财务业绩 - 总体而言，公司对本季度的业绩表现感到非常满意，主要盈利指标如净收入、总收入和拨备前净收入均呈现正向增长[1] - 公司第二季度净收入为40,763,000美元，较上一季度增长4.9%[52] - 公司第二季度每股摊薄收益为0.32美元，较上一季度增长3.2%[52] - 公司第二季度调整后每股摊薄收益为0.33美元，较上一季度增长3.1%[55] - 公司2023年全年净收益为175,057,000美元[59] - 公司2023年全年调整后收益(非GAAP)为207,716,000美元[59] - 2024年第二季度总收入为1.972亿美元[69] - 2024年第二季度调整后总收入为1.972亿美元[69] - 2024年第二季度预提前净收益为5785万美元[69] - 2024年第二季度调整后预提前净收益为5721.5万美元[69] 资产负债表 - 公司总资产为273.69亿美元，其中有14.26亿美元的无形资产[62] - 公司普通股权益与总资产的比率为12.64%，有形普通股权益与有形资产的比率为7.84%[62] - 公司每股有形净值为16.20美元[62] - 公司无担保、非抵押存款为44.08亿美元，有11.12亿美元的额外流动性来源[62] - 公司获得联邦银行贷款计划的额度为20.65亿美元，但未实际借款[63] 贷款和存款 - 贷款总额同比增长4%，同时通过维持审慎的定价策略使贷款组合收益率提升15个基点[2] - 存款成本上升速度放缓，仅上升4个基点，非计息存款迁移也有所缓解，净利差同比上升3个基点[2] - 总贷款规模为172.0亿美元，较上年同期增长2%[16][17] - 存款总额为218.4亿美元，较上季度下降2.3%[18][19] - 公司贷款组合总额为171.92亿美元，较上季度增加1.12%[44] - 信用卡贷款余额为1.78亿美元，较上季度下降2.39%[44] - 房地产贷款余额为134.83亿美元，较上季度增加0.14%[44] - 商业贷款余额为27.70亿美元，较上季度增加1.61%[44] - 其他贷款余额为6.31亿美元，较上季度增加25.16%[44] 资产质量 - 信贷质量趋势良好，不良贷款和逾期贷款均有所下降[3] - 不良贷款率为0.60%，较上季度有所下降[22][23] - 公司不良贷款率(不含清算组合)为0.03%[64] - 贷款损失准备金余额为2.30亿美元，占贷款总额的1.34%[46] 资本和流动性 - 公司资本和流动性状况良好，资产负债表具有利率敏感性，有望在利率下降环境中实现盈利增长[3] - 资本充足率指标均大幅高于监管要求[24][25][26] - 2024年第一季度风险加权资产为207.82亿美元，较上年同期增长0.9%[40] - 2024年第一季度普通股权一级资本比率为11.95%，较上年同期上升0.03个百分点[40] 收益率和利差 - 贷款收益率同比上升50个基点至6.39%，存款成本同比上升83个基点至2.79%，净利差同比下降18个基点至2.69%[10,11] - 净利息收入(税前等值)为1.60亿美元，较上季度增加1.36%[50] - 净利差(税前等值)为1.92%，较上季度提升0.03个百分点[50] - 净利差率(税前等值)为2.69%，较上季度提升0.03个百分点[50] 非利息收入和支出 - 非利息收入同比下降3.8%，主要是由于抵押贷款收入下降[12,13] - 非利息支出同比下降0.2%，主要是由于人工成本下降[14] - 非息费用为1.394亿美元，较上季度基本持平[15] - 公司2024年第一季度非利息收入为86,483,000美元[61] - 公司2024年第一季度调整后非利息收入(非GAAP)为86,483,000美元[61] - 公司2024年第一季度非利息支出为279,233,000美元[61] - 公司2024年第一季度调整后非利息支出(非GAAP)为275,694,000美元[61] 拨备 - 信贷损失准备金为1.11亿美元，较上年同期大幅增加[20] - 2024年第二季度信贷损失准备金为1.11亿美元，较上年同期增加119.5%[38] 其他 - 本季度计提了0.3百万美元的FDIC特别评估费用，此外还计提了1.6百万美元和10.5百万美元的FDIC特别评估费用[7] - 净利息收入同比下降5.7%，主要是由于利息收入增加被利息支出增加所抵消[9] - 公司宣布每股0.21美元的现金股利，连续13年增加[27] - 未动用的股票回购额度约为1.75亿美元[28] - 公司第二季度计提FDIC存款保险特别评估费用283,000美元[66] - 公司第二季度计提提前退休计划费用118,000美元[66]