财务表现 - 2024年第二季度净收入为730万美元，每股摊薄收益为0.18美元[1] - 利息和手续费收入同比增长12.2%，达到1.21亿美元[14] - 存款利息支出同比增长50.6%，达到5,417万美元[14] - 贷款损失准备金大幅下降91.3%，至44.7万美元[14] - 非利息收入同比增长6.1%，达到2,266万美元[14] - 非利息支出同比增长2.6%，达到6,489万美元[14] - 税前利润同比下降1.1%，至1,925万美元[14] - 每股基本收益为0.35美元[14] 资产负债情况 - 贷款增长6250万美元，增长5.2%，客户存款增长6690万美元，增长6.7%[2] - 总资产减少7520万美元，主要由于现金和现金等价物减少[5] - 贷款增加6,250万美元,或1.3%,至2024年6月30日的48.4亿美元,从2024年3月31日的47.8亿美元[6] - 总存款增加6,430万美元,至2024年6月30日的44.6亿美元,从2024年3月31日的43.9亿美元[6] - 借款减少1.35亿美元,至2024年6月30日的6.194亿美元,从2024年3月31日的7.544亿美元[6] - 股东权益总额为5.773亿美元,较上季度下降0.1%[6] - 普通股权权益与资产比率为9.03%,较上季度的8.92%有所上升[6] - 公司和银行的资本状况良好,超过所有监管资本要求,被视为资本充足[6] - 总资产为58.06亿美元，较上年同期增长5.9%[17] - 股东权益为5.80亿美元，较上年同期下降4.8%[17] - 总资产规模达到58.08亿美元[21] - 贷款总额达到48.05亿美元[21] - 存款总额达到43.29亿美元[21] - 不良资产率为0.17%[23] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.02%[23] - 2023年6月30日,公司普通股股数为44,459,490股,每股账面价值为12.99美元[26] - 2023年6月30日,公司有形股东权益为5.17亿美元,每股有形净值为11.63美元[26] - 2023年6月30日,公司总资产为57.87亿美元,有形资产占比为99.0%[26] 资产质量 - 资产质量有所改善，不良贷款占总贷款的比例从上季度的0.25%下降至0.20%[2] - 不良资产占总资产的比例从上季度的0.21%下降至0.17%[4] - 商业房地产贷款中有潜在风险的贷款余额为8770万美元[4] 盈利能力 - 净利差和净息差分别为1.66%和2.31%，较上季度有所改善[2] - 出售前银行总部大楼获得180万美元收益，但出售低收益证券损失100万美元[4] - 信贷损失准备金计提61.5万美元，主要用于补充贷款损失准备金[4] - 平均贷款余额同比增长12.2%[15] - 平均存款余额同比增长8.1%[15] - 总利息收入为1,353.6百万美元，较上年同期增长15.5%[17] - 总利息支出为729.2百万美元，较上年同期增长45.0%[17] - 净利息收入为624.4百万美元，较上年同期下降6.7%[17] - 净利息差为1.64%，较上年同期下降0.43个百分点[17] - 贷款总额为47.84亿美元，较上年同期增长3.6%[17] - 存款总额为43.33亿美元，较上年同期增长3.5%[17] - 利息收益资产收益率为4.94%，较上年同期增加0.37个百分点[17] - 存款成本为2.51%，较上年同期增加0.78个百分点[17] - 净利润为729.6万美元，剔除商誉减值影响后为729.6万美元[24] - 资产收益率(ROAA)为0.5%，剔除商誉减值影响后为0.5%[24] - 股东权益收益率(ROAE)为5.07%，剔除商誉减值影响后为5.07%[24] - 成本收入比为76.16%，剔除商誉减值影响后为76.16%[24] - 净息差为4.98%[21] 业务分部表现 - 2023年第二季度,银行分部净利息及股息收入为31.1百万美元,较上年同期增长4.5%[28] - 2023年第二季度,银行分部净收入为7.54百万美元,较上年同期增长3.2%[28] - 2023年第二季度,银行分部效率比率为72.15%,较上年同期有所改善[28] - 2023年第二季度,抵押贷款分部贷款发放量为173.0亿美元,较上年同期下降0.1%[30] - 2023年第二季度,抵押贷款分部净收入为-191万美元,较上年同期下降162.1%[30] - 2023年第二季度,抵押贷款分部效率比率为105.34%,较上年同期有所下降[30] - 2023年第二季度,公司整体效率比率为73.05%,较上年同期有所改善[28][30] 非利息收入 - 非利息收入增加120万美元，增长11%，主要由于抵押贷款业务收益增加[3]