财务表现 - 公司第二季度净收入为140万美元，相比第一季度的40万美元和去年同期的180万美元有所增长[9] - 公司2024年第二季度净收入为3.96亿美元，同比下降20.2%[72] - 2024年上半年净收入为18.14亿美元，同比下降65.8%[74] - 2024年第二季度每股收益为0.16美元，同比增长300%[73] - 2024年上半年每股收益为0.20美元，同比下降66.1%[75] - 2024年第二季度平均资产回报率为0.26%，同比下降1.03%[77] - 2024年第二季度平均权益回报率为3.50%，同比下降14.05%[77] - 2024年第二季度净利息收益率为2.77%，同比下降0.48%[77] - 2024年第二季度效率比率为72.3%，同比下降78.5%[77] - 2024年第二季度每股账面价值为17.19美元，同比增长3.6%[77] - 2024年第二季度有形每股账面价值为16.83美元，同比增长4.9%[78] - 公司总收入为21,598千美元，较上一季度增长33.9%[94] - 净利息收入为14,251千美元，较上一季度增长2.3%[94] - 非利息收入为7,347千美元，较上一季度增长235.8%[94] - 净收入为1,814千美元，较去年同期下降65.8%[104] 贷款和资产 - 非房地产贷款在2024年同比增长12%，即约4400万美元，而房地产贷款基本持平[3] - 第二季度分类贷款增加至总贷款的2.7%，而2023年12月31日为2.1%[8] - 第二季度非应计资产增加了1080万美元，主要由于一个商业建筑项目的信用问题[8] - 2024年第二季度投资证券减少1920万美元，环比下降5.9%，同比下降1530万美元[31] - 2024年第二季度市政债券占投资组合的最大部分，为7880万美元，占25.7%[31] - 2024年第二季度净贷款（不包括待售贷款）减少1050万美元，环比下降0.6%，同比增长6140万美元，增幅3.8%[34] - 2024年第二季度汽车和其他消费贷款增加1680万美元，主要来自Woodside、First Help和Triad的贷款购买[35] - 2024年第二季度多户贷款增加1050万美元，主要由于建设贷款转换为永久摊销贷款[35] - 商业业务贷款减少1650万美元，主要由于支付活动和北点银行抵押贷款购买计划参与减少580万美元，部分被有机贷款发放690万美元和现有信用额度提取330万美元抵消[36] - 住宅抵押贷款在2023年第二季度发放500万美元，销售490万美元，平均销售毛利约为2.05%，相比前一季度发放500万美元，销售520万美元，平均毛利为2.16%[37] - 贷款损失准备金在2024年6月30日增加350万美元至2150万美元，占贷款总额的1.26%，相比2024年3月31日的1.05%和一年前的1.06%有所增加[47] - 非应计贷款在2024年6月30日总计3030万美元，比2024年3月31日增加1080万美元，主要由于商业建设贷款因信用问题转为非应计状态[48] - 分类贷款在2024年6月30日增加1130万美元至4640万美元，主要由于第二季度对五个贷款的降级[49] - 2024年第二季度，公司总资产为2,219,638千美元，较2023年同期增长2.6%[67] - 2024年第二季度，公司总负债为2,057,120千美元，较2023年同期增长2.7%[68] - 2024年第二季度，公司股东权益为160,506千美元，较2023年同期增长1.9%[70] - 2024年第二季度，公司现金及银行存款为19,184千美元，较2023年同期减少0.6%[67] - 2024年第二季度，公司投资证券可售部分为306,714千美元，较2023年同期减少4.7%[67] - 2024年第二季度，公司贷款净额为1,682,282千美元，较2023年同期增长3.8%[67] - 2024年第二季度，公司存款总额为1,708,288千美元，较2023年同期增长3.3%[68] - 2024年第二季度，公司借款总额为302,575千美元，较2023年同期减少0.3%[68] - 平均总资产为2,219,411千美元，同比增长2.5%[81] - 平均总贷款为1,717,903千美元，同比增长2.3%[81] - 平均生息资产为2,072,430千美元，同比增长2.2%[81] - 平均无息存款为251,442千美元，同比下降11.0%[81] - 平均有息存款为1,408,018千美元，同比增长5.6%[81] - 平均有息负债为1,762,858千美元，同比增长2.9%[81] - 平均股东权益为163,119千美元，同比增长0.8%[81] - 平均普通股每股基本收益为8,783,086千美元，同比下降1.0%[81] - 平均普通股每股稀释收益为8,788,523千美元，同比下降1.3%[81] - 有形资产为2,218,037千美元，同比增长2.6%[81] - 总股东权益为162,518千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 总资产为2,219,638千美元，较去年同期增长2.6%[102] - 有形普通股权益为160,917千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 有形资产为2,218,037千美元，较去年同期增长2.6%[102] - 平均股东权益为162,493千美元，较去年同期增长1.3%[103] - 平均有形普通股权益为160,923千美元，较去年同期增长1.5%[103] 存款和负债 - 第二季度存款增长4170万美元，即2.5%，达到17.1亿美元[8] - 第二季度借款减少了6890万美元，即18.5%，至3.026亿美元[8] - 总存款在2024年6月30日增加4170万美元至17.1亿美元，相比2024年3月31日的16.7亿美元，同比增长5520万美元或3.3%[40] - 公司估计2024年6月30日有3.284亿美元或24%的存款未保险，其中2.727亿美元或16%为未保险的商业和消费者存款，剩余的1.341亿美元或8%为未保险的公共基金[41] - 消费者存款占总存款的57%，平均账户余额为2.3万美元，商业存款占22%，平均账户余额为5.3万美元，公共基金存款占8%，平均账户余额为160万美元[42] - 2024年第二季度，公司存款总额为1,708,288千美元，较2023年同期增长3.3%[68] - 2024年第二季度，公司借款总额为302,575千美元，较2023年同期减少0.3%[68] - 平均无息存款为251,442千美元，同比下降11.0%[81] - 平均有息存款为1,408,018千美元，同比增长5.6%[81] - 平均有息负债为1,762,858千美元，同比增长2.9%[81] 利息和收益率 - 第二季度净利息收益率从2.76%提升至2.77%，结束了连续五个季度的下降趋势[8] - 2024年第二季度净利息收益率从上一季度的2.76%上升至2.77%，但同比下降48个基点至3.25%[1] - 2024年第二季度平均盈利资产收益率从上一季度的5.56%上升14个基点，同比上升39个基点至5.17%[19] - 2024年第二季度平均付息负债成本从上一季度的3.28%上升14个基点，同比上升95个基点至2.33%[20] - 2024年第二季度净利息收益率为2.77%，同比下降0.48%[77] 非利息收入和支出 - 2024年第二季度非利息收入从上一季度的220万美元增加至740万美元，同比增长329.4%[24][25] - 2024年第二季度非利息支出为1560万美元，环比增加9.1%，同比增加2.6%[27] - 第二季度出售了2320万美元的低收益证券投资，导致210万美元的亏损[8] - 2024年第二季度非利息收入为7,347千美元，较上一季度增长235.8%[94] 信用和风险管理 - 第二季度信用损失准备金为420万美元，主要用于先前确定的次级贷款关系[8] - 2024年第二季度信用损失准备金为420万美元，主要用于先前确定的次级贷款关系[8] 股东权益和股息 - 股东权益总额在2024年6月30日增加至1.625亿美元，相比2024年3月31日的1.605亿美元，主要由于净收入140万美元和可供出售投资证券及衍生品公允市场价值增加[52] - 公司董事会批准了2024年第二季度的新股票回购计划，授权回购944,279股[56] - 2024年第二季度支付了总计670,000美元的现金股息[56] - 2024年第二季度，公司股东权益为160,506千美元，较2023年同期增长1.9%[70] - 总股东权益为162,518千美元，较去年同期增长1.9%[101] - 平均股东权益为163,119千美元，同比增长0.8%[81] - 平均股东权益为162,493千美元，较去年同期增长1.3%[103] - 平均有形普通股权益为160,923千美元，较去年同期增长1.5%[103]