资产负债表 - 总资产增加1.72%至888亿美元[233] - 贷款和租赁总额增加2.06%至665亿美元[234] - 存款总额增加2.24%至720亿美元[236] - 股东权益增加5.45%至104亿美元[240] 资本和流动性 - 资本充足率保持在历史较高水平[244] - 流动性充足,可用流动性资金达到3203.28亿美元[247][249] 收益情况 - 净利润增加4.2%至6625万美元[252] - 净息差和资产收益率略有下降[252] - 拨备计提增加,非利息支出有所上升[253] 利息收入和利息支出 - 2024年第二季度税收等价净利息收入为7419万美元，同比增长8.00%[259] - 2024年第二季度净利息收差为3.59%，同比提高11个基点[259] - 平均生息资产增加3.82亿美元或4.82%，主要来自贷款和租赁以及其他投资的增加[260] - 平均计息负债增加4.27亿美元或7.77%，主要来自存款和短期借款的增加[260] - 生息资产收益率上升78个基点至5.88%，主要由于贷款和租赁以及其他投资收益率上升[260,261] - 计息负债成本上升86个基点至3.20%，主要由于存款和短期借款利率上升[260,262,263] - 平均无息存款下降1.67亿美元或9.56%，主要由于客户更多利用盈余资金[262] - 平均短期借款增加2315万美元或11.66%，利息支出增加64个基点[263] - 平均长期债务和强制赎回证券余额下降802万美元或17.21%，利息支出增加396个基点[263] 上半年业绩 - 公司上半年税收等价净利息收入为1.46亿美元，同比增长5.61%[269] - 上半年净利息收益率为3.57%，较上年同期上升3个基点[269] - 平均生息资产增加3.5亿美元，增长4.43%[270] - 平均计息负债增加4.32亿美元，增长7.97%[270] - 生息资产收益率上升81个基点至5.80%，主要由于贷款和租赁以及其他投资收益率上升[270] - 计息负债平均成本上升103个基点至3.15%，主要由于存款重新定价和其他短期借款利息支出增加[270] - 贷款和租赁收益率上升85个基点，主要受益于联储加息[271] - 平均存款增加4.09亿美元，增长8.03%，主要由于定期存款、经纪存款、储蓄存款和计息公共资金余额增加[272] - 平均非计息存款下降2.16亿美元，下降11.88%，主要由于存款竞争加剧和企业客户更多利用盈余资金[272] 资产质量 - 非应计贷款和租赁在2024年6月30日较2023年12月31日有所下降,主要与商业房地产和汽车及轻型卡车组合的减少以及商业和农业组合的核销活动有关,但建筑设备组合的非应计贷款有所增加[285] - 2024年6月30日的抵押品收回主要包括建筑设备、汽车及轻型卡车和消费者组合的少量贷款[286,287] 非利息收入 - 信托和财富咨询费用在2024年上半年有所增加,主要由于管理资产规模增加和客户关系增加[291] - 存款账户服务费在2024年上半年有所增加,主要反映了商业存款账户和不足资金/透支费用的增加[292] - 借记卡收入在2024年上半年有所下降,主要由于客户交易行为转向收益较低的商户类别以及交易路由网络的变化[293] - 抵押贷款收入在2024年上半年有所增加,主要由于次级市场贷款的产量和利润率上升[294] - 设备租赁收入在2024年上半年有所下降,主要由于平均设备租赁组合减少40.3%,这是由于客户偏好变化和新业务的竞争性定价压力[296] 非利息支出 - 薪资和员工福利费用在2024年上半年有所增加,主要由于正常加薪、工资通胀以及空缺职位减少导致人员增加[300]