财务指标 - 非利息支出较上季度下降4.2%,受益于成本压力缓解[17] - 非利息收入较上季度下降8.8%,主要受到季节性因素和退出数字资产业务的影响,但较上年同期增长11.3%[18][19] - 资本实力进一步增强,每股有形净资产增长1.0%[20][21][22] - 不良贷款占比上升至1.0%,主要由于一笔1460万美元的多户家庭商业建筑贷款转为不良[23] - 拨备覆盖率为1.00%,较上季度小幅下降[25] - 净息差下降8个基点至3.75%,主要由于不良贷款增加、贷款余额下降和融资成本略有上升[15][29] - 公司的有形普通股权比率为8.9%，较2024年3月31日的8.1%和2023年6月30日的8.1%有所提高[38] - 不良贷款总额为23.1百万美元，占总贷款的1.0%，较2024年3月31日的7.5百万美元(0.3%)和2023年6月30日的13.6百万美元(0.6%)有所增加[40][41] - 批评贷款占总贷款的比例为5.7%，较2024年3月31日的5.8%和2023年6月30日的3.1%有所下降[41] - 净核销金额为0.9百万美元，占总贷款的0.2%，较2024年第一季度的1.3百万美元(0.2%)和2023年第二季度的1.2百万美元(0.2%)有所下降[42] - 信贷损失准备金为0.3百万美元，较2024年3月31日的2.0百万美元和2023年6月30日的-4.2百万美元(准备金转回)有所下降[43] - 信贷损失准备金占总贷款的比例为1.00%，较2024年3月31日的1.01%和2023年6月30日的1.31%有所下降[43] - 公司总资产为32.88亿美元，较2024年3月31日的35.47亿美元和2023年6月30日的33.52亿美元有所下降[62][63] - 总资产从2023年6月30日的33.81亿美元增加到2024年6月30日的33.82亿美元[94,95] - 利息收入总额从2023年上半年的9.23亿美元增加到2024年上半年的9.83亿美元[94] - 净利息收入和净利息收益率(税后等价)从2023年上半年的29.83亿美元和3.80%增加到2024年上半年的30.33亿美元和3.83%[90] - 商业贷款平均余额从2023年上半年的16.28亿美元增加到2024年上半年的16.12亿美元,收益率从7.32%增加到7.86%[94] - 消费贷款平均余额从2023年上半年的13.28亿美元下降到2024年上半年的7.54亿美元,收益率从10.57%下降到7.54%[94] - 活期存款平均余额从2023年上半年的7.39亿美元下降到2024年上半年的5.11亿美元,成本从2.59%下降到3.57%[96] - 定期存款平均余额从2023年上半年的5.25亿美元增加到2024年上半年的7.03亿美元,成本从4.87%增加到5.05%[96] - 公司总股东权益为2.89亿美元，较上年同期增加4.4%[98] - 净利息收益率为3.79%，较上年同期下降0.3个百分点[99] - 每股基本收益为0.67美元，较上年同期下降17.3%[102] - 不良贷款率为1.0%，较上年同季度上升0.4个百分点[105] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.00%，较上年同季度下降0.31个百分点[105] - 抵押贷款公司权益法投资的贷款发放额为24.33亿美元，较上年同期增加12.3%[107] - 无形资产占总股东权益的比例为1.1%[112] - 有形股东权益为2.93亿美元，较上年同期增加8.2%[113] - 净息差(税前等价)为3.79%，较上年同期下降0.3个百分点[109] - 效率比率为81.3%，较上年同期上升10.4个百分点[103] - 公司总资产为32.88亿美元[115] - 无形资产总额为3.145亿美元[115] - 有形资产总额为32.85亿美元[115] - 普通股股东权益(有形)为29.35亿美元[114] - 普通股股数为12,928,000股[114] - 每股有形净值为22.70美元[114] - 有形普通股权益比率为8.9%[116] 业务发展 - 公司宣布任命支付行业资深人士Jeremy Kuiper为Fintech总裁[7] - 公司与Intuit-Credit Karma续签合作协议[6] - 退出数字资产业务账户关系,对本季度每股收益产生0.08美元的负面影响[8] - 非计息存款占总存款的34.1%,贷款存款比率为76.5%[10][11] - 公司未来将继续关注新产品和新技术研发、市场扩张和并购等新策略[117] 财务业绩 - 公司总体利息收入为9,615.7万美元，较上年同期增长4.7%[76] - 公司总体利息支出为3,844.8万美元，较上年同期增长30.5%[76] - 公司总体净利息收入为5,770.9万美元，较上年同期下降7.3%[76] - 公司总体信贷损失准备金为225.1万美元，较上年同期增加5.6倍[76] - 公司总体非利息收入为1,497.6万美元，较上年同期增长57.7%[77] - 公司总体非利息支出为5,912.1万美元，较上年同期增长0.9%[78] - 公司总体税前利润为1,131.3万美元，较上年同期下降12.0%[79] - 公司总体净利润为857.1万美元，较上年同期下降12.