财务业绩 - 公司第二季度净收入为450万美元，每股基本和稀释收益为0.04美元，较上年同期增加172.8%[4] - 前六个月净收入为340万美元，较上年同期下降83.4%[13] - 税前利润为482万美元，较2023年同期增加2,898万美元[60] - 净利润为454万美元，较2023年同期增加2,876万美元[60] - 每股基本和稀释收益均为0.04美元[60] 净利息收入 - 净利息收入为4410万美元，较上年同期下降13.8%，主要由于存款和借款利息费用增加[5] - 存款平均成本增加124个基点，借款平均成本增加20个基点[7] - 净利差较上年同期下降36个基点至1.81%[8] - 前六个月净利息收入下降23.0%至8630万美元[14] - 公司总利息收入为86,280千美元[75]，较上年同期112,015千美元下降了22.9%[75] - 总利息支出为135,633千美元[72]，较上年同期77,008千美元增加了76.1%[72] - 净利息收益率为1.78%[75]，较上年同期2.37%下降了0.59个百分点[75] - 贷款平均收益率为4.86%[70]，较上年同期4.30%上升了0.56个百分点[70] - 证券平均收益率为2.77%[70]，较上年同期2.44%上升了0.33个百分点[70] - 平均存款成本为3.08%[72]，较上年同期1.51%上升了1.57个百分点[72] - 平均借款成本为4.95%[72]，较上年同期4.66%上升了0.29个百分点[72] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金增加110万美元至220万美元[9] - 前六个月信贷损失准备金增加620万美元至750万美元[19] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的5510万美元增加至2024年6月30日的5710万美元[33] - 贷款损失准备金为53,456千美元[86] - 贷款损失准备金占非履约贷款的比例为481.98%[86] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.69%[86] 非利息收入 - 非利息收入增加970万美元至920万美元，主要由于上年同期有960万美元的证券交易损失[10] - 公司的核心净收入为5,744千美元[96] 非利息支出 - 非利息支出减少140万美元至4620万美元，主要由于员工薪酬和福利支出减少[11] - 非利息支出为91,905万美元，较上年同期减少0.4%[110] - 核心非利息支出为90,552万美元，较上年同期减少2.1%[110] - 核心效率比率为86.93%，较上年同期上升5.92个百分点[111] - 第三季度非利息支出中包含565万美元的FDIC特别评估费用[110] - 第三季度非利息支出中包含74万美元的裁员相关费用[110] - 第三季度非利息支出中包含714万美元的并购相关费用[110] 资产负债情况 - 现金及现金等价物减少3210万美元，降幅7.6%，主要由于购买2.462亿美元的可供出售债务证券、回购560万美元的普通股以及存款减少6500万美元所致[25] - 可供出售债务证券增加1.699亿美元，增幅15.5%，主要由于购买2.462亿美元的债务证券，部分被证券本金偿还5300万美元、到期1000万美元和出售一项账面价值480万美元的公司债券所抵消[26] - 贷款净额减少5750万美元，降幅0.7%，其中一至四户家庭房地产贷款、商业房地产贷款和房地产抵押贷款分别减少2870万美元、6080万美元和620万美元，部分被建筑贷款和商业贷款分别增加1980万美元和2170万美元所抵消[27] - 总负债增加1.116亿美元，增幅1.2%，主要由于借款增加1.552亿美元和应计费用及其他负债增加1710万美元所致[28] - 不良贷款总额增加1270万美元，占总贷款的0.33%，主要由于一至四户家庭房地产贷款、商业房地产贷款和商业贷款的不良贷款分别增加260万美元、530万美元和480万美元[30][31] - 非不良贷款余额为25,281千美元[85]，较上年同期11,091千美元增加了128.0%[85] - 不良贷款率为0.32%[85]，较上年同期0.14%上升了0.18个百分点[85] - 非履约贷款占总贷款的比例为0.14%[86] - 非履约资产占总资产的比例为0.11%[86] 资本充足性 - 公司维持强劲的流动性和资本水平，截至2024年6月30日可立即获得约23亿美元的资金[40] - 多户家庭房地产贷款、自用商业房地产贷款和投资性商业房地产贷款的加权平均贷款与价值比分别为62%、55%和54.7%[43][44][45] - 公司在纽约市的办公楼或稳定租金的多户家庭房地产贷款敞口不到100万美元[47] - 公司的总资本充足率为14.22%,一级资本充足率为13.45%,普通股一级资本充足率为13.36%,一级资本对调整后总资产的比率为9.94%[88][89][90][91] - 公司的有形股东权益为925,980千美元,每股有形净资产为8.84美元[93][94][95] - 公司的核心资产收益率为0.11%,核心股东权益收益率为1.11%,核心有形股东权益收益率为1.26%[97][99][101][105] - 公司的效率比率为89.30%[108]