财务业绩 - 净利润同比下降2.72%至430万美元[214] - 总利息收入减少114,000美元，下降0.8%[229] - 总利息收入增加205,000美元,增长0.69%[230] - 非利息收入增加111,000美元至2,571,000美元,主要由于银行自有生命保险收益增加和公允价值变动收益增加,部分被次级债券公允价值损失所抵消[239,240] - 非利息支出增加1,260,000美元至13,708,000美元,主要由于专业服务费和员工薪酬福利费用增加,部分被其他支出减少所抵消[243,244] - 公司的有效税率受永久性税收差异和税收抵免的影响,这些因素通常会降低公司的有效税率[245] 资产负债情况 - 贷款总额（扣除未实现费用）增加3.19%至9.494亿美元[214] - 投资总额下降9.91%至1.663亿美元[214] - 存款总额增加0.2%至10.1亿美元[214] - 公司第二季度净贷款增加2970万美元，主要由于有机贷款增长[249] - 投资证券较上年同期和年初分别减少3920万美元和1830万美元，主要由于本金偿还和到期[249] - 存款较上年同期减少3994万美元，但较年初增加213.7万美元，主要由于活期存款和储蓄存款减少被定期存款和活期存款增加所抵消[249,250] - 房地产抵押贷款占贷款总额的73.1%，较年初增加2.8个百分点[253,254] - 商业和工业贷款较年初增加550万美元，农业贷款增加380万美元[258] - 学生贷款余额为3659.3万美元，较年初减少190万美元[259,263] - 公司存款总额为10.07亿美元，较2023年12月31日增加2,137千美元[274] - 核心存款占总存款的92.2%，较2023年12月31日的97.6%有所下降[274] - 公司持有5,000万美元的经纪人存款，而2023年12月31日未持有[274] 资产质量 - 公司不良资产占总贷款的1.34%，较2023年12月31日的1.29%有所上升[287] - 公司不良贷款中99.8%为房地产建筑和开发贷款[289] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的126.64%，较2023年12月31日的136.77%有所下降[292] - 公司其他不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的1.36%上升至2024年6月30日的1.42%[293] - 2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的比例为1.61%,而2023年6月30日为1.68%[306] - 公司认为目前的贷款损失准备足以覆盖贷款组合中已知和潜在的风险[307] 资本管理 - 资本充足率维持在良好水平，一级杠杆资本充足率为12.71%[214] - 公司及其银行子公司的资本充足率均满足监管要求,管理层相信未来可以继续满足最低资本要求[320] - 公司支付给股东的现金股利受到加州普通公司法的限制[321] - 公司董事会批准回购最多300万美元的公司股票，占股东权益的2.4%[322] - 银行向控股公司支付4.3百万美元现金股利，用于支付控股公司的运营成本、偿付次级债务利息和向股东支付股利[323] - 公司董事会宣布每股派发0.12美元的现金股利[324] - 银行作为一家州立银行，其股利支付受到加州金融法规的限制[325] 内部控制 - 公司维持有效的信息披露控制和程序，于2024年6月30日经评估认为有效[328] - 本季度公司内部控制未发生重大变化[329] - 公司的信息披露控制和内部控制存在固有局限性，可能无法完全防范错误和舞弊[330]