财务业绩 - 公司第二季度净收入为1750万美元，较去年同期下降2.3百万美元，每股摊薄收益为0.46美元，较去年同期下降0.05美元[234] - 公司上半年净收入为3320万美元，较去年同期下降10.1百万美元，每股摊薄收益为0.86美元，较去年同期下降0.24美元[235] 净息差 - 第二季度全税前净息差为2.72%，较去年同期下降9个基点[245] - 上半年全税前净息差为2.68%，较去年同期下降21个基点[238] 贷款情况 - 第二季度平均贷款余额增加0.8%至82.13亿美元[237] - 上半年平均贷款余额增加1.6%至82.73亿美元[238] - 截至2024年6月30日,公司贷款总额为82.16亿美元,较2023年12月31日减少1.89亿美元或2.3%[265] - 公司商业房地产贷款总额为57.64亿美元,其中多户家庭贷款24.89亿美元,非自用房地产贷款21.68亿美元,自用房地产贷款8.91亿美元,土地贷款2.15亿美元[267][268] - 公司商业房地产贷款的平均贷款价值比为56%[267] - 公司商业房地产贷款中,新泽西州占比最高,多户家庭贷款63.4%,非自用房地产贷款39.2%,自用房地产贷款48.0%[269][271][273] - 公司商业房地产贷款中,纽约州占比次之,多户家庭贷款30.0%,非自用房地产贷款35.0%,自用房地产贷款29.9%[269][271][273] 存款情况 - 第二季度存款平均成本上升73个基点至3.96%[237] - 上半年存款平均成本上升94个基点至3.92%[238] - 2024年第二季度平均存款总额同比下降1.1%，主要是活期存款和定期存款的减少[314][316] - 2024年上半年平均存款总额同比增加0.4%，主要是储蓄存款和定期存款的增加[320][322] - 截至2024年6月30日，公司的无保险存款余额为63.45亿美元[326] - 总存款增加4000万美元，增幅0.5%，达到76亿美元[330] - 活期存款中无息活期存款增加9百万美元，活期有息存款和NOW存款减少1.14亿美元[330] - 包括1.2亿美元的ICS互惠存款和6100万美元的CDARS存款[331] - 包括8.9亿美元的非互惠经纪存款，与去年基本持平[332] - 超过25万美元的定期存款中，3个月以内的占22.23亿美元，6-12个月的占28.17亿美元[333] 非利息收支 - 第二季度非利息支出增加2.1百万美元[234] - 上半年非利息支出增加4.3百万美元[235] - 公司2024年上半年非利息收入为8.2百万美元,较2023年上半年增加1.7百万美元,主要来自贷款出售收益和银行自有保险收入的增加[258] - 公司2024年上半年非利息支出为74.7百万美元,较2023年上半年增加4.3百万美元,主要来自信息技术、FDIC保险费和人工成本的增加[260] 贷款损失准备 - 公司截至2024年6月30日的贷款损失准备金为8210万美元，较2023年12月31日的8200万美元增加10万美元[279] - 2024年上半年贷款损失准备金计提为650万美元，较2023年同期的400万美元增加250万美元[280] - 2024年上半年净核销贷款为640万美元，较2023年同期的550万美元增加90万美元[281] - 2024年6月30日非不良资产占贷款总额的0.56%，较2023年12月31日的0.63%有所下降[292] - 2024年6月30日不良资产占资产总额的0.47%，较2023年12月31日的0.53%有所下降[292] 证券投资组合 - 2024年6月30日证券投资组合平均余额为7.39亿美元，占平均生息资产的8.0%[293] - 2024年6月30日可供出售证券未实现亏损为7000万美元，较2023年12月31日的5780万美元增加1220万美元[294] 利率风险 - 2024年6月30日利率敏感性分析显示,利率上升200个基点将使未来一年净利息收入下降6.65%,利率下降100个基点将使净利息收入增加1.56%[299] - 2024年6月30日利率敏感性分析显示,利率上升200个基点将使未来三年累计净利息收入下降2.86%,利率下降100个基点将使净利息收入下降0.25%[300] - 2024年6月30日经济价值敏感性分析显示,利率上升200个基点将使经济价值下降12.33%,利率下降100个基点将使经济价值增加2.44%[301] - 公司的利率敏感性资产和负债组合在测量期内保持不变，未考虑公司的战略计划或采取的任何其他措施来应对利率变化[304] 流动性管理 - 公司的流动性主要通过存款、贷款本金的定期偿还和提前偿还、投资证券到期以及经营活动提供的资金来管理[307][308] - 截至2024年6月30日，公司的流动资产达到7.31亿美元，占总资产的7.5%和存款及借款的8.8%[309] - 公司拥有45亿美元的总借款能力，截至2024年6月30日尚有32亿美元未使用[310] 资本充足性 - 公司普通股权一级资本充足率为10.9%，一级资本充足率为12.25%，总资本充足率为14.1%，均高于监管要求[346][347] - 公司及银行均满足资本保护缓冲区要求，最低资本充足率高于最低要求