财务状况 - 2024年6月30日,公司现金及现金等价物为13,663千美元,较2023年12月31日的11,151千美元增加了22.5%[16] - 2024年6月30日,公司贷款净额为845,692千美元,较2023年12月31日的增加了2.9%[16,17] - 2024年6月30日,公司股东权益为110,343千美元,较2023年12月31日的107,707千美元增加了2.4%[16,30] 收益情况 - 2024年上半年,公司利息收入为24,579千美元,较2023年同期的20,410千美元增加了20.4%[21] - 2024年上半年,公司利息支出为9,831千美元,较2023年同期的4,619千美元增加了112.7%[22] - 2024年上半年,公司净利息收入为14,748千美元,较2023年同期的15,791千美元下降了6.6%[23] - 2024年上半年,公司非利息收入为4,117千美元,较2023年同期的3,902千美元增加了5.5%[25] - 2024年上半年,公司非利息支出为16,216千美元,较2023年同期的15,150千美元增加了7.0%[26] - 2024年上半年,公司净利润为2,288千美元,较2023年同期的3,055千美元下降了25.1%[26] 资产负债情况 - 公司在2024年6月30日的证券可供出售总额为1.99亿美元[51] - 公司在2024年6月30日的贷款持有待售总额为286.1万美元[56] - 公司在2024年6月30日的抵押贷款服务权益净额为264.3万美元[56] - 公司在2024年6月30日的依赖抵押物的贷款总额为317.2万美元[56] - 公司在2024年6月30日的存款总额为增加645.1万美元[36] - 公司2023年12月31日的总损失为3.13亿美元[58] 公允价值估计 - 公司金融工具的公允价值估计基于相关市场信息和金融工具自身特征[59,60,61,62] - 公司现金及现金等价物、可供出售证券、贷款持有待售、贷款应收款净额等金融资产的公允价值[62,63,64,65] - 公司存款、联邦住房贷款银行贷款和其他借款、应付利息等金融负债的公允价值[66] - 公司承诺延长信贷和承诺出售贷款的公允价值[67,68] 其他综合收益 - 公司其他综合收益主要包括可供出售证券未实现收益的变动[82,83,84,85,86,87] - 公司可供出售证券组合中存在持续性未实现损失的证券[88,89] 贷款情况 - 公司于2024年6月30日持有的抵押贷款支持证券总计为1.95亿美元，其中无法变现损失为1,850万美元[94] - 公司于2024年6月30日持有的其他可售证券总计为5,403.1万美元，其中无法变现损失为30.4万美元[94] - 公司于2024年6月30日的贷款总额为8.77亿美元，其中单一家庭贷款为2.65亿美元，商业房地产贷款为5.03亿美元[102] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备总额为1,129.2万美元，其中单一家庭贷款损失准备为116.2万美元，商业房地产贷款损失准备为732.6万美元[103,107] - 公司于2024年6月30日的贷款中有358万美元为单独评估减值贷款，其余8.73亿美元为集体评估减值贷款[110] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用了ASU 2016-13金融工具-信用损失(主题326):金融工具信用损失的计量[115] - 公司将应计利息从贷款的摊余成本中排除[117] - 公司还建立了对未使用贷款承诺的信用损失准备[118] 租赁情况 - 公司的租赁情况[157][158] - 2024年6月30日止三个月和六个月期间,经营租赁的经营活动现金流出分别为60,000美元和118,000美元[159] - 2024年6月30日,公司剩余租赁负债的到期情况如下表所示[160] 资本充足率 - 公司银行子公司需要满足联邦储备银行制定的资本充足率要求,2024年6月30日实际资本充足率均高于监管要求[164][165][166] 其他 - 公司在2024年上半年未回购任何股票,并按季度向股东支付每股10美分的现金股利[169] - 公司银行子公司发行了约890万美元的备用信用证,到期时间为未来19个月,主要以商业房地产抵押[170] - 公司目前正在处理一些法律诉讼,但管理层认为不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大不利影响[171] 合并与退出 - 公司预计将在2024年第四季度完成与Alerus Financial Corporation的合并[43][44] - 公司在2024年第二季度已发生50万美元的与合并相关的费用[45] - 公司董事会批准于2024年9月30日退出Pentegra Defined Benefit Plan for Financial Institutions(Pentegra DB Plan)，预计退出计划的负债为90万美元[175][176] 风险与展望 - 公司预计未来存款增长、贷款发放、净利差、净利息收入等方面将受到联邦基金利率变化的影响[177] - 公司预计未来资产规模、存款基础、可赎回投资的赎回时间等方面将受到通胀和利率上升的影响[177][178] - 公司可能面临的风险包括贷款和投资组合质量下降、监管要求变化、技术和操作风险等[178]