资产负债表和贷款情况 - 公司总资产增加1.527亿美元，达到88亿美元[301] - 贷款净额减少5800万美元至66亿美元[302] - 房地产贷款占总贷款的78.2%[303] - 商业房地产贷款占总贷款的41.6%[303] - 建筑贷款占总贷款的10.2%[303] - 商业贷款占总贷款的15.2%[303] - 家庭贷款和改善贷款占总贷款的3.9%[303] - 消费金融贷款占总贷款的2.7%[303] - 公司商业不动产贷款总额为28.399亿美元，其中非自用不动产贷款占36.2%，多户家庭贷款占22.6%[306] - 公司商业不动产贷款主要集中在俄亥俄州(70.9%)、密歇根州(10.7%)和印第安纳州(9.8%)[307] 证券投资和无形资产 - 证券投资增加1.344亿美元至11亿美元，其中权益证券减少21.4万美元至560万美元[308] - 商誉保持在2.956亿美元不变，无形资产减少190万美元至1030万美元[309] 存款情况 - 存款增加3550万美元至72亿美元，其中活期存款减少1.532亿美元至14亿美元，计息存款增加1.48亿美元至54亿美元[310] 股东权益 - 股东权益增加350万美元至9.791亿美元，公司尚有119.9634万股可回购[311] 利率和净利差 - 贷款收益率为5.26%，较上年同期上升40个基点[313] - 存款利率为3.10%，较上年同期上升103个基点[314] - 净利差为1.68%，较上年同期下降42个基点[315] - 净利息收益率为2.46%，较上年同期下降26个基点[315] 利息收入和支出 - 公司第二季度净利息收入为4920万美元，较2023年同期的5400万美元下降[335] - 第二季度平均生息资产为80.2亿美元，较2023年同期的79.5亿美元有所增加[335] - 第二季度净利差为2.46%，较2023年同期的2.72%下降26个基点[335] - 第二季度贷款余额增加至67.3亿美元，贷款收益率上升40个基点至5.26%[336] - 第二季度存款利息支出增加至4390万美元，主要由于存款成本上升80个基点所致[337] 贷款损失准备金 - 公司采用多种方法计算贷款损失准备金，包括贴现现金流法、违约概率/违约损失法和加权平均剩余期限法[341,342,343,345] - 第二季度贷款损失准备金计提3.2百万美元，较2023年同期的1.4百万美元有所增加[357] - 截至2024年6月30日,不良贷款余额为64.2百万美元,较2023年12月31日的35.5百万美元大幅增加[359] - 截至2024年6月30日,不良资产占总资产的比例为0.74%,较2023年12月31日的0.41%有所上升[362] - 公司PCD贷款占非履约贷款的4.12%[367] - 不包括PCD贷款在内，商业贷款类别的非履约贷款占该类别总贷款的3.72%[364] - 非住宅和多户住宅房地产贷款类别的非履约贷款占该类别总贷款的0.14%[364] - 住宅贷款类别的非履约贷款占该类别总贷款的0.76%[364] - 公司特殊资产委员会每月审查所有已批评关系的清算策略[365] 非利息收入和支出 - 公司2024年第二季度非利息收入为1210万美元，同比下降78.3%[377] - 公司2024年第二季度抵押贷款银行业务收入为200万美元，同比下降31.0%[379] - 公司2024年第二季度非利息支出为3820万美元，同比下降14.2%[385] - 公司2024年第二季度薪酬福利支出为2140万美元，同比下降11.6%[386] - 公司2024年第二季度FDIC保险费用为120万美元，同比下降33.3%[388] - 数据处理成本从2023年第二季度的360万美元增加到2024年第二季度的510万美元，主要是由于2023年第四季度推出了新的数字平台[390] - 无形资产摊销费用从2023年第二季度的120万美元减少到2024年第二季度的94.6万美元，主要是由于过去一年核心存款无形资产的摊销减少[391] - 2024年第二季度发生了50,000美元的交易成本，与最近宣布的与Wesbanco的合并协议有关。2023年第二季度发生了370万美元的与First Insurance出售相关的交易成本[392] - 其他非利息费用从2023年同期的570万美元减少到2024年同期的520万美元[393] 财务业绩 - 2024年上半年公司实现净利润3400万美元，相比2023年同期的6650万美元下降49%。每股基本和稀释收益分别为0.95美元,相比2023年同期的1.86美元下降49%[394] - 2024年上半年净利息收入为9880万美元,较2023年同期的11030万美元下降10%。平均生息资产从2023年上半年的79亿美元增加到2024年上半年的80亿美元[395,396] - 2024年上半年净利差为2.48%,较2023年同期的2.81%下降33个基点,主要是由于计息负债的利率上升超过了生息资产的重新定价[397] - 2024年上半年贷款及未使用承诺的信贷损失准备为280万美元,较2023年同期的420万美元下降[398] - 2024年上半年非利息收入为2460万美元,较2023年同期的6580万美元下降63%,主要是由于2023年6月30日出售First Insurance[399] 资本充足性 - 公司的