财务业绩 - 净收入分别为925,000美元和2,840,000美元，每股基本和稀释收益分别为0.07美元和0.21美元，低于2023年同期的4,694,000美元和8,851,000美元，每股基本和稀释收益分别为0.42美元和0.79美元[262] - 净利息收入分别为15,217,000美元和29,112,000美元，高于2023年同期的14,177,000美元和28,119,000美元，主要由于贷款利息收入增加[263] - 非利息收入分别为4,080,000美元和8,009,000美元，高于2023年同期的3,646,000美元和7,227,000美元，主要由于信托收入和住房贷款出售收益增加[265] - 非利息支出分别为17,825,000美元和33,297,000美元，高于2023年同期的12,078,000美元和24,603,000美元，主要由于收购EFBI和CNNB带来的额外人员和办公室费用[266] - 净利息收入同比增加97,000美元，主要由于贷款利息收入增加14,612,000美元[289] - 2024年第二季度和上半年计提贷款损失准备分别为542,000美元和619,000美元[295] - 非利息收入同比增加434,000美元和782,000美元，主要由于信托和经纪业务收入增加[299] - 非利息支出同比增加5,747,000美元和8,694,000美元，主要由于薪酬福利、房地产费用、无形资产摊销和并购相关费用的增加[302,303] - 2024年前两季度的有效税率分别为2.0%和10.4%，低于21%的法定税率[304] 资产负债表 - 总资产增加3.48%，达到23,713.13百万美元[1] - 贷款净额增加0.73%，达到17,254.77百万美元[1] - 存款总额增加6.50%，达到19,430.60百万美元[1] - 长期债务增加43.34%，达到1,621.50百万美元[1] - 商业房地产贷款占总贷款的64%，主要集中在俄亥俄州和肯塔基州[2,3] - 银行资本充足率指标均达到监管要求的"良好资本化"水平[4,5] - 银行依赖于从子公司获得的股息来满足大部分流动性需求[6] 流动性和资金管理 - 公司剩余的联邦住房贷款银行借款额度约为1.703亿美元[326] - 公司还可通过与银行的信用额度借款约1.15亿美元[326] - 公司密切监控可用流动资产水平以满足持续的资金需求[328] - 公司认为有能力生成和获得足够的流动性以满足短期和长期的要求[328] - 公司在2024年6月30日的未使用信贷承诺总额为3.602亿美元[329] 利率风险管理 - 公司主要通过利率敏感性分析和股本经济价值分析来衡量和管理利率风险[331] - 公司的利率敏感性分析显示利率上升将对净利息收入产生负面影响,利率下降将产生正面影响[332] - 公司的股本经济价值分析显示利率上升200或300个基点将对股本经济价值产生负面影响[333,334] 内部控制 - 公司的披露控制和程序被认为截至2024年6月30日是有效的[336]