资产负债情况 - 总资产增加390万美元,增幅0.7%,主要由于现金及现金等价物净增加360万美元[120] - 可供出售证券减少620万美元,降幅5.7%,主要由于证券到期、提前偿还和赎回[120] - 贷款持有待售增加88.2万美元,主要由于贷款发放和销售量增加[120] - 贷款净增加410万美元,增幅1.0%,主要由于商业房地产贷款增加580万美元[120] - 贷款损失准备率为0.96%,较上年末增加0.02个百分点[121] - 存款减少480万美元,降幅1.2%,主要由于活期存款和储蓄存款减少[121] - 联邦住房贷款银行(FHLB)贷款增加350万美元,增幅4.9%[121] - 股东权益减少170万美元,主要由于净亏损82.2万美元和回购公司股票85.5万美元[121] 财务指标 - 公司贷款总额为3.99亿美元,较上年同期增加4.97%[122] - 公司证券投资总额为1.05亿美元,较上年同期下降5.16%[122] - 公司存款总额为3.24亿美元,较上年同期增加13.05%[122] - 公司联邦住房贷款总额为7766万美元,较上年同期下降14.61%[122] - 公司净利息收入为315.9万美元,较上年同期增加3.03%[122] - 公司利息收益率为4.79%,较上年同期上升0.78个百分点[122] - 公司利息支付率为3.00%,较上年同期上升0.95个百分点[122] - 公司净利差为1.79%,较上年同期下降0.17个百分点[122] - 公司净利差率为2.44%,较上年同期下降0.01个百分点[122] - 公司平均生息资产对平均计息负债比率为127.91%,较上年同期下降3.63个百分点[122] 经营业绩 - 公司在2024年第二季度录得净亏损516,000美元,较2023年同期的508,000美元净亏损有所增加[133] - 利息和股息收入增加120万美元或24.0%至620万美元,主要由于贷款利息和费用增加696,000美元以及证券利息收入增加419,000美元[133] - 利息费用增加110万美元或57.9%至300万美元,主要由于存款利息费用增加120万美元[133] - 净利息收入增加93,000美元或3.0%至320万美元[133] - 非利息收入减少104,000美元至816,000美元,主要由于其他非利息收入减少121,000美元和有价证券未实现收益减少84,000美元[133] - 非利息费用减少117,000美元或2.5%至460万美元,主要由于薪酬福利费用减少285,000美元[133] - 公司在2024年上半年录得净亏损822,000美元,较2023年同期869,000美元的净亏损有所减少[134] - 利息和股息收入增加250万美元或25.8%至1,220万美元,主要由于贷款利息和费用增加170万美元以及证券利息收入增加856,000美元[134] - 利息费用增加260万美元或76.5%至600万美元,主要由于存款利息费用增加260万美元[134] - 净利息收入减少79,000美元或1.3%至620万美元[134] 收入成本分析 - 公司净利息收入增加主要由于贷款销售净收益增加,主要是由于抵押贷款的发放和销售增加[135] - 公司非利息收入减少主要是由于2023年第二季度收到银行拥有的人寿保险政策收益157,000美元[135] - 公司非利息支出减少主要是由于实施成本节约措施导致工资和福利支出减少614,000美元[135] - 公司预计通过重新协商核心数据处理合同将在合同期内减少150万美元的数据处理费用[135] 流动性和资本管理 - 公司利用联邦住房贷款银行和联邦储备银行的贷款额度来满足流动性需求[141] - 公司资本充足率指标均超过监管要求的充足水平[142] - 公司面临的主要市场风险是利率风险,通过资产负债管理策略来管理利率风险[136,137,138] - 公司密切监控流动性状况,预计有足够的资金满足当前的融资承诺[141] - 公司主要通过存款、联邦住房贷款银行借款和贷款本息偿还等途径获得资金[141] - 公司利率变动对经济价值的影响在可控范围内[138]
1895 Bancorp of Wisconsin(BCOW) - 2024 Q2 - Quarterly Report