资产负债表和财务指标 - 公司总资产保持相对稳定在140亿美元[239] - 贷款总额增加1.19亿美元或1%至115亿美元[240] - 存款总额增加1.13亿美元或1%至113亿美元[241] - 不良贷款比率从0.74%上升至0.81%[242] - 资产收益率从0.58%上升至0.66%,净资产收益率从7.39%上升至8.27%[249] - 效率比率从66.73%下降至65.31%[250] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金为1.259亿美元，占未偿贷款的1.10%，占不良贷款的135%[258] 利润表 - 净利息收入较上季度增加0.9百万美元或1%[243] - 净利差从2.41%上升至2.46%[244] - 信贷损失准备金从3.3百万美元下降至3.0百万美元[245] - 非利息收入较上季度增加7%或1.2百万美元[246,247] - 非利息支出较上季度基本持平[248] - 2024年第二季度净收入为2,280万美元，每股摊薄收益0.51美元，较上年同期下降[259] - 2024年第二季度净利息收入下降11%，主要由于利率环境上升导致资金成本增加[260] - 2024年上半年净收入为4,320万美元，核心收益为4,630万美元，较上年同期下降[262] - 2024年上半年净息差下降至2.44%，主要由于资金成本上升导致[264] - 2024年上半年平均贷款收益率为5.35%，较上年同期上升[265] - 2024年上半年平均存款成本上升90个基点至3.62%[266] - 2024年上半年非息收入增加14%，主要来自财富管理收入和存款服务费收入的增加[260] - 2024年上半年非利息支出下降2%，主要由于薪酬和营销费用的下降[260] - 2024年上半年税前税前拨备前利润下降至6,150万美元，主要由于净息差下降[262] 收益指标 - 公司总税收当量利息收入增加7%至3.334亿美元[278] - 平均生息资产基本保持不变，但贷款收益率上升31个基点[279] - 生息资产平均收益率增至5.02%[280] - 存款利息支出增加55.7百万美元，借款利息支出减少5.9百万美元[281] - 非利息收入增加14.6%至3,795.4万美元[282] - 非利息支出略有增加0.5%至13,611.0万美元[284] - 所得税费用下降，有效税率为25.6%[286] - 公司GAAP效率比率为68.89%，较上年同期的61.31%有所下降，主要是由于收入下降和非利息支出略有增加所致[294] - 公司使用的非GAAP效率比率为66.01%，较上年同期的58.73%也有所下降，主要是由于非GAAP收入下降10%和非GAAP非利息支出增长1%所致[297] - 公司使用的核心收益为4,631.6万美元，每股核心收益为1.03美元，较上年同期的7,938.9万美元和1.77美元有所下降[298,300] - 公司的核心资产收益率为0.66%，较上年同期的1.14%有所下降[302] - 公司的核心权益收益率为7.83%，较上年同期的14.15%有所下降[306] 利息收支 - 总利息收入增加7.1百万美元，主要由于商业贷款利息收入增加5.7百万美元[322] - 利息收益资产平均收益率提高至5.03%，较上年同期增加27个基点[323] - 利息支出增加17.1百万美元，主要由于存款利率上升和存款平均余额增加[324] 非利息收支 - 非利息收入增加14%或2.4百万美元，主要由于财富管理收入和银行自有生命保险收入增加[325][326][327] - 非利息支出减少1.5%或1.0百万美元，主要由于薪酬福利成本下降，部分被无形资产摊销、专业服务费和FDIC保险费用增加所抵消[328][329] - 公司非利息收入活动的细分明细显示,工资和员工福利(最大的非利息支出组成部分)下降8%,主要是由于工资和激励性薪酬下降,因为上年同期包括与员工调整相关的遣散费用[330] 资产负债变化 - 平均生息资产余额下降1%，主要由于投资证券平均余额下降6%[322] - 平均存款余额大幅增加，其中活期存款和定期存款分别增加4%和6%[324] - 资产管理业务管理资产规模增至62亿美元，较上年同期增加9%[327] - 贷款总额增加1.16亿美元或1%,其中商业建设贷款和商业贷款分别增加19.8%和6.4%[348] - 存款总额增加至113亿美元,主要是由于计息存款增加4%[347] - 投资证券总额下降0.9%,主要是由于美国国债和政府机构债券下降14.4%[350][351][352][353] - 投资组合主要由美国国债、机构证券、机构抵押贷款支持证券、机构抵押债务凭证、资产支持证券和州政府及市政证券组成[354] - 投资证券总额从2023年12月31日的118.1百万美元增加至2024年6月30日的125.1百万美元,主要由于市场利率上升导致未实现损失增加[354] - 存款总额增加3.43亿美元或3%至113亿美元,其中活期存款增加2.19亿美元或8.3%[357,358] - 核心存款(不包括经纪人存款)增加5.58亿美元或6%,占总存款的94%[358] 资本管理 - 无担保债务为3.71亿美元,计入二级资本[360] - 风险加权资本充足率均高于