资产负债情况 - 公司在2024年6月30日的总资产为10.833亿美元，较2023年12月31日增加1.0%[296] - 贷款总额较2023年12月31日减少0.3%，主要是除多户住宅和非农非住宅贷款外其他贷款品种均有所下降[297] - 不良资产占总资产的比例为0.27%，较2023年12月31日的0.28%有所下降[298] - 存款总额为9.545亿美元，较2023年12月31日增加0.4%，主要是由于计息定期存款增加所致[299] - 投资证券总额为1.449亿美元，较2023年12月31日增加6.0%，主要投资于可税收回的美国机构债券[300] - 股东权益较2023年12月31日增加3.6%，主要是由于盈利增加所致[301] 资本充足性 - 截至2024年6月30日,公司维持资本充足率高于监管要求的"良好资本化"水平,其普通股权一级资本和一级资本充足率均为11.28%,总资本充足率为12.47%,一级杠杆比率为9.46%[304] 流动性管理 - 公司维持充足的资金来源,包括核心存款基础、流动性投资证券组合以及各种融资渠道,为贷款增长、资本支出和日常运营提供充足的流动性[305] - 公司在2024年第一季度购买了5000万美元的利率下限合约,以帮助缓解下行利率情况下的风险[306] - 公司的资产负债表提供的流动性主要来源包括：1)超额现金和银行存款，2)联邦基金卖出，3)贷款本金偿还和到期，4)投资组合本金偿还和到期[357] - 公司的负债部分通过计息和非计息存款账户提供流动性,联邦基金购买、FHLB贷款、回购协议和短期及长期借款也是额外的流动性来源[359] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有1500万美元和1000万美元的FHLB贷款未偿还,另外还有1080万美元的后偿票据[360] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有2.761亿美元和2.794亿美元的未使用FHLB授信额度,以及4800万美元的未使用银行同业拆借额度[361] - 公司还通过向美联储贴现窗口质押贷款和证券获得了1.583亿美元和1.617亿美元的借款能力[362] - 公司的总可用流动性在2024年6月30日和2023年12月31日分别为3.706亿美元和3.753亿美元[364] - 公司在2024年6月30日和2023年12月31日分别有21.6%和21.1%的存款为未投保存款[368] 经营业绩 - 2024年上半年,公司的净利息收入为1.82亿美元,净利息收益率为3.67%[323][324] - 利息收入增加390万美元,其中250万美元来自于利息收益资产的平均收益率上升,130万美元来自于利息收益资产的增长[327] - 利息支出增加440万美元,其中380万美元来自于市场利率上升,60万美元来自于计息负债的增长[328] - 2024年上半年非利息收入增加72万美元,主要来自存款账户服务费、银行自有生命保险和租赁收入的增加[332,333] - 2024年上半年非利息支出基本持平,但工资福利费用下降212万美元,被房地产和专业服务费用增加所抵消[334,335,336] - 公司2024年上半年的有效税率为23.0%,2023年上半年为24.1%[337,338] 投资组合 - 2024年6月30日公司可供出售证券占投资组合的99.4%,2023年12月31日为99.2%[340] - 公司持有至到期证券总额为0.9百万美元,占总投资组合的0.6%[341] - 可供出售投资组合中的未实现亏损总额为9.5百万美元[342] - 公司评估了可供出售和持有至到期投资组合,未发现任何信用损失[343] 贷款组合 - 公司贷款组合总额减少2.7百万美元,下降0.3%[344] - 贷款损失准备金余额为10.227百万美元,占贷款总额的1.25%[347] - 不良资产总额为2.879百万美元,占总资产的0.27%[350] 股东权益 - 公司在2024年6月30日和2023年6月30日两个六个月期间内共计宣布派发每股普通股0.10美元的股息,总计约600万美元[356] - 股东权益总额为93.8百万美元,占总资产的8.7%[355] 网点拓展 - 公司在2024年第二季度在田纳西州诺克斯维尔的Bearden地区开设了一家新的银行网点,并在阿拉巴马州Daphne开始翻新一家银行网点,预计将于2025年初对外营业[307] 股票回购 - 公司在2024年6月30日之前的6个月内回购了77,000股普通股,加权平均价格为每股10.60美元[303]