公司业务概况 - 公司主要从事一至四户家庭住宅贷款、多户家庭和非自用商业房地产贷款的发放，以及在一定程度上的家庭权益贷款和信贷、建筑贷款和其他消费贷款[157] - 公司在2023年第三季度在Aurora和Plainfield, Illinois新设立了两个贷款生产办公室，以扩大在芝加哥大都市区的贷款业务[157] - 公司的收入主要来自贷款利息、出售一至四户家庭住宅抵押贷款的非利息收入以及投资利息[157] - 公司的主要资金来源为存款以及贷款和证券的本金和利息支付[157] 财务表现 - 净利润由2023年同期的4.4万美元下降至2024年上半年的亏损57.2万美元[171] - 净息差由2023年同期的2.51%下降至2024年上半年的2.33%[175] - 净利差由2023年同期的2.46%下降至2024年第二季度的2.36%[172] - 净利息收益率由2023年同期的2.72%上升至2024年上半年的2.87%[175] - 贷款平均余额由2023年同期的104.5亿美元增加至2024年上半年的130.0亿美元[176] - 贷款平均收益率由2023年同期的3.90%上升至2024年第二季度的5.11%[173] - 利息收益资产平均余额由2023年同期的236.7亿美元增加至2024年上半年的243.4亿美元[176] - 利息收益负债平均余额由2023年同期的158.1亿美元增加至2024年上半年的168.9亿美元[176] - 2024年第二季度和上半年分别计提贷款损失准备123,000美元和122,000美元[178] - 2024年上半年非利息收入增加51.9万美元至81.3万美元,主要由于贷款出售收益增加[182] - 公司在2024年上半年大幅投资于Oak Leaf Community Mortgage的实施和增长,导致非利息支出增加[185] - 公司预计2024年度将产生应税净亏损,主要由于免税收入和银行拥有人寿保险收益[187,188] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,公司总资产增加至2.659亿美元,主要由于贷款净额增加[191] - 截至2024年6月30日,公司贷款净额增加至1.310亿美元,主要由于新增贷款和收购Oak Leaf Community Mortgage[197] - 截至2024年6月30日,公司存款总额增加至1.778亿美元,主要由于定期存款的增加[199] - 截至2024年6月30日,公司股东权益减少至7650万美元,主要由于可供出售证券未实现亏损增加[200] - 截至2024年6月30日,公司不良贷款率为0%,拨备覆盖率为588%[202,203] 流动性和资本充足性 - 公司维持充足的流动性水平,主要通过存款、贷款本息收入和证券到期收回等方式[206,207] - 2024年上半年经营活动现金流为负1.5百万美元,投资活动现金流为负6.6百万美元,筹资活动现金流为正9.2百万美元[209] - 公司有能力从联邦住房贷款银行借入额外7920万美元[207] - 公司维持强劲的流动性头寸,预计将有足够资金满足当前的资金承诺[210] - 截至2024年6月30日,银行在监管框架下被认定为资本充足[211] - 截至2024年6月30日,公司有9.0百万美元的贷款承诺和6.5百万美元的未使用信用额度[212][213] - 截至2024年6月30日,公司有79.8百万美元的定期存款即将到期[217] 其他 - 公司的经营业绩和财务状况也受到一般经济和竞争状况的重大影响,尤其是利率变化、会计指引变化、政府政策和监管机构行为的影响[161] - 公司密切关注通胀和价格变化对业务的影响[218] - 公司的内部控制和披露控制在2024年6月30日有效[220][221] - 公司目前未涉及重大法律诉讼[222]