资产负债表和资产质量 - 公司总资产为26亿美元，较2023年12月31日增加0.8%[274] - 投资证券组合总额为3.53亿美元，占总资产的13.6%[275] - 贷款总额为20亿美元，较2023年12月31日下降0.1%[279] - 不良贷款占贷款总额的0.29%，较2023年12月31日下降[280] - 贷款损失准备占贷款总额的0.96%，较2023年12月31日下降[281] - 分类贷款占贷款总额的1.8%，较2023年12月31日下降[282] - 公司持续密切监控贷款组合的资产质量[284] 商业房地产贷款集中度 - 公司商业房地产贷款集中度受到监管指引的关注[285,286] - 截至2024年6月30日，非自用和自用商业房地产贷款总额为11.06亿美元，占总贷款的52.2%[293] - 截至2024年6月30日，非自用商业房地产贷款占总银行风险加权资本的318.2%[298] - 非自用商业房地产贷款中,办公楼、公寓和工业/仓储物业分别占72.3%、65.4%和46.7%[301] - 截至2023年12月31日,非自用商业房地产贷款占总银行风险加权资本的324.8%[302] - 公司的非自用商业房地产贷款总额为8.82亿美元，占银行风险加权资本的324.8%[304] - 公司的自用商业房地产贷款总额为1.92亿美元，占银行风险加权资本的70.6%[306] - 公司的办公相关商业房地产贷款总额为2.33亿美元，占银行风险加权资本的85.9%[311] - 办公相关商业房地产贷款主要集中在马萨诸塞州，占总额的47.3%[316] - 公司的办公相关商业房地产贷款中,医疗办公空间占52.6%[312] - 公司的办公相关商业房地产贷款中,非自用办公空间占84.3%[312] - 公司的自用商业房地产贷款中,工业和仓储物业占22.0%[307] - 公司的自用商业房地产贷款中,办公物业占13.5%[307] - 公司的自用商业房地产贷款加权平均贷款价值率为56.5%[307] - 公司的非自用商业房地产贷款加权平均贷款价值率为56.1%[304] 存款和借款 - 公司总存款增加2810万美元，或1.3%，从2023年12月31日的21.44亿美元增加到2024年6月30日的21.72亿美元[326] - 核心存款(不包括定期存款)减少3230万美元，或2.1%，从15.32亿美元降至15亿美元[326] - 非计息存款减少2630万美元，或4.5%，至5.53亿美元[326] - 总借款减少190万美元，或1.2%，从1.57亿美元降至1.55亿美元[329] - 短期借款减少950万美元，或59.2%，从1610万美元降至660万美元[329] 流动性和资本充足率 - 公司流动性状况保持良好，即时可用流动性为11亿美元，超过5.74亿美元的未投保存款[332] - 公司资本充足率保持强劲，总风险资本充足率为14.7%[334] - 银行一级杠杆资本比率为9.78%[334] 财务业绩 - 公司净利润从2023年同期的280万美元增加至350万美元[335] - 净息差从2023年同期的14.1%下降至2024年同期的12.7%[336] - 净利息收入下降14.1%，主要由于存款利息支出增加所致[349] - 净利差下降27个基点至2.44%，主要由于存款成本上升和存款结构不利变化[350] - 利息收益资产平均收益率上升35个基点至4.49%[351] - 总资金平均成本上升77个基点至2.16%，其中核心存款成本上升23个基点至0.87%，定期存款成本上升165个基点至4.39%[352] - 转回信贷损失准备29.4万美元，主要由于经济环境变化和CECL模型调整[354] - 非利息收入增加140.8%至380万美元，主要由于非上市股权投资收益和终止养老金计划费用减少[357] - 非利息支出下降1.6%至1430万美元，主要由于专业费用和薪酬福利减少[358] - 公司报告2024年6月30日结束的三个月期间的效率比率为78.2%，而2023年6月30日结束的三个月期间为78.9%[359] - 2024年6月30日结束的三个月期间的调整后效率比率为82.7%，而2023年6月30日结束的三个月期间为74.3%[359] - 2024年6月30日结束的三个月期间的所得税费用为771,000美元，有效税率为18.0%，而2023年6月30日结束的三个月期间为704,000美元，有效税率为20.3%[360] - 2024年上半年公司实现净利润6.5百万美元，每股摊薄收益0.31美元，而2023年上半年为8.1百万美元，每股摊薄收益0.37美元[361] - 2024年上半年平均资产收益率和平均权益收益率分别为0.51%和5.53%，而2023年上半年分别为0.64%和6.98%[361] - 2024年上半年贷款平均收益率为4.86%，而2023年上半年为4.44%[364] - 2024年上半年存款平均成本为2.49%，而2023年上半年为1.32%[366] - 2024年上半年净息差为2.50%，而2023年上半年为2.97%[368] - 2024年上半年公司计提信贷损失准备转回844,000美元，而2023年上半年计提32,000美元[379] - 2024年上半年公司录得57,000美元净收回，而2023年上半年录得1,800,000美元