资产负债表 - 总资产增加8.0%至10.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加[155] - 贷款组合减少0.6%至8.81亿美元，主要由于建筑和土地贷款以及一至四户家庭贷款减少[155] - 商业和多户家庭房地产贷款占贷款组合38.4%，一至四户家庭贷款(含房屋抵押贷款)占33.0%[157] - 消费贷款(包括制造房屋、浮动房屋和其他消费贷款)占贷款组合15.7%[157] - 建筑和土地贷款占贷款组合10.9%[157] - 持有待售贷款减少57.4%至25.7万美元[157] - 现金及现金等价物大幅增加171.9%至1.35亿美元[155] - 投资证券减少3.0%至1,010万美元[155] 贷款损失准备金 - 公司的贷款损失准备金(ACL)从2023年12月31日的8.76亿美元减少到2024年6月30日的8.49亿美元，下降3.0%[159] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.40%上升到2024年6月30日的1.00%[160] - 不良资产从2023年12月31日的4.13亿美元增加到2024年6月30日的9.02亿美元，增加118.4%[170,172] - 不良贷款增加主要是由于新增了8.7亿美元的非应计贷款，包括3.7亿美元的到期商业房地产贷款、3.2亿美元的两笔浮动房屋贷款和1.0亿美元的商业房地产贷款[173] - 不良贷款占贷款损失准备金的比例从2023年12月31日的246.34%下降到2024年6月30日的95.33%[160] - 净充销账率从2023年全年的0.03%下降到2024年上半年的0.01%[169] 存款 - 存款总额从2023年12月31日的826.5亿美元增加到2024年6月30日的906.8亿美元，增加9.7%[173] - 非计息存款从2023年12月31日的126.7亿美元下降到2024年6月30日的124.9亿美元，下降1.4%[173] - 存款总额为9.07亿美元，较上年同期增加8.0%[174] - 活期存款和货币市场存款占存款总额的55.8%[174] - 定期存款占存款总额的34.4%，加权平均利率为4.64%[174] - 无抵押存款占存款总额的16.4%，较上年同期增加0.6个百分点[177] 财务指标 - 抵押贷款服务权公允价值从2023年12月31日的4.6亿美元下降到2024年6月30日的4.5亿美元，下降2.0%[173] - 股东权益为1.01亿美元，较上年末增加0.7%[178] - 净利息收入为7.45百万美元，较上年同期下降14.8%[180] - 净利差为2.28%，较上年同期下降0.94个百分点[180] - 净利差率为2.92%，较上年同期下降0.79个百分点[180] - 贷款余额为8.92亿美元，较上年同期增加3.0%[180] - 投资余额为1.39亿美元，较上年同期下降8.0%[180] 收益表 - 净收入同比下降72.5%至79.5万美元[187] - 利息收入同比增加13.1%至1400万美元[188] - 利息支出同比增加79.7%至660万美元[190] - 净利息收入同比下降14.8%至740万美元[191] - 信贷损失拨备同比减少67.1%至-109万美元[193][194] - 非利息收入同比下降38.6%至120万美元[195] - 非利息收入减少主要是由于BOLI收益减少584千美元、抵押贷款服务权公允价值调整下降212千美元、贷款净收益减少36千美元、抵押贷款服务收入减少18千美元[196] - 非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内减少600千美元或21.0%，主要是由于BOLI收益减少557千美元、抵押贷款服务权公允价值下调137千美元、贷款净收益减少23千美元、抵押贷款服务收入减少35千美元[197,198] - 非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内增加240千美元或3.2%，主要是由于数据处理费用增加122千美元、运营费用增加78千美元、监管评估费用增加66千美元[199,200] - 非利息支出在2024年6月30日结束的六个月内增加282千美元或1.9%，主要是由于运营费用、监管评估费用和数据处理费用的增加[201,202] 资本和流动性 - 公司在2024年6月30日的股东权益为101.3百万美元，较2023年12月31日的100.7百万美元有所增加[204] - 公司在2024年上半年支付了每股0.38美元的现金股利，派息率为62.15%[204] - 公司有约1.4百万美元的股票回购额度[204] - 公司保持充足的流动性以满足贷款需求、存款波动和利率市场机会[204] - 公司拥有1.431亿美元的现金及现金等价物和可供出售投资证券[205] - 公司可从联邦住房贷款银行获得1.75亿美元的贷款额度,并可从联邦储备银行贴现窗口获得2250万美元的额外借款[205] - 公司有2000万美元的信贷额度,截至2024年6月30日无任何余额[205] - 公司管理层未发现任何可能对流动性、资本资源或经营产生重大不利影响的事件[205] - 公司实施CECL模型并选择在三年过渡期内逐步纳入CECL对监管资本的不利影响[209] - 截至2024年6月30日,公司银行和公司的社区银行杠杆率分别为10.58%和9