公司概况 - 公司资产规模为7.465亿美元，员工人数110人[184] - 公司主要从事消费者和商业银行服务，包括存款产品、贷款产品和其他银行服务[185,186] - 公司主要市场区域为纽约市的布鲁克林、曼哈顿和皇后区,这些地区历史上是低收入和中等收入地区[187] 竞争情况 - 公司面临来自更大金融资源和市场影响力的竞争对手的激烈竞争[187,188] - 公司的75年历史、社区参与和关系、针对性产品服务以及个人服务有助于其与竞争对手抗衡[189] 贷款组合 - 公司的贷款组合包括一至四户家庭住房贷款、多户家庭贷款、商业房地产贷款、建筑贷款、商业贷款和消费者贷款等[194-200] 贷款损失准备金 - 公司建立了贷款损失准备金,以反映管理层对贷款潜在损失的评估,这需要大量判断和假设[191-193] 资产负债变化 - 总资产从2024年3月31日的7.568亿美元减少1.4%至2024年6月30日的7.465亿美元[224] - 现金及现金等价物从2024年3月31日的5900万美元减少21.5%至2024年6月30日的4630万美元[225] - 投资证券从2024年3月31日的5000万美元减少2.2%至2024年6月30日的4890万美元[226] - 贷款净额从2024年3月31日增加3.9%[224] 融资情况 - 公司与第三方签订了一项25亿美元的可再生能源和绿色技术融资协议[205] - 公司在2022财年通过"场外发行"方式共发行39.7367万股普通股,获得约310万美元的净收益[207] 资本充足率 - 公司在2024年6月30日的资本充足率指标均超过监管要求,其中一级资本充足率为9.53%[212,213,214,215] 贷款担保情况 - 公司在2024年6月30日的贷款担保准备金余额为85,000美元[222] - 公司在2024年6月30日仍为FNMA担保的贷款本金余额为1,120万美元[218,219,220] - 公司在2024年6月30日的FNMA贷款担保请求余额为136.3万美元[219,220] 财务指标变化 - 贷款总额增加400万美元，增幅0.6%，达到6.269亿美元[227] - 负债总额减少790万美元，降幅1.1%，达到7.066亿美元[228] - 存款减少850万美元，降幅1.3%，达到6.385亿美元[229] - 联邦住房贷款银行和其他借款增加180万美元，增幅3.9%，达到4830万美元[230] - 股东权益减少240万美元，降幅5.7%，达到3990万美元[231] - 净利润亏损220万美元，上年同期亏损140万美元[235] - 净利息收益率为3.01%,上年同期为3.14%[236] - 平均股东权益收益率为-21.49%,上年同期为-12.75%[236] - 平均股东权益(不含其他综合收益)收益率为-16.18%,上年同期为-10.00%[236] - 贷款平均收益率为5.18%,上年同期为4.57%[244] 贷款质量 - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备金为5,955千美元,较2024年3月31日的5,871千美元有所增加[254] - 2024年6月30日的不良贷款占总贷款的比例为1.64%,较2024年3月31日的1.89%有所下降[260] - 2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为1.39%,较2024年3月31日的1.56%有所下降[260] - 2024年6月30日的贷款损失准备金占不良贷款的比例为57.79%,较2024年3月31日的49.86%有所提高[260] - 公司在2024年第一季度计提了260千美元的贷款损失准备金,较上年同期的6千美元有大幅增加[254] - 公司在2024年第一季度发生了176千美元的净核销,较上年同期的45千美元有所增加[254] - 公司在2024年6月30日持有260千美元的不良资产,较2024年3月31日的11,827千美元有所下降[259] - 公司在2024年6月30日持有2,600千美元的次级贷款,占总贷款的0.4%[262] 收支情况 - 公司在2024年第一季度的非利息收入为700千美元,较上年同期的800千美元下降12.5%[263] - 公司在2024年第一季度的非利息支出为8,200千美元,较上年同期的7,700千美元增加6.5%[264]