整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，2019年同期为224.09亿港元[4] - 2020年上半年营业溢利为111.34亿港元，2019年同期为155.61亿港元[4] - 2020年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，同比下跌33%，每股盈利为4.64港元，同比下跌34%[4][6] - 2020年6月30日股东权益为1760.19亿港元，2019年12月31日为1788.1亿港元[5] - 2020年6月30日总资产为17320.21亿港元，2019年12月31日为16769.91亿港元[5] - 2020年6月30日普通股一级资本比率为16.3%，2019年12月31日为16.9%[5] - 2020年6月30日流动性覆盖比率为193.8%，2019年12月31日为205.9%[5] - 2020年上半年平均普通股股东权益回报率为10.7%，2019年上半年为17.0%[4][6] - 2020年上半年成本效益比率为32.8%，2019年同期为28.2%[4] - 2020年上半年每股派息合共1.90港元，第二次中期股息每股0.80港元[6] - 营业净收入下跌20%，为174.27亿港元[11] - 营业溢利下跌28%，为111.34亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利下跌20%，为128.94亿港元；与去年下半年比较，营业溢利下跌15%，扣除预期信贷损失变动前的营业溢利下跌10%[11] - 净利息收入减少7%，为147.92亿港元，较去年同期减少10.61亿港元；净利息收益率减少25个基点，为1.96%[11] - 非利息收入下跌33%，为43.95亿港元[11] - 净服务收费收入下跌9%；净交易收入及来自指定以公平价值计入收益表的金融工具收入净额上升27%[12] - 以公平价值计量的保险业务资产与负债收入净额亏损12.84亿港元，较去年同期减少23.48亿港元[12] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.6亿港元，较去年同期上升12.5亿港元[12] - 2020年6月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年底及去年6月底均为0.22%[12] - 营业支出减少1%；与2019年下半年比较，营业支出减少6%；成本效益比率为32.8%[12] - 股东应得溢利下跌33%，为91.43亿港元；除税前溢利下跌33%，为106.19亿港元；与2019年下半年比较，股东应得溢利及除税前溢利均下跌18%[12] - 2020年上半年总营业收入为272.59亿港元，较2019年同期的338亿港元减少[16] - 2020年上半年营业支出为62.93亿港元，较2019年同期的63.28亿港元减少1%[16][17] - 2020年上半年营业溢利为111.34亿港元，较2019年同期减少28%[17] - 2020年上半年除税前溢利为106.19亿港元，较2019年同期的158.94亿港元减少[16] - 2020年上半年本行股东应得之溢利为91.43亿港元，较2019年同期减少33%[17] - 2020年上半年每股盈利为4.64港元，较2019年同期的6.98港元减少[16] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为191.87亿港元，减少14%[17] - 净利息收入减少10.61亿港元，即7%，为147.92亿港元[17] - 赚取利息之平均资产较2019年上半年增加700亿港元，即5%，为1516亿港元[18] - 2020年6月30日净利息收入为151.46亿港元，2019年同期为164.19亿港元；净息差为1.88%，2019年同期为2.17%；净利息收益率为2.06%，2019年同期为2.36%[20] - 净服务费收入减少3.10亿港元，即9%，为31.75亿港元；证券经纪及相关服务费收入增加36%，信用卡服务费收入减少26%，零售投资基金收入减少20%，账户服务费收入减少24%，保险、贸易融资及汇款服务费收入分别下跌6%、21%及44%，信贷融通服务费收入减少16%[20] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额录得亏损5200万港元，去年同期有20.35亿港元收益；净交易收入及指定以公允价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加2.65亿港元，即27%，为12.37亿港元[21] - 以公允价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额录得12.84亿港元亏损，去年同期录得10.64亿港元收益[21] - 2020年6月30日财富管理业务收入为18.70亿港元，2019年同期为18.09亿港元，较去年同期减少38%[22][24] - 人寿保险组合投资回报录得17.05亿港元亏损，去年同期录得12.50亿港元收益；保费收入净额减少22%；已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少29%；长期保险业务之有效保单现值变动减少23%[24] - 非人寿保险收入较去年同期减少9%[25] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨为17.60亿港元，较去年同期增加12.50亿港元[25] - 第1及第2阶段预期信贷损失变动增加6.72亿港元，第3阶段及购入或衍生的信贷减值预期信贷损失变动及减值提拨增加5.78亿港元[25] - 总减值贷款较2019年底上升9.58亿港元，即46%，为30.31亿港元；2020年6月30日总减值贷款对总客户贷款比率为0.32%，2019年12月底为0.22%[25] - 营业支出为62.93亿港元，减少1%[26] - 人事费用减少1%，折旧增加7%，业务及行政支出减少6%[26] - 成本效益比率为32.8%，属香港银行界最低之一[26][27] - 2020年6月30日全职员工总数为10143人，较2019年6月30日的10371人减少[27] - 物业重估净亏损4.28亿港元，去年同期为净增值1.87亿港元[27] - 应占联营公司亏损8700万港元，去年同期有溢利1.46亿港元[27] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前的营业收入净额为191.87亿港元，减少9%[28] - 营业溢利减少19.15亿港元，即15%，股东应得溢利减少20.41亿港元，即18%[28] - 净利息收入减少16.10亿港元，即10%，非利息收入减少3.08亿港元，即7%[28] - 预期信贷损失拨备增加4.33亿港元，即33%[29] - 2020年上半年利息收入204.28亿港元，2019年上半年为213.73亿港元；2020年上半年利息支出56.36亿港元，2019年上半年为55.20亿港元[119] - 2020年上半年淨利息收入147.92亿港元，2019年上半年为158.53亿港元[119] - 2020年上半年服務費收入42.08亿港元，2019年上半年为48.08亿港元；2020年上半年服務費支出10.33亿港元，2019年上半年为13.23亿港元[119] - 2020年上半年總營業收入272.59亿港元，2019年上半年为338.00亿港元[119] - 2020年上半年營業收入淨額174.27亿港元，2019年上半年为218.99亿港元[119] - 2020年上半年營業溢利111.34亿港元，2019年上半年为155.61亿港元[119] - 2020年上半年除稅前溢利106.19亿港元，2019年上半年为158.94亿港元[119] - 2020年上半年期內溢利91.35亿港元，2019年上半年为136.46亿港元[119] - 2020年上半年每股盈利4.64港元，2019年上半年为6.98港元[119] - 2020年6月30日资产总额为1732.021亿港元，较2019年12月31日的1676.991亿港元增长3.28%[122] - 2020年6月30日负债总额为1555.906亿港元，较2019年12月31日的1498.074亿港元增长3.86%[122] - 2020年6月30日股东权益总额为176.019亿港元，较2019年12月31日的178.810亿港元下降1.56%[122] - 2020年上半年期内溢利为9.143亿港元[123] - 2020年上半年期内全面收益总额为7.211亿港元[123] - 2020年上半年已派股息分别为76.47亿港元和21.03亿港元[124] - 2020年6月30日集团从可分派予股东之储备中拨出12.01亿港元作为监管储备，2019年12月31日为35.09亿港元[123] - 2020年6月30日库存现金及中央银行之结存为88.01亿港元，较2019年12月31日的130.38亿港元下降32.50%[122] - 2020年6月30日客户贷款为9534.51亿港元，较2019年12月31日的9429.30亿港元增长1.12%[122] - 2020年6月30日金融投资为5178.54亿港元，较2019年12月31日的4617.04亿港元增长12.16%[122] - 2019年1月1日股东权益总额为1620.82亿港元，各类股东权益总额为1621.07亿港元[125] - 2019年上半年期内溢利为13.656亿港元，全面收益总额为15.665亿港元[125] - 2019年6月30日股东权益总额为1727.21亿港元，各类股东权益总额为1728.38亿港元[125] - 2019年下半年期内溢利为11.184亿港元，全面收益总额为11.551亿港元[125] - 2019年取消及偿还额外一级资本票据69.81亿港元，新发行117.44亿港元[125] - 2019年已派股息95.6亿港元，额外一级资本票据已付票息2320万港元[125] - 2019年下半年已派股息53.54亿港元，额外一级资本票据已付票息1100万港元[125] - 2019年12月31日股东权益总额为1788.1亿港元，各类股东权益总额为1789.17亿港元[125] - 2019年上半年其他全面收益（除税后）为20.09亿港元[125] - 2019年下半年其他全面收益（除税后）为3.67亿港元[125] 各业务线数据关键指标变化 - 2020年上半年优越及优进理财客户数目较去年同期增长13%[32] - 香港个人流动理财服务应用程式活跃用户人数较去年同期增加47%[32] - 透过数码渠道进行投资之客户数目较去年同期上升23%[32] - 香港之按揭贷款结余较2019年底增加2%，新做按揭业务市场占有率为13%[32] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期减少16%，为56.77亿港元，营业溢利及除税前溢利均减少35%，为32.27亿港元[32] - 净利息收入减少13%，为45.32亿港元，非利息收入减少26%，为11.45亿港元，投资服务收入增加13%[33] - “还息不还本”计划市场占有率以批核的总金额计为21%，网上平台提交的申请占33%，为超80%的合资格客户提供还息不还本安排[33] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期增加12%，为33.83亿港元，营业溢利及除税前溢利增加9%，为26.46亿港元[34] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期增加24%，为19.80亿港元，营业溢利及除税前溢利均增加27%，为16.52亿港元[35] - 环球资本市场业务净利息收入增加15%，为11.96亿港元，非利息收入增加39%，为7.84亿港元[35] 宏观经济环境及市场预测 - 2020年全球本地生產總值預計收縮 - 3.9%，2021年回升至4.8%，2020 - 2025年平均增長率為2.7%[60] - 公司大部分主要市場2020 - 2025年預測期間失業率預計大幅上升後逐步回復至衰退前水平[60] - 公司主要市場2020年通脹率預期大幅下跌，隨後逐步回升至中央銀行目標水平[60] - 公司主要市場2020