公司基本信息 - 公司创立于1933年，今年成立88周年，服务超350万名客户，在香港约有290个服务网点，在内地近20个主要城市设有网点[4] 公司社会责任与公益 - 公司捐出1000万港元支援基层家庭孩子停课期间在家学习[9] 公司管理层变动 - 董事长钱果丰服务恒生13载后，将于5月股东大会完结后退任[18] - 利蕴莲自2014年5月起出任恒生独立非执行董事，将接任董事长[18] 公司组织架构与管理 - 恒生去年成立环境、社会及管治督导委员会，直接向执行委员会及董事会汇报[19] 公司业务创新与服务 - 个人客户通过e - Banking及数码渠道进行的交易宗数按年增长124%[7] - 公司是第1间特设网上平台以供申请中小企融资担保计划下“百分百担保特惠贷款”的银行[8] - 柜位手机取票服务在全74个地面分行网点推行[8] - 2020年推出约475项数码创新服务及功能提升，为2019年推出数目的三倍以上[22] - 2020年推出约350项新数码服务方案及服务增值[38] - 公司数码创新服务于2020年获多个业界奖项，包括《亚洲银行及财金》杂志“年度最佳应用程式介面项目”等[42] 宏观经济环境 - 香港2020年全年经济收缩，下半年渐见复苏[18] - 内地2020年首季经济按年下跌6.8%，全年温和增长，预计2021年经济增长介乎6%至8%[18] 财务数据关键指标变化 - 2020年本行股东应得溢利为166.87亿港元，2019年为248.4亿港元[11] - 2020年平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2%[11] - 2020年成本效益比率为36.6%，2019年为30.0%[11] - 2020年流动性覆盖比率为230.4%，2019年为205.9%；稳定资金净额比率为152.9%，2019年为149.1%[11] - 2020年股东应得溢利为166.87亿港元，较之前下跌33%[16] - 2020年每股盈利为8.36港元[16] - 2020年平均总资产回报率为1.0%[16] - 2020年董事宣布派发第四次中期股息每股2.80港元，全年每股派息合共5.50港元[16] - 2016 - 2020年营业溢利分别为190亿、235亿、279亿、286亿、201亿港元[12] - 2016 - 2020年除税前溢利分别为191亿、237亿、284亿、288亿、194亿港元[12] - 2016 - 2020年股东权益分别为1406亿、1520亿、1621亿、1788亿、1831亿港元[12] - 2016 - 2020年总资产分别为13772亿、14784亿、15713亿、16770亿、17598亿港元[12] - 2016 - 2020年总负债分别为12366亿、13263亿、14092亿、14981亿、15766亿港元[12] - 2020年证券市场相关收入较上半年增长61%[21] - 与前一年比较，2020年预期信贷损失增加49%，为27.38亿港元[21] - 2020年下半年预期信贷损失提拨较上半年减少44%[21] - 2020年股東应得溢利按年下跌33%，为166.87亿港元[21] - 2020年上半年业绩受低息环境、市场波动、预期信贷损失、物业重估净亏损四大因素负面影响[21] - 营业收入净额下跌20%，为333.30亿港元[23] - 净利息收入减少17%，为269.06亿港元，净利息收益率按年减少47个基点或21.4%，由2.20%下降至1.73%[23] - 非利息收入下跌19%，为91.62亿港元，证券经纪及相关业务收入显著上升58%[23] - 净交易收入及相关金融工具收入净额共上升18%[23] - 来自以公允价值计量的保险业务资产与负债收入净额减少7.66亿港元，为8.23亿港元[23] - 保费收入净额下跌2%[23] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿港元，为27.38亿港元[23] - 2020年12月底，总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%[24] - 2020年12月31日，普通股权益一级资本比率为16.8%，一级资本比率为18.5%，总资本比率为20.0%[24] - 总客户贷款为9500亿港元，与2019年底大致相同；香港使用的贷款上升1%，个人贷款上升4%，企业贷款维持前一年水平；香港以外使用的贷款与2019年底大致相同[35] - 客户存款上升4%，为13040亿港元[35] - 2020年总营业收入为543.22亿港元，较2019年的633.41亿港元减少[51] - 2020年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值拨备前之营业收入净额为360.68亿港元，减少17%[52] - 2020年营业溢利为201.25亿港元，减少30%[52] - 净利息收入减少53.49亿港元，即17%，为269.06亿港元[54] - 赚取利息之平均资产增加860亿港元，即6%，为15530亿港元[55] - 净息差下跌40个基点至1.59%，净利息收益率减少47个基点，为1.73%[54] - 净服务费收入减少8600万港元，即1%，为63.67亿港元[57] - 以公平价值计入收益表之金融工具收入净额减少3.82亿港元，即10%，为33.20亿港元[58] - 净交易收入及指定以公平价值计入收益表之金融工具收入净额合共增加3.80亿港元，即18%，为25.03亿港元[58] - 以公平价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额减少7.66亿港元，即48%，为8.23亿港元[58] - 来自保险业务之收入减少19.83亿港元，即32%，为42.75亿港元[60] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加9.01亿港元，即49%，为27.38亿港元[62] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动减少8%[61] - 2020年同业及客户贷款为26.08亿港元，2019年为16.84亿港元；贷款承诺及担保2020年为3300万港元，2019年为9900万港元；其他金融资产2020年为9700万港元，2019年为5400万港元[63] - 第1及第2阶段预期信贷损失变动较2019年净减5.94亿港元，财富管理及个人银行业务占1.49亿港元，其余4.45亿港元来自商业银行及环球银行与资本市场业务[63] - 第3阶段预期信贷损失变动及购入或衍生的信贷减值风险较2019年增加14.95亿港元，财富管理及个人银行业务占2.86亿港元，其余12.09亿港元因若干商业银行客户信贷评级调低[64] - 总减值贷款较2019年底增加36.51亿港元，即176%，为57.24亿港元；2020年12月31日，总减值贷款对总客户贷款比率为0.60%，2019年底为0.22%[64] - 2020年业务及行政支出增加1%，成本效益比率增加6.6个百分点至36.6%，营业支出增加1.48亿港元，即1%，为人事费用下降2%部分被薪酬调增抵销[66] - 2020年折旧增加6%，无形资产摊销增加81%[66] - 2020年香港及其他地方全职员工7925人，内地1703人，共9628人；2019年分别为8629人、1761人、10390人[68] - 2020年物业重估净亏损6.36亿港元，2019年净增值3500万港元；应占联营公司亏损7500万港元，2019年溢利1.68亿港元[68] - 扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业收入净额减少23.06亿港元，即12%；营业溢利减少21.43亿港元，即19%；股东应得溢利减少15.99亿港元，即17%[69] - 净利息收入减少26.78亿港元，即18%；非利息收入增加3.72亿港元，即8%；营业支出增加6.19亿港元，即10%[69] - 预期信贷损失提拨减少7.82亿港元，即44%[70] - 物业重估净亏损2.20亿港元，应占联营公司溢利1200万港元，上半年亏损8700万港元[71] - 2020年财富管理及个人银行业务除税前溢利104.70亿港元，占比53.9%；2019年为153.71亿港元，占比53.4%[72] - 与2019年底比较，存款结余增加7%，贷款结余增加3％[73] - 净利息收入下跌17%，为147.33亿港元；非利息收入下跌22%，为49.30亿港元[73] - 香港个人网上银行服务新登记数目增加40%，流动理财服务应用程式登入次数飙升73%，网上及数码渠道交易总宗数按年增加124%[73] - 总投资服务收入按年增长19%，保险收入下跌32%[74] - 香港按揭贷款结余增加5％，新造按揭业务位居香港市场三甲[74] - 2020年网上餐饮交易增长三倍，电子商务交易（旅游除外）按年增加31%[74] - 优越及优进理财客户数目按年增长15%[74] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少2%，为61.46亿港元，营业溢利及除税前溢利为49.79亿港元[76] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年下跌5%，为27.32亿港元，扣除预期信贷损失后，营业溢利及除税前溢利减少2%，为21.50亿港元[77] - 净利息收入较2019年减少6%，为23.72亿港元，贷款利息收入增加7%，往来及储蓄存款结余增长46% [77] - 非利息收入增加2%，为3.6亿港元，主要因贷款增长令信贷融通服务费收入稳定[78] - 集团总资产较2019年底增加830亿港元，即5%，为17600亿港元[78] - 库存现金及中央银行之结存减少20亿港元，即14%，为110亿港元，持作交易用途的资产减少100亿港元，即22%，为370亿港元[78] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）为9450亿港元，与2019年底大致相若，香港使用的贷款增加1%，个人贷款增加4%，贸易融资贷款减少20% [78] - 金融投资增加930亿港元，即20%，为5550亿港元[78] - 2020年12月31日资产总额为17597.87亿港元，平均总资产回报率为1.0%，2019年分别为16769.91亿港元和1.5% [79] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年增加2%，为34.14亿港元，营业溢利及除税前溢利均增加2%，为28.29亿港元[78] - 客户存款较2019年底增加540亿港元，即4%，达13040亿港元[81] - 2020年12月31日贷款对存款比率为72.4%，2019年12月31日为75.4%[81] - 2020年12月31日股东权益较2019年底增加40亿港元，即2%，达1830亿港元[82] - 保留溢利增加40亿港元，即3%[82] - 行址重估储备减少20亿港元，即10%[82] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备增加10亿港元，即38%[82] - 2020年平均普通股股东权益回报率为9.6%，2019年为15.2%[82] - 2020年客户贷款占比2020年为31.5%，2019年为27.5%[80] - 2020年金融投资占比2020年为2.5%，2019年为4.0%[80] - 2020年同业定期存放及贷款占比2020年为2.1%，2019年为2.8%[80] 各条业务线数据关键指标变化 - 财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额按年减少18%，为196.63亿港元；营业溢利下跌31%，为105.46亿港元；除税前溢利下跌32%，为104.70亿港元[36] - 财富管理及个人银行业务存款上升7%，贷款上升3%；净利息收入下跌17%，为147.33亿港元；非利息收入下跌22%，为49.30亿港元；财富管理业务收入按年下跌15%[36] - 个人网上银行新登记客户人数按年增加40%，流动理财服务应用程式登入次数增加73%，网上银行及数码渠道总交易宗数增加124%[36] - 优越及优进理财客户数目按年增长15%[38] - 投资服务总收入上升19%[38] - 保险业务收入下跌32%，数码渠道销售的保险业务保单数目增加89%，新做保单保费增加59%[38] - 香港按揭结余增长5%，网上餐饮交易数目增长三倍，电子商务交易（旅游除外）增加31%[39] - 商业银行业务扣除预期信贷损失变动