整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额为173.26亿港元，2020年同期为191.87亿港元[3] - 2021年上半年营业溢利为102.23亿港元，2020年同期为111.34亿港元[3] - 2021年上半年本行股东应得之溢利为87.67亿港元，同比下跌4%[5] - 2021年上半年平均普通股股东权益回报率为9.9%，2020年同期为10.7%[3] - 2021年上半年成本效益比率为39.0%，2020年同期为32.8%[3] - 2021年6月30日股东权益为1836.77亿港元，2020年12月31日为1831亿港元[4] - 2021年6月30日普通股一级资本比率为15.8%，2020年12月31日为16.8%[4] - 2021年上半年每股盈利为4.44港元，2020年同期为4.64港元[3] - 2021年上半年每股派息合共2.20港元，2020年上半年为1.90港元[5] - 股东应得溢利为87.67亿港元，较去年下降4%，较2020年下半年上升16%[9] - 扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为173.26亿港元，较去年同期下跌10%，较2020年下半年上升3%[13] - 净利息收入为港币118.83亿元，较去年同期减少20%，净利息收益率为1.51%，减少45个基点；与2020年下半年比较，净利息收入下跌2% [14] - 非利息收入为港币54.43亿元，分别较去年上、下半年上升24%及14% [14] - 净服务费收入为港币37.09亿元，上升17%；信用卡业务收入增长10%；信贷融通服务费收入上升14% [14] - 以公允价值计入收益表的金融工具收入净额为港币26.85亿元收益，去年同期为亏损 [14] - 净交易收入及相关金融工具收入净额共下跌港币3.73亿元，即30% [14] - 预期信贷损失变动减少港币14.21亿元，即81%，为港币3.39亿元 [16] - 6月底总减值贷款对总客户贷款比率为0.69%，较去年底上升9个基点 [16] - 营业支出为港币67.54亿元，较去年同期增加港币4.61亿元，即7%；与2020年下半年比较，减少港币1.58亿元，即2% [16] - 营业溢利为港币102.23亿元，下跌8%；与2020年下半年比较，上升14% [16] - 2021年6月30日，普通股一级资本比率为15.8%，一级资本比率为17.4%，总资本比率为18.9%，2020年底分别为16.8%、18.5%及20.0% [17] - 2021年上半年集团股东应得溢利为87.67亿港元，较2020年上半年下跌4%[21] - 2021年上半年除税前溢利为102.98亿港元，下跌3%[21] - 2021年上半年扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额为173.26亿港元，减少10%[21] - 2021年上半年净利息收入减少29.09亿港元，即20%，为118.83亿港元[21] - 2021年上半年营业支出较2020年上半年增加7%[21] - 2021年上半年预期信贷损失及其他信贷减值提拨之变动大幅减少81%，为3.39亿港元[21] - 2021年上半年营业溢利为102.23亿港元，下跌8%[21] - 2021年上半年净利息收益率减少45个基点，为1.51%[21] - 2021年上半年净息差下跌35个基点至1.43%[21] - 净服务费收入增加5.34亿港元，即17%，达37.09亿港元[24] - 以公允价值计入收益表的金融工具收入/（亏损）净额录得收益26.85亿港元，去年同期亏损5200万港元[24] - 净交易收入及指定以公允价值计入收益表的金融工具收入净额共减少3.73亿港元，即30%，为8.64亿港元[24] - 来自以公允价值计入收益表的保险业务资产与负债收入净额录得收益18.21亿港元，去年同期亏损12.84亿港元[24] - 预期信贷损失及其他信贷减值提拨之变动减少14.21亿港元，即81%，为3.39亿港元[27] - 总减值贷款较2020年底增加12.87亿港元，即22%，达70.11亿港元；2021年6月30日，总减值贷款对总客户贷款比率为0.69%，2020年6月30日为0.32%，2020年12月底为0.60%[28] - 营业支出增加4.61亿港元，即7%，达67.54亿港元；较2020年下半年减少2%[28] - 人事费用上升2%，无形资产摊销增加60%，业务及行政支出增加16%，成本效益比率增加6.2个百分点至39.0%[28] - 2021年上半年物业重估净增值3900万港元，2020年上半年净亏损4.28亿港元；应占联营公司溢利3600万港元，2020年上半年亏损8700万港元[28] - 股东应得溢利较2020年下半年增加12.23亿港元，即16%；营业溢利增加12.32亿港元，即14%；扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额增加4.45亿港元，即3%[30] - 净利息收入减少2.31亿港元，即2%；净利息收益率下跌1个基点至1.51%[30] - 非利息收入增加6.76亿港元，即14%，占扣除预期信贷损失及其他信贷减值拨备变动前之营业收入净额31%；净服务费收入增加16%，为37.09亿港元；零售投资基金收入增加37%；信贷融通服务费收入上升94%；保险业务收入增加4%[30] - 营业支出减少1.58亿港元，即2%；预期信贷损失拨备减少6.39亿港元，即65%；第3阶段预期信贷损失拨备减少6.53亿港元，即49%，为6.85亿港元；物业重估净增值3900万港元，2020年下半年重估亏损2.08亿港元；应占联营公司溢利较2020年下半年增加2400万港元[31] - 2021年上半年除税前溢利为102.98亿港元，下跌3%[21] - 总资较2020年底增加400亿港元，即2%，为18,000亿港元[39] - 客户贷款（已扣除预期信贷损失准备）为10130亿港元，较2020年底增加690亿港元，即7%[40] - 金融投资减少550亿港元，即10%，为4990亿港元[40] - 客户存款较2020年底增加10亿港元，即0.1%，为13050亿港元[41] - 2021年6月30日，贷款对存款比率为77.6%，2020年12月31日为72.4%[41] - 2021年6月30日，股东权益较2020年底增加10亿港元，即0.3%，为1840亿港元[42] - 保留溢利增加20亿港元，即1%[42] - 金融资产以公平价值计入其他全面收益储备减少10亿港元，即31%[42] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年上半年财富管理业务收入增加44%[21] - 保费收入净额减少5%，反映续保业务减少，但部分被新业务销售额增加抵消[26] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加3%[26] - 长期保险业务的有效保单现值变动减少94%[26] - 非人寿保险收入较2020年上半年增加26%[27] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务除税前溢利为55.77亿港元，占比54.2%；2020年上半年为54.89亿港元，占比51.7%[32] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额较2020年上半年减少4%，为98.95亿港元[32] - 2021年上半年财富管理及个人银行业务净利息收入下跌20%，为65.31亿港元；非利息收入增加57%，为33.64亿港元[32] - 2021年上半年总投资服务收入较去年同期增长31%，数码渠道的投资客户人数较去年同期增加55%[34] - 2021年上半年保险收入增加75%，年度保费较去年同期增加12%[34] - 2021年上半年新造按揭贷款额较去年同期增长38%，香港的按揭结余增加6%[34] - 2021年上半年信用卡消费额较去年同期增加10%[34] - 2021年上半年优卓理财客户数目较去年同期增加14%，优越及优进理财客户数目整体较去年同期增长13%[35] - 2021年上半年商业银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前的营业收入净额较去年同期减少18%，为46.12亿港元[35] - 2021年上半年商业银行业务净利息收入下跌23%，为34.95亿港元；非利息收入上升2%，为11.17亿港元[35] - 环球银行及资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额较去年同期减少20%，为27.05亿港元，营业溢利及除税前溢利下跌18%，为21.77亿港元[36] - 与2020年下半年比较，营业溢利及除税前溢利减少1.50亿港元，即6%[37] - 环球银行业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额较去年同期下跌1％，为13.61亿港元，营业溢利及除税前溢利均上升16%，为11.52亿港元[37] - 净利息收入减少6%，为11.51亿港元[37] - 平均往来及储蓄存款增加68%[37] - 来自贷款的净利息收入下跌11%[38] - 非利息收入增加30%，为2.10亿港元[38] - 环球资本市场业务扣除预期信贷损失及其他信贷减值提拨变动前之营业收入净额下跌32%，为13.44亿港元，营业溢利及除税前溢利均下跌38%，为10.25亿港元[38] - 净利息收入减少27%，为8.78亿港元[38] 市场与经济环境相关 - 2021年第一季度香港本地经济增长较去年同期上升7.9%，预期2021年香港全年经济增长约为7.3%[6] - 中美紧张关系带来监管、声誉及市场风险，或影响公司及其客户[47] - 美国通过《香港自治法》授权“二次制裁”，还限制美国人买卖部分中国公司证券[47] - 中国颁布新法例应对外国制裁，范围和应用未知，或影响公司[47] - 中国数据隐私及网络安全法或对集团数据分享构成挑战，加重合规负担[47] - 2020年全球经济活动因疫情严重收缩，香港经济活动预计2021年逐步恢复[49] - 香港政府推出家庭收入资助及企业融资支援等措施，并延长部分措施[49] - 政府支援计划使公司营运风险增加，结束后风险可能加剧[49] - 疫情对零售、酒店及商业房地产等行业长远业务前景影响不明，或产生重大预期信贷损失提拨[49] - 公司推行业务持续营运计划，服务交付无重大影响，但疫情仍存在不确定因素[50] - 2021年底停止公布35个主要伦敦银行同业拆息货币利率基准中的24个基准，最广泛使用的美元伦敦银行同业拆息公布期延至2023年6月30日[51] 公司业务发展与创新 - 今年首6个月推出超270项新数码功能或服务提升[10] - 流动理财服务活跃客户比率升至75%，应用程式登入次数增加45%[10] - 公司是首家在所有分行使用香港「智方便」流动应用程式进行身份认证的银行[11] - 公司「个人流动理财服务」应用程式连续第二年获《财资》杂志评选为香港最佳[11] - 公司「SimplyFund」投资服务获《亚洲银行家》杂志颁发「最佳金融资产/市场服务」奖[12] - 公司成立专门的气候风险团队，推出客户的过渡性风险调查问卷，加强非金融风险管理和金融犯罪监控措施[44] 公司应对措施与计划 - 公司推出市场特定措施，如还息不还本、暂停还款等，配合客户需求[49] - 2020年及2021年上半年开发并实行支持大部分无风险利率及替代利率产品的程序，少数非标准或低优先产品于2021年下半年或2022年完成[52] - 计划2021年底或之前过渡所有可行既有银行同业拆息合约，但依赖客户决定和市场情况[54] - 2021年首季度起停止进行直线衍生工具的英镑伦敦银行同业拆息新交易，二季度遵循行内英镑非直线衍生工具停止建议[54] - 集团参考2021年停止的银行同业拆息且需再融资的贷款合约，可用无风险利率或替代利率作基础[54] - 2021年2月及5月，公司为营业额不超8亿港元的合资格企业提供贸易融资贷款还款期延长最多90天或/及其他贷款最长达6个月的还息不还本安排[111] - 2021年3月，中小企融资担保计划下“百分百担保特惠贷款”提高最高贷款金额至600万港元，延长最长贷款期至8年[111] - 公司延期清还按揭本金计划一般为6个月，可延长至12个月，适用于过去6个月还款记录良好的现有按揭贷款客户[112] - 2021年4月政府推出“百分百担保个人特惠贷款计划”，贷款最长期限6年，最高贷款额8万港元，可首12个月还息不还本，实际年利率1%，利息全退[112] 资产负债表相关数据变化 - 2021年6月30日库存现金及中央银行之结存为12,283，2020年12月31日为11,226[59] - 2021年6月30日持作交易用途之资产为32,252，2020年12月