财务数据关键指标变化 - 2018年利息及服务收入为823,013千港元，较2017年的732,705千港元增长12.3%[8] - 2018年权益股东应占除税後经营溢利（不包括以股份为基础付款开支之影响）为271,601千港元，较2017年的290,845千港元下降6.6%[8] - 2018年权益回报率为8.7%，较2017年的9.5%下降8.4%[8] - 2018年公司权益股东应占年内溢利为270,427千港元，较2017年的286,675千港元下降5.7%[8] - 2018年每股基本盈利为6.29港仙，较2017年的7.09港仙下降11.3%[8] - 2018年集团呈报收益约8.23亿港元，较2017年的7.33亿港元增加12.3%[153] - 2018年权益股东应占溢利约为2.70亿港元，较去年相应数字减少5.7%[153][157] - 2018年12月31日，应收贷款约为46.05亿港元，较去年同期减少1.5%[153] - 2018年利息及手续费约为1.64亿港元，较2017年相应数字增加57.6%[155] - 2018年一般及行政开支约为2.43亿港元，较去年相应数字增加36.2%[156] - 2018年12月31日，应收贷款占集团资产总值的74.5%[160] - 2018年12月31日，集团共雇用约300名员工，员工总成本约为8780.4万港元[162] - 2018年12月31日，集团流动比率为2.66倍[163] - 2018年12月31日，集团资本负债比率约为38.4%[163] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年集团贷款业务板块稳定增长，香港领达贷款平均收益率较年初上升200个基点，成都惠信小贷贷款余额较上年末翻倍，新增贷款不良率保持在1%以下[148] - 2018年公司收购香港领达财务的贷款资产及成都惠信小贷经营状况理想，贷款业务步入正轨[11] 业务发展规划 - 公司将与金融科技公司合作推出基于智能风险决策模型的线上贷款平台[12] 环境、社会及管治报告相关 - 公司在2018年财报中纳入关键绩效指标，展示环境、社会及管治管理成效[14] - 公司在报告中引用联合国提出的17个可持续发展目标[15] - 公司2018年环境、社会及管治报告遵守香港联合交易所有限公司上市规则附录二十七所载的《环境、社会及管治报告指引》[16] - 环境、社会及管治报告期为2018年1月1日至12月31日[19] 环境数据 - 2018财年公司二氧化硫排放量为0.1千克，氮氧化物排放量为7.9千克[32] - 2018财年公司范围一温室气体直接排放为25.3公吨二氧化碳当量，范围二能源间接排放为114.7公吨二氧化碳当量，总计139.9公吨二氧化碳当量[32] - 2018财年公司无害固体废弃物排放量为31,824.7千克[32] - 2018财年公司循环纸总重达到12千克[37] - 公司废气及温室气体排放主要来自公司车辆日常使用及用电[33] - 公司产生的废水为生活污水，通过管道直接排放至污水处理厂[35] - 公司产生的固体废弃物主要为办公用纸[37] - 2018财年公司消耗的主要资源为电力、水、纸张及汽油[38] - 2018财年公司总耗水量为780.0吨，总耗电量为150,150.0千瓦，汽油消耗量为9,784.9升，纸张消耗量为31,830.7千克[39][41] 环保措施及资源使用合规 - 公司制定环保措施管理耗电量，如关闭闲置房间灯、设置计算机待机模式等[42] - 公司遵守《中华人民共和国节约能源法》及《城市节约用水管理规定》等资源使用相关法律[38] 人力资源相关 - 2018财年公司雇员总数为300人，总员工流失率为47%[47] - 公司人才招聘由部门主管要求并批准，人力资源部安排招聘[51] - 公司根据个人能力、表现和贡献对待雇员晋升[52] - 公司为雇员提供公平薪酬方案，包括晋升、薪资增长等激励措施[53] - 公司委任、晋升或终止雇佣合约基于合理合法理由和内部政策[55] - 公司为雇员安排合理工作时数和假期，遵守国家法律法规[56] - 公司为雇员提供平等工作环境，确保招聘和工作分配无性别歧视[57] - 回顾年度内集团培训总时数为563小时，分一般、管理及专业课程[65] 法规遵守情况 - 2018财年集团未违反禁止童工及强制劳工相关法规[68] - 回顾年度内集团未违反产品健康与安全、广告等相关法规[77] - 回顾年度内集团未违反反贪污相关法规[79] - 回顾年度内集团无重大违反适用法律法规情况[199] - 2018财年集团相关活动无工作相关死亡事故及因工伤损失工作日数，无违反安全工作环境及保护雇员法规[63] 风险管理体系 - 集团拥有专业风险评估体系，由审核委员会管理，监控市场、流动性等风险[73][74] - 集团旗下贷款融资申请经严谨审批，贷后进行监控和数据分析[75] - 集团采用全面风险管理框架应对市场及业务策略变化[194] - 市场风险指市场价格变动影响盈利能力和业务目标达成的风险[195] - 流动性风险指集团因资金不足或资产难变现而无法履约的可能性[196] - 信贷风险指客户或交易对手方未按合约付款导致损失的风险[196] - 运营风险指因内部或外部因素导致损失的风险[198] - 集团通过健全内部监控等措施减少和控制运营风险[198] 企业荣誉 - 2018 - 2019年集团获香港社会服务联会“商界展关怀”奖项[82] 企业管治相关 - 公司截至2018年12月31日止年度遵守企业管治守则，除守则条文第A.1.1、A.2.1、A.4.1及A.6.1条外[86] - 董事会现由11名董事组成，包括3名执行董事、4名非执行董事及4名独立非执行董事[92] - 上市规则规定委任最少3名独立非执行董事，占董事会三分之一，公司已遵守该规定[97] - 公司组织章程细则规定每届股东周年大会上，三分之一的董事须轮值告退，每名董事最少每三年轮值告退一次[98] - 除一名非执行董事外，公司非执行董事按一年特定任期获委任，期满后重续[98][99] - 公司已就董事买卖证券采纳公司守则，董事在2018年度遵守该守则[87] - 公司为可能拥有未刊股价敏感资料的雇员制订书面指引，未发现雇员违反情况[87] - 董事会主席为陈旭明先生，行政总裁为罗锐先生，职责明确[95] - 公司已为董事及高级职员安排针对公司活动产生法律行动的责任保险[104] - 企业管治守则规定新委任董事获全面、正式且特为其设的就任须知及后续简介和专业发展[105] - 2018年各董事接受企业管治、监察发展及其他相关课题培训次数均为3次[108] - 审核委员会举行三次会议审阅财务业绩及报告等事宜，并与外聘核数师举行三次会议[113][114] - 薪酬委员会举行一次会议，就詹莉莉女士薪酬待遇向董事会作推荐建议[115] - 提名委员会举行一次会议，考虑委任詹莉莉女士为独立非执行董事并向董事会建议[118] - 2018年董事会举行两次常规会议，批准2017年末期业绩及2018年中期业绩等[120] - 罗锐董事出席董事会会议3/5，股东大会0/1[123] - 关雪玲董事出席董事会会议3/5，股东大会0/1[123] - 张际航董事出席董事会会议4/5，股东大会0/1[123] - 陈旭明董事出席董事会会议5/5，提名委员会会议1/1，股东大会1/1[123] - 陈永辉董事出席董事会会议5/5，审核委员会会议3/3，薪酬委员会会议1/1，提名委员会会议1/1，股东大会1/1[123] - 2018年支付给集团核数师的酬金为235万港元[136] - 董事会可应不少于有权在股东大会上投票的所有股东总投票权5%的股东要求召开股东大会[138] - 持有所有股东总投票权不少于2.5%的股东，或不少于50名有权在相关股东周年大会上投票的股东，可要求传阅将在股东周年大会上动议的决议案[140] - 董事会确认有关风险管理及内部监控制度以及检讨其成效的责任[126] - 审核委员会协助董事会领导管理层及监督风险管理及内部监控制度的设计、实施及监察[127] - 公司已发展并采纳多项权责清晰的风险管理程序及指引[128] - 管理层向董事会及审核委员会报告2018年度风险管理及内部监控制度的成效[131] - 董事会认为截至2018年12月31日止年度的风险管理及内部监控制度有效及足够[131] - 董事负责编制公司截至2018年12月31日止年度的财务报表[132] 董事及管理层履历 - 罗锐51岁，2011年6月加入集团，任行政总裁，有超21年商业房地产投资等经验[169] - 关雪玲45岁，2011年6月加入集团，任首席营运官，有逾12年相关实践经验[169] - 张际航33岁，2014年5月加入集团，任首席副总裁，曾任职的PAG Capital管理资产规模逾160亿美元[170][172] - 陈旭明59岁，1985年加入集团，2016年9月30日重新加入任非执行董事及董事会主席[173] - 张小林59岁，为集团联席创办人，在贸易等方面经验丰富[174] - 董一兵64岁，2018年4月加入集团，在合规及法律事务经验深厚[174] - 黄梅50岁，2015年9月加入集团，现任审核委员会成员，在财务管理等方面经验丰富[177] - 陈进强68岁，2000年11月加入集团，在中国贸易及投资方面经验丰富[178] - 陈永辉41岁，2016年5月加入集团，在审计及会计方面有逾15年经验[178] - 张晓君博士50岁，2017年1月加入集团，会计教育经验超18年[180] - 詹莉莉女士46岁，2018年5月加入集团，曾在多家公司任职[184] - 卢卫军先生46岁，2012年加入集团，银行及非银行金融机构工作约21年，贷款担保行业超10年经验[186] - 钟展强先生51岁，2004年10月加入集团，拥有逾25年财务、会计及管理经验[186] - 徐欣彤女士33岁，2016年8月加入集团，曾在香港对冲基金及CCBI Securities任职超5年[187] - 郁继燿先生39岁，2016年1月加入集团，曾在多家公司任职，毕业于香港大学[187][189] 公司业务概述 - 公司主要业务为投资控股，各附属公司业务详情见财务报表附注12[193] - 有关公司业务的进一步论述及分析可参阅年报第4页主席报告及第33至37页管理层讨论及分析[193] 关联关系说明 - 张晓君博士为非执行董事，是控股股东张小林堂弟及执行董事张际航堂叔父，但公司证明其属独立人士[181] 财务报表分析指引 - 集团截至2018年12月31日年度的分类收益等分析载于财务报表附注3[200] 宏观政策 - 2018年央行共实施了四次降准[147] 报告提呈 - 董事会提呈公司及集团截至2018年12月31日止年度报告及经审核财务报表[192]