财务数据关键指标变化 - 2019年利息及服务收入为765,330千港元，较2018年的823,013千港元下降7.0%[6] - 2019年权益回报率为5.8%，较2018年的8.7%下降33.3%[6] - 2019年公司权益股东应占年内溢利为182,448千港元，较2018年的270,427千港元下降32.5%[6] - 2019年每股基本盈利为4.37港仙，较2018年的6.29港仙下降30.5%[6] - 2019年集团实现利息及服务净收入6.032亿港元，较上年同期减少8.4%[188] - 2019年集团呈报收益约7.6533亿港元，较2018年的8.23013亿港元减少7.0%[192] - 2019年权益股东应占溢利约为1.82448亿港元，较去年相应数字减少33%[192] - 2019年12月31日，应收贷款约为44.05058亿港元，较去年同期减少4%[192] - 报告期内利息及手续费约为1.62117亿港元，较2018年相应数字减少1.4%[195] - 报告期内一般及行政开支约为2.59048亿港元，较去年相应数字增加15%[196] - 公司权益股东应占年内溢利约为1.82448亿港元，较去年同期约2.70427亿港元减少32.5%[197] 业务布局拓展 - 2019年公司完成深圳领达和重庆领达的收购，已在华北、华南、西南及香港地区建立业务网络[9] - 公司与美国上市公司Enova International合作的线上金融科技平台于2019年末完成内部测试，2020年将推广面世[10] 环境、社会及管治策略与报告 - 公司董事会监督并制定环境、社会及管治策略，成立工作小组负责相关数据收集与分析[12] - 环境、社会及管治报告涵盖北京、成都、重庆、深圳及香港办事处业务活动[13] - 环境、社会及管治报告根据香港联合交易所有限公司主板证券上市规则附录二十七编制[14] - 公司制定环境、社会及管治重大方面相对重大事项概要，涵盖环境、社会等方面[23][24][27] - 2019财年公司确认就环境、社会及管治事宜设立合适有效的管理政策与内部监控系统[27] - 环境、社会及管治报告涵盖资源使用、环境及天然资源、雇佣、健康与安全等多个层面[108,110,113,115] - 资源使用层面有关键绩效指标A2.1 - A2.5，涉及能源、水、包装材料等使用情况[108] - 雇佣层面有一般披露事项及关键绩效指标B1.1，涉及薪酬、招聘等政策及雇员总数[110] - 健康与安全层面有提供安全工作环境及保障雇员的政策及合规资料[110] - 发展及培训层面有提升雇员知识及技能的政策及培训活动描述[113] - 反贪污层面有防止贿赂、勒索等的政策及合规资料[115] 环境影响与资源使用 - 公司主要从事综合短期融资服务，对环境无重大影响，未察觉重大违反环保法规事件[30] - 公司运营产生的废气排放少，主要来自自有车辆和温室气体排放[31][32] - 公司主要温室气体排放来自车辆汽油消耗（范畴一）及购买电力（范畴二）[34] - 2019财年范畴一直接温室气体排放为4.80吨二氧化碳当量，范畴二间接温室气体排放为95.98吨二氧化碳当量，排放总量为100.78吨二氧化碳当量，密度为0.34吨二氧化碳当量/雇员[37] - 公司制定指引管理燃料使用，采取提前规划路线等措施减少汽油消耗产生的直接温室气体排放[35][38] - 公司采取措施减少能源消耗，提高雇员减少间接温室气体排放意识[35] - 因业务性质，公司向土地排污少，办公室用水合理[36] - 2019财年公司未产生重大有害废弃物[39] - 2019财年无害废弃物总量为4.34吨，其中办公室用纸3.95吨、一般废物0.39吨，密度为0.01吨/雇员[45] - 2019财年办公室用纸耗量约815,953张，其中约24,050张已回收[45] - 2019财年能源消耗总量为160,218.76千瓦时，其中汽油17,444.18千瓦时、电力142,774.58千瓦时，能源消耗密度为534.07千瓦时/雇员[50] - 2019财年实际汽油消耗约为1,805.18升[50] - 2019财年耗水总量为3,962.30立方米，密度为13.21立方米/雇员[54] 雇员相关情况 - 2019年12月31日公司约有300名全职雇员[41][62] - 公司雇员年龄分布为16至24岁占约2%、25至40岁占81%、41至59岁占16%、60岁以上占1%[62] - 公司雇员性别分布为男性占51%，女性占49%[62] - 2019财政年度公司不知悉有重大影响的严重违反雇佣相关法律法规情况[67] - 公司依据雇员个人能力及基准提供公平薪酬方案，不得无理解雇员工[70] - 公司致力于打造及维持包容协作工作场所文化，提供平等机会，不容忍性骚扰或虐待[72] - 公司为雇员提供每月生日庆典、生日假、医疗计划、节日餐或礼品及旅费津贴等福利[73] - 2019财政年度公司不知悉有重大影响的严重违反健康及安全相关法律法规情况[74] - 公司强调办公室业务健康与安全措施，如保持走廊清洁、分类回收废物等[77] - 2019财政年度公司提供多个培训课程，包括消防演习及预防讲座、急救课程等[78][79] - 公司为雇员提供与工作相关的内部工作坊、会议及研讨会，培训内容定期更新[81] - 2019财政年度公司不知悉有重大影响的严重违反童工及强制劳工相关法律法规情况[82] 业务合规与管理 - 公司通过公平、公开竞标程序委聘服务供应商，实施环保采购政策[84] - 2019财政年度公司不知悉违反产品与服务广告、标签、隐私事宜及补救方法相关法律法规的重大影响情况[90] - 放债业务广告特殊要求指引载入雇员手册，规定广告须载附属公司电话热线和清晰风险警告声明[92] - 2019财政年度公司不知悉违反防止贿赂、勒索、欺诈及洗钱法律法规的重大事宜[96] - 公司制定多项指引保障利益，如背景调查、尽职审查和贷款审批[97] - 公司制定报告及调查程序鼓励雇员举报欺诈活动，保护举报人[100] - 2019财政年度公司举办反贪污培训并分发反贪污海报[101] - 公司向雇员提供防止洗钱、欺诈及贿赂行为的政策指引[102] 慈善与社会责任 - 2019财政年度公司组织及参与各种慈善及志愿活动，与基督教香港信义会社会服务部组织儿童绘画课程[103] 企业管治相关 - 公司2019年年报涉及环境、社会及管治报告、企业管治报告等内容[109,111,114,116,123,126] - 公司已采纳联交所上市规则附录十四所载企业管治守则原则及守则条文，2019年除守则条文第A.1.1、A.2.1、A.4.1及A.6.1条外均已遵守[119] - 公司就董事买卖证券采纳公司守则，董事2019年全年遵守该守则；就雇员证券交易制订雇员书面指引，未察觉雇员违反情况[120] - 董事会现由十一名董事组成，包括三名执行董事、四名非执行董事及四名独立非执行董事[124] - 截至2019年12月31日，董事会遵守上市规则，委任最少三名独立非执行董事，占董事会三分之一[130] - 公司组织章程细则规定，每届股东大会上三分之一的董事须轮值告退，每名董事最少每三年轮值告退一次[131] - 除一名非执行董事外，公司非执行董事按一年特定任期获委任，期满后重续[132] - 2019年，各董事接受企业管治、监察发展及其他相关课题培训次数均为3次[141] - 董事会成立审核、薪酬及提名三个委员会，均有书面职权范围[143] - 审核委员会举行三次会议，审阅2018年度及2019年中期业绩和财务申报重大事宜[145] - 审核委员会与外聘核数师举行三次会议[146] - 薪酬委员会举行一次会议，检讨2019年执行董事及高级管理层薪酬待遇[148] - 提名委员会已举行一次会议审议董事会架构、人数及组成等并提供建议[152] - 截至2019年12月31日止年度，董事会组成无变动[158] - 企业管治守则规定每年最少举行四次常规董事会会议，公司认为无需召开季度会议，2019年举行两次常规董事会会议[163] - 罗锐董事会出席记录为3/5，股东大会出席记录为0/1[164] - 关雪玲董事会出席记录为3/5，股东大会出席记录为0/1[164] - 张际航董事会出席记录为5/5，股东大会出席记录为1/1[164] - 陈旭明董事会出席记录为5/5，提名委员会出席记录为1/1，股东大会出席记录为1/1[164] - 张小林董事会出席记录为1/5，股东大会出席记录为0/1[164] - 黄梅董事会出席记录为1/5，审核委员会出席记录为1/3，股东大会出席记录为0/1[164] - 董一兵董事会出席记录为2/5，薪酬委员会出席记录为0/1，提名委员会出席记录为0/1，股东大会出席记录为0/1[164] - 2019年支付给集团核数师的酬金中，核数服务为170万港元，非核数服务为62万港元，总计232万港元[176] - 董事会可应相当于有权在股东大会上投票的所有股东总投票权不少于5%的公司股东要求召开股东大会[177] - 持有所有股东总投票权不少于2.5%的股东，或不少于50名有权于相关股东周年大会上投票的股东，可要求传阅将在股东周年大会上动议的决议案[179] 风险管理与财务编制 - 公司设有专业风险评估制度和风险控制团队，审核委员会定期检讨风险管理系统[87] - 公司已发展并采纳多项权责清晰的风险管理程序及指引[168] - 管理层向董事会及审核委员会报告截至2019年12月31日止年度风险管理及内部监控制度的成效[171] - 董事会认为截至2019年12月31日止年度的风险管理及内部监控制度有效及足够[171] - 董事负责编制公司截至2019年12月31日止年度的财务报表[172] - 董事不知悉有关可能对公司持续经营能力构成重大疑问的事件或情况的任何重大不确定因素[173] 股息政策 - 公司就派付股息采纳一项股息政策，财政年度的派付末期股息须获股东批准[186] 市场环境 - 香港失业率于2019年12月攀升至3.3%[187] 各条业务线数据关键指标 - 利息、担保及融资咨询服务收入中，典当贷款等利息及服务收入约3.69919亿港元、其他应收贷款利息及服务收入约3.94482亿港元、融资担保约92.9万港元[194] 资产情况 - 2019年12月31日应收贷款约44.05058亿港元，占集团资产总值之73.6%[198] - 2019年12月31日流动资产中现金及现金等值项目约7.03563亿港元[198]