报告基本信息 - 报告为中国建设银行2019年半年度报告，H股普通股股份代号939，境外优先股股份代号4606[1] - 报告内容涵盖财务摘要、公司基本情况、经营情况讨论与分析等多方面[4] - 经营情况讨论与分析包括财务回顾、业务回顾、风险管理、资本管理、展望等部分[4][5] - 风险管理涉及信用、流动性、市场等多种风险的管理[5] - 资本管理包含资本充足率和杠杆率相关内容[5] - 报告还提及股份变动及股东情况，如普通股股份变动、股东数量和持股情况等[5] - 对报告中部分词语给出了明确释义，如宝武钢铁集团、本行、本集团等[9] 财务数据关键指标变化 收入和利润（同比环比） - 2019年7月10日向A股股东派发现金股息约29.36亿元，7月30日向H股股东派发现金股息约735.68亿元，每股均为0.306元（含税）[11] - 截至2019年6月30日止六个月，利息净收入2504.36亿元，手续费及佣金净收入766.95亿元，经营收入3443.87亿元，税前利润1911.80亿元，净利润1557.08亿元[13] - 2019年上半年基本和稀释每股盈利0.62元，年化平均资产回报率1.31%，年化平均股东权益回报率15.62%，净利差2.12%，净利息收益率2.27%[13] - 2019年上半年手续费及佣金净收入对经营收入比率为22.27%，成本收入比21.93%[13] - 集团上半年税前利润1911.80亿元，较上年同期增长5.38%；净利润1557.08亿元，较上年同期增长5.59%[19] - 利息净收入2504.36亿元，较上年同期增加109.50亿元，增幅为4.57%，在经营收入中占比为72.72%[21] - 非利息净收入939.51亿元，较上年同期的832.43亿元增长12.86%[20] - 手续费及佣金净收入766.95亿元，较上年同期的690.04亿元增长11.15%[20] - 经营收入3443.87亿元，较上年同期的3227.29亿元增长6.71%[20] - 上半年公司实现利息收入4324.46亿元，较上年同期增长371.26亿元，增幅为9.39%[25] - 发放贷款和垫款利息收入3062.66亿元，较上年同期增加314.93亿元，增幅11.46%[26] - 金融投资利息收入924.98亿元，较上年同期增加81.86亿元，金融投资平均余额较上年同期增长14.24%[27] - 存放中央银行款项利息收入176.06亿元，较上年同期减少22.72亿元，降幅11.43%，平均余额较上年同期下降9.93%[28] - 存放同业款项及拆出资金利息收入114.73亿元，较上年同期减少2.28亿元，降幅1.95%，平均收益率较上年同期下降87个基点[29] - 买入返售金融资产利息收入46.03亿元，较上年同期减少0.53亿元，降幅1.14%，平均收益率较上年同期下降68个基点[30] - 利息净收入较上年同期增加109.50亿元，各资产负债平均余额变动带动利息净收入增加211.72亿元，平均收益率和成本率变动使利息净收入减少102.22亿元[24] - 净利息收益率为2.27%，同比下降7个基点；净利差为2.12%，同比下降8个基点[22] - 上半年集团利息支出1820.10亿元，较上年同期增加261.76亿元，增幅16.80%[31] - 吸收存款利息支出1357.68亿元，较上年同期增加259.16亿元，增幅23.59%，平均成本率上升21个基点，平均余额增长6.73%[32] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出244.69亿元，与上年同期基本持平，平均余额上升10.77%[33] - 已发行债务证券利息支出139.32亿元，较上年同期增加8.41亿元，增幅6.42%，平均余额增长26.40%[34] - 向中央银行借款利息支出72.22亿元，较上年同期减少3.84亿元，降幅5.05%，平均余额下降7.92%[35] - 卖出回购金融资产款利息支出6.19亿元，较上年同期减少2.00亿元，降幅24.42%，平均余额下降28.43%[36] - 2019年上半年集团非利息净收入939.51亿元，较上年同期增加107.08亿元，增幅12.86%，在经营收入中占比27.28%，较上年同期增加1.49个百分点[37] - 手续费及佣金净收入766.95亿元，较上年同期上升11.15%，对经营收入比率较上年同期上升0.89个百分点至22.27%[39] - 银行卡手续费收入261.84亿元，增幅15.13%[38] - 电子银行业务收入122.63亿元，增幅18.32%[38] - 其他非利息净收入172.56亿元，较上年同期增加30.17亿元，增幅21.19%[40] - 2019年上半年公司银行业务税前利润438.76亿元，同比降10.72%，占比22.95%；个人银行业务税前利润858.89亿元，同比增6.40%，占比44.93%；资金业务税前利润477.38亿元，同比增23.40%，占比24.97%，较上年同期升3.65个百分点[69] - 2019年上半年集团税前利润1911.8亿元，2018年同期为1814.2亿元[115] - 2019年上半年长江三角洲地区税前利润292.18亿元，占比15.28%，2018年同期为296亿元，占比16.32%[115] 成本和费用（同比环比） - 经营费用785.49亿元，较上年同期的746.81亿元增长5.18%[20] - 信用减值损失746.38亿元，较上年同期的670.29亿元增长11.35%[20] - 其他资产减值损失1.48亿元，较上年同期变动 - 159.44%[20] - 对联营和合营企业的投资收益1.28亿元，较上年同期的1.52亿元下降15.79%[20] - 经营费用785.49亿元，较上年同期增加38.68亿元，增幅5.18%，成本收入比21.93%，较上年同期下降0.22个百分点[41] - 减值损失747.86亿元，较上年同期增加80.06亿元，增幅11.99%[42] - 所得税费用354.72亿元，较上年同期增加15.17亿元，实际税率18.55%，低于法定税率[43] 各条业务线表现 - 6月末住房租赁综合服务平台在300多个地级及以上行政区运行，累计上线房源超1600万套，注册用户超千万；住房租赁指数上线城市52个[70] - 6月末普惠金融贷款余额8311.22亿元，较上年末新增2210.47亿元；贷款客户数122.59万户，较上年末新增20.79万户[71] - 上半年公司受理需求3,257项，同比增长164%；需求审批时间缩短53%，投产版本3,116个，同比增长48%[72] - 6月末境内公司客户存款90,638.82亿元，较上年末新增3,965.60亿元，增幅4.58%，其中活期存款增幅4.70%，定期存款增幅4.32%[73] - 6月末境内公司类贷款和垫款余额68,461.69亿元，较上年末新增3,484.91亿元，增幅5.36%；不良率为2.50%，较上年末下降0.10个百分点[74] - 6月末基础设施行业领域贷款余额36,088.67亿元，较上年末增加1,492.49亿元，增幅4.31%，余额占比为52.71%，不良率1.02%[74] - 6月末民营企业贷款余额2.32万亿元，较上年末增加2,025.01亿元，增幅9.58%[74] - 6月末战略性新兴产业贷款余额5,304.65亿元，较上年末增加1,448.92亿元，增幅37.58%[74] - 6月末区块链贸易金融平台交易量突破3,000亿元，成功签约34家境内外金融机构；上半年国际结算量5,455.28亿美元，跨境人民币结算量8,382.21亿元[76] - 6月末全行托管规模达到12.36万亿元，较上年末增加1,455.86亿元；实现托管费收入25.73亿元，同比增长1.28亿元，增速5.24%[77] - 6月末单位人民币结算账户1,022万户，较上年末新增77万户；现金管理活跃客户195万户，较上年同期增长58万户[78] - 拓展裕农通服务点22.4万个，为县域乡村客户提供村口金融服务[79] - 6月末境内个人存款余额84,948.56亿元，较上年末新增7,236.91亿元，增幅9.31%，其中活期存款增幅4.96%，定期存款增幅12.47%[80] - 6月末境内个人贷款余额61,328.51亿元，较上年末新增2,930.48亿元，增幅5.02%，其中个人住房贷款余额50,554.29亿元，较上年末新增3,018.34亿元[81] - 6月末借记卡在用卡量10.85亿张，上半年借记卡消费交易额11.20万亿元，同比增长15.55%[82] - 6月末信用卡累计发卡量1.28亿张，累计客户9,460万户，上半年消费交易额1.50万亿元，贷款余额达6,721.48亿元，不良率1.21%[83] - 6月末私人银行客户金融资产达14,961.23亿元，较上年末增长10.95%，客户数量139,995人，较上年末增长10.05%[84] - 6月末住房资金存款余额8,509.38亿元，公积金个人住房贷款余额22,993.64亿元[85] - 上半年代客资金交易业务量1,914.95亿美元[89] - 上半年贵金属交易总量26,661吨，个人交易类贵金属及大宗商品客户达4,521万户[90] - 6月末净值型产品余额3,430.00亿元，较上年末新增433.76亿元，对私理财余额15,998.33亿元，占比78.53%[91] - 6月末标准资产余额9,056.54亿元，占总资产的43.26%，较上年末增加918.44亿元，增幅11.29%[91] - 公司承销346期非金融企业债务融资工具2410.39亿元，为民企承销债务融资工具118.78亿元，承办民企资产证券化项目31.47亿元[92] - 公司发行境外二级资本债券18.5亿美元，普惠金融信贷资产支持证券10.99亿元，累计承销发行境外债359.77亿美元[92] - 公司实现债转股等综合化降杠杆相关业务落地金额907亿元，为企业注册绿色债项目58亿元[92] - 6月末，公司境内同业资产余额7078.52亿元，较上年末减少578.19亿元；同业负债余额13123.55亿元，较上年末增加331.02亿元[93] - 上半年，集团商业银行类海外分支机构实现净利润43.37亿元，海外机构覆盖30个国家和地区[94] - 6月末，建行亚洲资产总额3987.28亿元，净资产568.48亿元，上半年净利润15.65亿元[95] - 6月末，建行伦敦资产总额44.06亿元，净资产36.14亿元，上半年净利润0.06亿元[96] - 6月末，建行俄罗斯资产总额30.86亿元，净资产6.93亿元，上半年净利润0.11亿元[97] - 6月末，建行欧洲资产总额109.39亿元，净资产13.78亿元，上半年净利润 - 0.33亿元[98] - 6月末，建行巴西资产总额327.44亿元，净资产26.54亿元，上半年净利润 - 2.04亿元[100] - 6月末综合化经营子公司资产总额5167.12亿元，净利润31.80亿元[103] - 6月末建信基金管理资产总规模达1.61万亿元，上半年净利润6.85亿元[104] - 6月末建信租赁资产总额1416.82亿元，上半年净利润8.87亿元[105] - 6月末建信信托受托管理资产规模14421.97亿元，上半年净利润10.35亿元[106] - 6月末建信人寿资产总额1595.18亿元，上半年净利润3.82亿元[107] - 上半年中德住房储蓄银行住房储蓄产品销售167.29亿元，6月末净利润0.26亿元[108] - 6月末建信期货资产总额50.78亿元，上半年净利润0.03亿元[109] - 6月末建信养老管理资产规模4245.05亿元，上半年净利润0.86亿元[110] - 6月末建信财险资产总额12.08亿元，上半年净利润 - 0.09亿元[111] - 截至6月末建信投资累计框架协议签约金额7365亿元，落地金额1805亿元，上半年净利润1.67亿元[112] - 建信理财成立于2019年，注册资本150亿元，是全国首家开业的商业银行理财子公司[113] - 建银国际成立于2004年，注册资本6.01亿美元，6月末资产总额754.53亿元，净资产96.80亿元，上半年净利润0.04亿元[114] 各地区表现 - 2019年6月末长江三角洲地区贷款和垫款金额2525.441亿元，占比17.41%，不良贷款率1.02%，2018年末金额2386.931亿元，占比17.36%，不良贷款率1.10%[117] 风险管理相关 - 2019年6月30日公司正常贷款金额为13,887,786百万元，占比95.77%；不良贷款额为208