Workflow
中信银行(00998) - 2019 - 中期财报
中信银行中信银行(HK:00998)2019-09-25 19:02

公司基本信息 - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司,法定代表人是李庆萍,注册地址在北京东城区朝阳门北大街9号,邮编100010[14] - 公司A股普通股在上海证券交易所上市,代码601998;优先股代码360025;可转债代码113021;H股普通股在香港联合交易所上市,代码0998[14] - 公司成立于1987年,2007年4月实现A+H股同步上市[16] 财务报告相关事项 - 公司董事会会议于2019年8月27日通过2019年半年度报告全文及摘要,应出席董事9名,实际出席9名[3] - 公司2019年中期财务报告已分别由普华永道中天和罗兵咸永道根据中国和香港审阅准则审阅[3] - 公司2019年上半年度不进行利润分配,也不进行公积金转增股本[3] 财务数据关键指标变化 - 公司2019年上半年平均总资产回报率为0.93%,平均净资产收益率为13.86%[9] - 公司2019年上半年成本收入比为25.51%,净息差为1.96%[9] - 公司2019年上半年拨备覆盖率为165.17%,不良贷款率为1.72%,贷款拨备率为2.85%[9] - 公司2019年上半年经营收入为931.92亿元,净利润为283.07亿元[10] - 公司2019年上半年利息净收入为571.62亿元,净利润同比增长10.05%[10] - 2019年1 - 6月经营收入931.92亿元,较2018年同期增长14.51%[19] - 2019年1 - 6月归属本行股东的净利润283.07亿元,较2018年同期增长10.05%[19] - 2019年6月30日总资产63988.03亿元,较2018年末增长5.47%[21] - 2019年6月30日发放贷款及垫款总额38358.76亿元,较2018年末增长6.30%[21] - 2019年6月30日吸收存款总额40013.79亿元,较2018年末增长10.64%[21] - 2019年6月30日不良贷款率1.72%,较2018年末下降0.05个百分点[22] - 2019年6月30日拨备覆盖率165.17%,较2018年末提高7.19个百分点[22] - 2019年6月30日核心一级资本充足率8.58%,较2018年末下降0.04个百分点[23] - 2019年6月30日流动性覆盖率132.23%,较2018年末提高17.90个百分点[23] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2019年6月末净资产与报告期净利润无差异[24] - 集团实现归属本行股东的净利润283.07亿元,同比增长10.05%[26][28][29] - 集团实现经营收入931.92亿元,同比增长14.51%,其中利息净收入571.62亿元,同比增长14.76%;非利息净收入360.30亿元,同比增长14.12%[26][29][30][32] - 截至报告期末,集团不良贷款余额661.61亿元,比上年末增加21.33亿元,增长3.33%;不良贷款率1.72%,比上年末下降0.05个百分点[26] - 截至报告期末,集团资产总额63,988.03亿元,比上年末增长5.47%;发放贷款及垫款总额38,358.76亿元,比上年末增长6.30%;吸收存款总额40,013.79亿元,比上年末增长10.64%[27] - 报告期内,利息净收入占比61.3%,同比上升0.1个百分点;非利息净收入占比38.7%,同比下降0.1个百分点[30][31] - 集团实现利息净收入同比增加73.54亿元,增长14.76%[32] - 发放贷款及垫款平均余额3,737,138百万元,平均收益率4.86%;2018年同期平均余额3,313,151百万元,平均收益率4.80%[33] - 吸收存款平均余额3,758,550百万元,平均成本率2.06%;2018年同期平均余额3,451,730百万元,平均成本率1.77%[33] - 净利差为1.87%,2018年同期为1.80%[33] - 净息差为1.96%,2018年同期为1.89%[33] - 集团净息差为1.96%,同比上升0.07个百分点;净利差为1.87%,同比上升0.07个百分点[35] - 集团实现利息收入1264.27亿元,同比增加140.48亿元,增长12.50%[36] - 发放贷款及垫款利息收入为899.77亿元,同比增加110.64亿元,增长14.02%[37] - 金融投资利息收入为290.14亿元,同比增加55.66亿元,上升23.74%[40] - 存放中央银行款项利息收入为29.69亿元,同比减少6.14亿元,下降17.14%[41] - 集团利息支出692.65亿元,同比增加66.94亿元,增长10.70%[44] - 吸收存款利息支出为383.35亿元,同比增加80.07亿元,增长26.40%[45] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为143.41亿元,同比减少14.13亿元,下降8.97%[47] - 已发行债务凭证利息支出113.61亿元,同比增加0.35亿元,增长0.31%[48] - 向中央银行借款利息支出41.98亿元,同比增加1.74亿元,增长4.32%[49] - 报告期内,集团非利息净收入360.30亿元,同比增加44.58亿元,增长14.12%[51] - 手续费及佣金净收入282.92亿元,同比增加64.30亿元,增长29.41%,其中银行卡手续费同比增加53.64亿元,增长34.12%[52] - 交易净收益26.82亿元,同比减少7.67亿元,下降22.24%[54] - 投资性证券净收益49.41亿元,同比减少13.54亿元,下降21.51%[55] - 经营费用246.73亿元,同比增加21.10亿元,增长9.35%,成本收入比(扣除税金及附加)为25.51%,同比下降1.14个百分点[56] - 信用及其他资产减值损失合计341.90亿元,同比增加80.29亿元,增长30.69%,其中发放贷款及垫款减值损失335.99亿元,同比增加99.79亿元,增长42.25%[58] - 所得税费用为56.05亿元,同比减少6.62亿元,下降10.56%,有效税率为16.27%,同比下降3.05个百分点[60] - 截至报告期末,集团资产总额63,988.03亿元,比上年末增长5.47%[61] - 发放贷款及垫款总额3,835,876亿元,占比60.0%,金融投资总额1,775,608亿元,占比27.7%[62] - 现金及存放中央银行款项413,966亿元,占比6.5%,存放同业款项及拆出资金223,801亿元,占比3.5%[62] - 截至报告期末,集团发放贷款及垫款总额(不含应计利息)38358.76亿元,比上年末增长6.30%,发放贷款及垫款净额占总资产比例为58.4%,比上年末上升0.5个百分点[63] - 以摊余成本计量的发放贷款及垫款占全部发放贷款及垫款比例为93.6%,2019年6月30日余额为3589549百万元,2018年12月31日余额为3511892百万元[63][64] - 截至报告期末,集团金融投资总额17756.08亿元,比上年末增加1871.92亿元,增长11.78%[65] - 债券投资占金融投资总额的56.8%,2019年6月30日余额为10083.44亿元,比上年末增加637.21亿元,增长6.75%[66][68] - 截至报告期末,集团对联营及合营企业投资净额36.72亿元,比上年末下降5.39%,投资减值准备余额为零[71] - 利率衍生工具2019年6月30日名义本金2582517百万元,公允价值资产6109百万元,负债6052百万元;2018年12月31日名义本金1845632百万元,公允价值资产6106百万元,负债5974百万元[73] - 货币衍生工具2019年6月30日名义本金2208832百万元,公允价值资产11923百万元,负债11458百万元;2018年12月31日名义本金2595674百万元,公允价值资产24826百万元,负债24501百万元[73] - 其他衍生工具2019年6月30日名义本金47572百万元,公允价值资产594百万元,负债1281百万元;2018年12月31日名义本金59464百万元,公允价值资产1059百万元,负债1171百万元[73] - 2019年6月30日抵债资产原值3072百万元,减值准备760百万元,账面价值合计2312百万元;2018年12月31日原值2928百万元,减值准备725百万元,账面价值合计2203百万元[74] - 2019年6月30日集团持有重大金融债券投资账面价值合计31248百万元,计提减值准备2.46百万元[70] - 截至2019年6月30日,集团负债总额59,268.45亿元,较上年末增长5.58%,主要因吸收存款和已发行债务凭证增加[76] - 2019年6月30日,吸收存款4,034,436百万元,占总负债68.1%,较上年末上升3.1个百分点,总额(不含应计利息)比上年末增加3,849.56亿元,增长10.64%[76][77] - 公司存款余额31,625.33亿元,比上年末增加2,586.19亿元,增长8.91%;个人存款余额8,388.46亿元,比上年末增加1,263.37亿元,增长17.73%[77] - 2019年6月30日,人民币存款3,674,067百万元,占比91.1%;外币存款360,369百万元,占比8.9%[78] - 按地理区域划分,环渤海和长江三角洲地区存款余额均为1,037,295百万元和1,034,875百万元,占比均为25.7%[79] - 报告期内,集团股东权益合计从2018年12月31日的453,086百万元增至2019年6月30日的471,958百万元[80] - 截至报告期末,集团贷款余额38,358.76亿元,比上年末增长6.30%[81] - 不良贷款率1.72%,比上年末下降0.05个百分点[81] - 不良贷款拨备覆盖率165.17%,比上年末上升7.19个百分点[81] - 贷款拨备率2.85%,比上年末上升0.05个百分点[81] - 公司类贷款(不含票据贴现)余额19398.96亿元,较上年末增加587.71亿元,增长3.12%;个人贷款余额16476.68亿元,较上年末增加1631.78亿元,增长10.99%,个人贷款余额占比42.95%[82] - 公司不良贷款(不含票据贴现)余额较上年末增加21.67亿元,不良贷款率上升0.03个百分点;个人不良贷款余额较上年末减少0.63亿元,不良贷款率下降0.10个百分点[82] - 抵质押贷款余额21773.17亿元,较上年末增加1102.37亿元,占比56.77%,较上年末下降0.51个百分点;信用及保证贷款余额14102.47亿元,较上年末增加1117.12亿元,占比36.76%,较上年末上升0.77个百分点[84] - 集团贷款余额38358.76亿元,较上年末增加2274.64亿元,增长6.30%[86] - 环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位,分别为11511.05亿元、8808.84亿元和5815.61亿元,占比分别为30.01%、22.96%和15.16%[86] - 长三角、中部、西部地区贷款增长最快,分别达12.25%、9.55%和7.86%[86] - 不良贷款主要集中在环渤海、珠三角和西部地区,不良贷款余额共计454.13亿元,占比68.64%[86] - 珠三角地区不良贷款增加最多,为38.58亿元,不良贷款率上升0.58个百分点;环渤海地区增加11.26亿元,不良贷款率上升0.04个百分点[86] - 公司贷款中,房地产业、租赁和商业服务贷款余额分别为3048.50亿元和2967.63亿元,合计占公司贷款的31.01%,较上年末下降0.65%[88] - 公司不良贷款主要集中在制造业和批发零售业,不良贷款余额占比达65.37%,两行业不良贷款余额较上年末分别减少6.97亿元和2.79亿元,不良贷款率分别上升0.16个百分点和下降0.43个百分点[88] - 2019年6月30日公司贷款合计不良贷款余额1939.90亿元,不良率2.64%;2018年12月31日不良贷款余额1881.13亿元,不良率2.61%[90] - 20