财务业绩 - 2021年上半年利息净收入844860万元，同比增长1.6%；手续费及佣金净收入111980万元，同比增长5.0%；营业收入971780万元，同比下降8.3%[6] - 2021年上半年净利润211160万元，同比增长4.2%；归属本行股东净利润207950万元，同比增长5.5%[6] - 2021年上半年归属本行股东的每股净资产2.52元，同比增长4.1%；每股收益0.10元，与上年同期持平[6] - 2021年上半年平均总资产回报率0.56%，较上年同期下降0.01个百分点；平均权益回报率8.38%，较上年同期提升0.10个百分点[6] - 2021年上半年净息差2.15%，较上年同期下降0.32个百分点；净利息收益率2.33%，较上年同期下降0.23个百分点[6] - 2021年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比11.52%，较上年同期提升1.45个百分点；成本收入比30.15%，较上年同期提升2.06个百分点[6] - 报告期内，公司实现营业收入97.18亿元，拨备前利润67.87亿元，实现净利润21.12亿元，同比增加0.86亿元，增幅4.2%[13] - 净利息收益率和净利差分别为2.33%、2.15%[13] - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入84.49亿元，同比增加1.36亿元，增幅1.6%，其中业务规模扩大促进利息净收入增加14.47亿元，收益率或付息率变动导致减少13.11亿元[16] - 手续费及佣金收入13.29亿元，同比增加1.24亿元，增幅10.3%[14] - 交易净损失1.10亿元，同比变动 -132.7%；投资证券所得收益净额2.32亿元，同比变动 -70.4%；其他营业收入0.28亿元，同比变动 -69.7%[14] - 归属本行股东净利润20.80亿元，同比增加1.08亿元，增幅5.5%；少数股东损益0.32亿元，同比变动 -40.6%[14] - 截至2021年6月30日止六个月，公司实现利息收入159.95亿元，同比增加6.33亿元，增幅4.1%[21] - 发放贷款及垫款利息收入为97.03亿元，同比增加5.97亿元，增幅6.6%，贷款平均余额由3181.58亿元增长至3717.73亿元[22] - 投资证券及其他金融资产利息收入为40.64亿元，同比减少2.36亿元，降幅5.5%，平均收益率下降0.32个百分点[24] - 应收租赁款利息收入为12.50亿元，由子公司邦银金融租赁股份有限公司产生[25] - 存放中央银行款项利息收入为2.48亿元，同比减少0.18亿元，降幅6.8%，因平均收益率下降[26] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.73亿元，同比减少0.08亿元，降幅9.9%，因平均收益率下降[27] - 总生息资产平均余额为7243.33亿元，利息收入为159.95亿元，平均收益率为4.42%[17] - 总付息负债平均余额为6657.45亿元，利息支出为75.47亿元，平均付息率为2.27%[17] - 净利息收入为84.49亿元，净利差为2.15%，净利息收益率为2.33%[17] - 利息收入变化因规模变动增加197.55亿元，因利率变动减少134.26亿元，净增63.29亿元；利息支出变化因规模变动增加52.86亿元，因利率变动减少3.17亿元，净增49.69亿元[19] - 截至2021年6月30日止六个月，买入返售金融资产利息收入1.71亿元，同比增加0.28亿元，增幅19.6%[28] - 截至2021年6月30日止六个月，拆出资金利息收入4.87亿元，同比增加1.36亿元，增幅38.7%[29] - 截至2021年6月30日止六个月，利息支出75.47亿元，同比增加4.97亿元，增幅7.0%[30] - 截至2021年6月30日止六个月，吸收存款利息支出40.18亿元，同比增加0.53亿元，增幅1.3%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出9.13亿元，同比增加2.12亿元，增幅30.2%[33] - 截至2021年6月30日止六个月，已发行债券利息支出11.81亿元，同比减少1.26亿元，降幅9.6%[34] - 净利差由上年同期的2.47%下降至本期的2.15%，净利息收益率由上年同期的2.56%下降至本期的2.33%[35] - 截至2021年6月30日止六个月，手续费及佣金净收入11.20亿元，同比增加0.53亿元，增幅5.0%[36] - 截至2021年6月30日止六个月，交易净损失1.10亿元，同比减少4.47亿元[40] - 截至2021年6月30日止六个月，营业费用30.32亿元，同比减少0.38亿元，降幅1.2%[42] - 截至2021年6月30日止六个月，公司人工成本17.85亿元，同比减少0.18亿元，降幅1.0%，占营业费用总额58.9%[43][44] - 同期，折旧与摊销支出4.92亿元，同比减少0.50亿元，降幅9.3%[43][44] - 同期，税金及附加支出1.02亿元，同比增加0.08亿元，增幅8.2%[43][44] - 同期，其他一般及行政费用6.53亿元，同比增加0.23亿元，增幅3.7%[43][44] - 同期，减值损失43.76亿元，同比减少7.45亿元，不良贷款率较上年末下降0.04个百分点[45][46] - 同期，所得税费用3.00亿元，同比减少0.60亿元[48][49] - 2021年发放贷款及垫款减值损失23.70亿元，较2020年减少4.99亿元，降幅17.4%；投资证券及其他金融资产减值损失14.60亿元，较2020年减少2.78亿元，降幅16.0%[46] - 2021年上半年公司银行、零售银行、资金、其他业务营业收入分别为51.76亿、33.19亿、11.93亿、0.30亿元，占比分别为53.3%、34.2%、12.3%、0.2%[85] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，资产总额75300150万元，较上年末下降0.6%；发放贷款净额37531410万元，较上年末增长8.0%[7] - 截至2021年6月30日，负债总额69162600万元，较上年末下降0.9%；吸收存款45499670万元，较上年末增长5.5%[7] - 截至2021年6月30日，公司总资产7530.02亿元，各项贷款总额3849.94亿元，较年初增加279.68亿元，增幅7.8%；存款余额4485.00亿元，较年初增加235.18亿元，增幅5.5%[13] - 高收益贷款总额占总资产比重为51.1%，较年初提升4.0个百分点；低成本一般存款占总负债比重为64.8%，较年初提升3.9个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司资产总额7530.02亿元，较上年末减少44.81亿元，降幅0.6%[50] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元，增幅7.8%[52] - 截至2021年6月30日，公司贷款1603.97亿元，占发放贷款及垫款总额（不含应计利息）的41.7%，较上年末增加100.26亿元，增幅6.7%[53][54] - 截至2021年6月30日，公司公司贷款总额为1603.97亿元，其中保证贷款占比43.1%最高[55] - 截至2021年6月30日，公司个人贷款为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增幅6.2%[56] - 截至2021年6月30日，公司票据贴现为435.28亿元，比上年末增加73.74亿元，增幅20.4%[58] - 截至2021年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2250.44亿元，较上年末减少143.54亿元，降幅6.0%[59] - 截至2021年6月30日，公司买入返售金融资产总额为36.82亿元，较上年末减少121.38亿元，降幅76.7%[62] - 截至2021年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为568.52亿元，较上年末减少84.84亿元，降幅13.0%[62] - 截至2021年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为100.53亿元，较上年末减少34.41亿元，降幅25.5%[62] - 截至2021年6月30日，公司拆出资金总额为263.12亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅4.1%[62] - 截至2021年6月30日，公司应收租赁款余额为352.98亿元，较上年末增加44.92亿元，增幅14.6%[62] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为6916.26亿元，较上年末减少65.01亿元，降幅0.9%[63] - 截至2021年6月30日，公司吸收存款总额（不含应计利息）为4485.00亿元，较上年末增加235.18亿元，增幅5.5%[64] - 截至2021年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为606.36亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅2.1%[66] - 截至2021年6月30日，公司拆入资金余额为321.23亿元，较上年末增加9.09亿元，增幅2.9%[67] - 截至2021年6月30日，公司已发行债券余额为798.94亿元，较上年末增加38.39亿元，增幅5.0%[68] - 截至2021年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为134.30亿元，较上年末减少327.11亿元，降幅70.9%[69] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为613.76亿元，较上年末增加20.21亿元，增幅3.4%[70] - 截至2021年6月30日，存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为400.47亿元，占资产总额的5.32%；同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为1061.89亿元，占负债总额15.35%[114] 资本充足率与资产质量 - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.85%，较上年末提升0.26个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末提升0.25个百分点；资本充足率13.59%，较上年末提升0.39个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率153.57%，较上年末提升0.26个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较年初下降0.04个百分点，成立以来新发放贷款不良率保持1%以内；拨备覆盖率153.57%，较年初提升0.26个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司不良贷款余额为83.71亿元，较上年末增加4.88亿元；不良贷款率为2.17%，较上年末降低0.04个百分点[73] - 截至2021年6月30日，公司关注类贷款占比2.86%，较上年末上升0.23个百分点[73] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额为3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元[74] - 截至2021年6月30日，贷款总额为3849.94亿元，较上年末的3570.26亿元增长7.83%，不良贷款率为2.17%，较上年末的2.21%下降0.04个百分点[75][77] - 公司贷款总额为1603.97亿元，占比41.7%，不良贷款余额为60.94亿元，不良贷款率为3.80%，较上年末上升0.01个百分点[75][76][77] - 个人贷款总额为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增长幅度为6.2%，不良贷款余额为18.03亿元，不良贷款率为1.00%，与上年末持平[75][76][77] - 贴现票据贷款金额为435.28亿元，占比11.3%，不良贷款金额为4.74亿元，不良贷款率为1.09%，较上年末的1.31%下降0.22个百分点[75][77] - 按行业划分，制造业贷款金额为241.56亿元，占比6.3%，不良贷款率为9.61%；租赁和商务服务业贷款金额为441.07亿元，占比11.5%，不良贷款率为0.37%[77] - 批发和零售业贷款金额为156.50亿元，占比4.1%，不良贷款率为11.74%；房地产业贷款金额为165.90亿元，占比4.3%，不良贷款率为5.08%[77] - 建筑业贷款金额为141.28亿元，占比3.7%，不良贷款率为1.26%；水利、环境和公共设施管理业贷款金额为137.67亿元，占比3.6%，不良贷款率为0.17%[7