财务表现 - 公司2018年净利息收入为人民币146.2百万元，净利润为人民币88.0百万元，贷款余额达到人民币1,000.3百万元，共服务4,791个中小企业和个人客户[9] - 公司2018年服务4,791名客户，授出4,813项贷款，总金额为2,959.0百万元人民币[18] - 公司2018年贷款本金余额为1,000.3百万元人民币，较2017年的922.9百万元人民币有所增加[18] - 公司2018年未减值贷款平均结余为952,611千元人民币，平均实际年利率为16.37%[19] - 公司2018年贷款本金余额中，循环贷款占比62.2%，定期贷款占比37.8%[29] - 公司2018年信用贷款大幅增加至46.4百万元人民币，较2017年的7.0百万元人民币显著增长[30] - 公司2018年附担保物贷款中，房屋所有权担保物价值为301,563千元人民币，较2017年的210,048千元人民币有所增加[32] - 截至2018年12月31日，公司贷款本金余额为1,000,318千元，其中逾期贷款占比7.7%，较2017年的2.2%显著增加[36][37] - 2018年逾期贷款总额为76.9百万元，较2017年的20.6百万元增加273%，主要由于新增9项逾期贷款[37] - 2018年减值贷款比率为5.4%，较2017年的2.2%上升，显示贷款组合质量下降[44] - 2018年拨备覆盖率为64.9%，较2017年的101.7%下降，表明公司对贷款损失的准备水平降低[44] - 2018年贷款减值损失准备为35,651千元，较2017年的20,968千元增加70%[44] - 2018年损失比率为11.7%，较2017年的1.4%大幅上升，显示贷款损失风险增加[44] - 2018年正常类贷款占比89.7%，较2017年的93.9%下降，关注类贷款占比4.8%，较2017年的3.8%上升[40] - 2018年次级类贷款占比4.2%，较2017年的2.0%上升，主要由于新增9项逾期贷款被分类为次级贷款[40][43] - 2018年可疑类贷款占比1.2%，较2017年的0.2%显著上升，显示高风险贷款增加[40] - 2018年贷款本金余额中，人民币3.0百万元以上至5.0百万元的贷款占比最高，为44.6%[40] - 公司已减值发放贷款从2017年的人民币20.6百万元增加至2018年的人民币55.0百万元，减值贷款比率从2.2%增加至5.4%[46] - 公司利息收入由2017年的人民币140.0百万元增加12.0%至2018年的人民币156.8百万元，未减值贷款平均结余由2017年的人民币811.5百万元增加18.0%至2018年的人民币961.0百万元[63] - 公司未减值贷款平均结余为人民币952,610千元，平均实际年利率为16.37%[64] - 公司未减值贷款的平均实际年利率从2017年的16.43%轻微减少至2018年的16.37%，主要由于低利息的附担保物贷款比例增加及向优质客户收取较低利率[65] - 公司银行借款平均结余从2017年的19.1百万元大幅增加至2018年的185.4百万元，与业务扩张基本一致[68] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2017年的1.9百万元增加至2018年的18.3百万元，主要由于新增了八个已减值贷款客户及对以前已存在的已减值贷款计提了更多减值准备[69] - 公司业务及管理费用从2017年的20.4百万元增加至2018年的25.2百万元，主要由于员工成本增加及办公场所租赁费用增加[73] - 公司其他净收入及溢利从2017年的2,638千元增加至2018年的3,114千元，主要由于政府补助增加[74] - 公司所得税费用从2017年的28.9百万元减少至2018年的26.3百万元，实际税率从24.1%下降至23.0%[75] - 公司2017年和2018年的净利润及综合收益合计分别为91.0百万元和88.0百万元[78] - 公司2018年经营活动产生的现金流量净额为3,258千元，较2017年的-29,137千元有显著改善[80] - 公司2018年投资活动产生的现金流量净额为21,361千元，较2017年的-173,736千元有显著改善[80] - 公司2018年现金及现金等价物增加净额为40,156千元，较2017年的-97,768千元有显著改善[80] - 公司2018年经营活动产生现金流量净额为人民币3.3百万元，营运资金调整前经营现金流量净额为人民币132.2百万元[84] - 公司2018年投资活动产生现金流量净额为人民币21.4百万元，主要由于晋江小额贷款的资本减少和股利收入人民币55.1百万元[84] - 公司2018年筹资活动产生现金流量净额为人民币15.5百万元，包括银行借款人民币200.0百万元和支付股利人民币34.0百万元[85] - 公司2018年现金及现金等价物总额为人民币51.7百万元，较2017年的12.3百万元大幅增加[86][89] - 公司2018年发放贷款及应收账款净额为人民币1,037.0百万元，较2017年的919.5百万元增长12.8%[93] - 公司2018年已逾期贷款占比为7.5%，较2017年的2.2%显著上升[93] - 公司2018年六个月内到期的贷款占比为67.8%，六个月以上到期的贷款占比为24.7%[93] - 公司2018年保证贷款占比为41.7%，较2017年的50.3%有所下降[96] - 公司2018年附担保物贷款占比为53.7%，较2017年的48.9%有所上升[96] - 公司其他资产总计为13,072千元人民币，其中抵债资产为8,060千元人民币，长期待摊费用为3,563千元人民币，其他应收款项为1,041千元人民币[97] - 公司应付所得税从2017年的13.1百万元人民币减少至2018年的11.6百万元人民币[98] - 公司其他应付款项从2017年的7.1百万元人民币增加至2018年的14.2百万元人民币[99] - 公司未偿还的保证银行贷款从2017年的140,182千元人民币增加至2018年的200,337千元人民币[102] - 公司资本开支在2018年为1,225千元人民币，主要用于小额贷款和融资租赁[108] - 公司经营租赁承诺在2018年为2,395千元人民币，较2017年的3,283千元人民币有所减少[110] - 公司资本承诺在2018年为556,553元人民币，较2017年的820,408元人民币有所减少[113] - 公司权益回报率从2017年的9.1%下降至2018年的8.4%，资产回报率从7.9%下降至6.8%[114] - 公司总贷款与总资产比率从2017年的81.3%增加至2018年的83.1%，负债率从11.4%增加至12.4%[115] - 公司截至2018年12月31日无任何资产负债表外安排[116] - 公司2018年年度报告及经审计财务报表已由董事会呈列[158] 业务发展 - 公司侧重提高房产抵押贷、投标贷款等低风险信贷资产的比例和规模，以降低总体业务风险[10] - 公司与知名互联网公司合作推出医疗美容消费分期业务，首次尝试互联网消费金融业务[10] - 泉州市相关主管部门放宽了小额贷款公司的经营区域范围，扩大了公司的客户基础[10] - 公司尝试在深圳证券交易所发行公司债券，但因政策调整未能成功发行[10] - 公司不断调整和优化组织架构，建立以事业部为核心的组织架构，优化服务部门管理条线，提高服务效率[10] - 公司计划充分利用上市后资本优势和品牌优势，拓展融资和业务渠道，创新贷款产品，增加市场份额[10] - 泉州市政府允许小额贷款公司在泉州全域内开展主要面向中小企业和“三农”的小额贷款业务[13] - 福建省小额贷款公司注册资本总额达到263.0亿元人民币，其中泉州市为85.0亿元人民币[14] - 福建省每家小额贷款公司的平均贷款本金余额为253.0百万元人民币，泉州市为264.0百万元人民币[14] - 公司融资租赁业务自2018年10月起开展，截至2018年12月31日止年度收益为人民币0.8百万元[49] - 生息融资租赁应收款项的平均每月结余为人民币47,631千元，利率范围为7.80%至13.88%[50] - 截至2018年12月31日，公司融资租赁应收款项总额为人民币56,798千元，其中一年内到期的为25,303千元，至两年内到期的为23,097千元，两至三年内到期的为8,398千元[51] - 公司全资附属公司汇鑫行以人民币51.0百万元（约港币57.8百万元）收购连车75%的股权[120] - 连车主要从事融资租赁业务，包括租赁财产购买、残值处理及维修、租赁交易咨询及汽车销售[120] - 公司未来可能考虑在中国发行债券或收益权转让及回购融资，但目前无具体计划[121] - 公司截至2018年12月31日无重大投资或外部融资计划[122] - 公司愿景是成为中国领先的小微金融服务供应商，致力于提供专业、高效的服务[126] - 公司调整组织架构，设立企业金融、房产金融、建筑与担保、互联网与消费金融等事业部[126] - 公司计划加强企业金融事业部的风控标准，扩大房产金融事业部的销售渠道[127] - 公司计划扩大建筑金融产品种类，尝试开展投标担保和履约担保等非融资性担保业务[127] - 公司将进一步开展投资业务，寻找小微金融公司的投资或并购机会[127] - 公司主要致力于向当地个人企业家、中小企业和微型企业提供短期融资解决方案，支持其持续发展并解决流动资金需求[160] - 公司截至2018年12月31日止年度的业务回顾和未来业务发展讨论载于年报的“主席报告”及“管理层讨论及分析”部分[161] - 公司H股全球发售所得款项净额约为港币292.3百万元，其中75%用于扩大贷款业务资本基础及开发新产品和服务[190] - 公司所得款项净额中15%用于金融服务供应商的策略性收购及投资，金额约为港币43.8百万元[190] - 公司所得款项净额中2.5%用于加强销售网络、营销活动及信息技术系统升级，金额约为港币7.3百万元[190] - 公司所得款项净额中1.5%用于加强内部监控及风险管理系统，金额约为港币4.4百万元[190] - 公司所得款项净额中6%用于营运资金及一般企业用途，金额约为港币17.5百万元[190] - 截至2018年12月31日，公司所得款项净额的剩余金额约为港币0.5百万元，预计将在6个月内用尽[190] 风险管理 - 公司主要依赖客户及担保人的信用，而非担保物，可能限制其向违约客户收回款项的能力[168] - 公司业务可持续性及未来增长取决于有效管理贷款信用风险及维持低减值贷款比率的能力[168] - 公司现有业务主要位于泉州市，泉州市经济或营商环境的重大恶化可能对公司财务状况及经营业绩造成重大不利影响[169] - 公司面临雇员、客户或第三方进行诈骗或其他不当行为的风险，可能导致财务损失及声誉受损[170] - 公司未能吸引、挽留关键管理层人员及合资格人员可能阻碍其持续增长及取得成功[170] 公司治理 - 颜先生于2013年11月11日加入公司担任执行董事，主要负责企业管治措施及风险管理政策的制定与执行[132] - 刘爱琴女士自2017年8月25日起调任为公司执行董事，主要负责财务管理及为集团业务及营运提供策略性意见[133] - 蒋海尔先生自2015年6月12日起担任公司非执行董事，主要负责为集团业务及营运提供策略性意见[134] - 蔡锋骏先生自2018年6月12日起担任公司非执行董事，主要负责为集团业务及营运提供策略性意见[137] - 张立贺先生自2014年7月10日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断，尤其在财务方面[139] - 林建国先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断[140] - 孙立勋先生自2017年6月12日起担任公司独立非执行董事，主要负责向董事会提供独立意见及判断[144] - 公司高级管理层包括蒋斌先生，自2017年3月起担任副总经理，负责企业治理措施、企业策略及经营计划的执行[156] - 公司董事会秘书林戊己先生，自2014年3月起加入公司，负责证券事务日常运营、投资者关系及与监管机构联系[157] - 公司独立监事陈金助先生，自2015年12月15日起担任独立监事，拥有丰富的法律从业经验[151] - 公司独立监事吴麟弟先生，自2015年12月15日起担任独立监事，拥有中级经济师资格和中国注册会计师资格[152] - 公司职工代表监事洪丽君女士，自2014年7月10日起担任职工代表监事，主要负责项目尽职审查及维系[146] - 公司股东代表监事李建成先生，自2016年2月4日起加入公司，担任股东代表监事[147] 股利政策 - 公司建议派付截至2018年12月31日止年度的末期股利每股人民币0.05元[180] - 公司股利政策由董事会根据业绩、现金流量、财务状况及资本需求决定[183] - 公司将于2019年5月13日至6月12日暂停办理股份过户登记手续[184] 其他 - 公司员工总数为79名，全部位于中国，薪酬包括退休金、失业保险及房屋津贴[123] - 公司的主要营业地点位于中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼，香港主要营业地点位于香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼[159] - 公司年内无股本变动[187] - 公司年内未购买、出售或赎回任何上市证券[195] - 公司已维持上市规则所订明的公众持股量[193]