公司基本信息 - [公司全称为泉州匯鑫小額貸款股份有限公司，于2010年1月8日在中国成立，2014年8月18日转制，H股于2016年9月30日在香港联交所上市，股份代号为1577][8][9] - [公司执行董事包括周永伟先生（主席）、吴智锐先生、颜志江先生、刘爱琴女士；非执行董事有蒋海鹰先生、蔡镕骏先生；独立非执行董事为张立贺先生、林建国先生、孙立勋先生][12] - [公司注册地址和总部/中国主要营业地点均为中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼，香港主要营业地点为香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼][12] - [公司核数师及申报会计师为安永会计师事务所，法律顾问为美国艾金·岗波律师事务所（有关香港法律）][14] - [公司主要往来银行包括中国农业银行晋江金井支行、中国工商银行新门街支行、中国银行（香港）有限公司、厦门银行泉州分行][14] - [公司H股股份登记处为实德隆证券登记有限公司，位于香港北角电气道148号21楼2103B室][14] - [公司网址为www.qzhuixin.net][12] - [公司是福建省最大持牌小额贷款公司，主要经营业务为向中小企业、微型企业及个人企业家提供贷款以及汽车融资租赁服务及投资咨询服务][17][152] - [公司拥有多家附属公司，如泉州汇鑫行投资有限责任公司、泉州市速车融资租赁有限公司等，各公司有不同的注册股本、缴足股本和权益百分比][153] 报告期信息 - [报告期为截至2019年6月30日止六个月期间][9] 公司财务数据（整体） - [截至2019年6月30日止六个月，授出贷款及融资租赁金额为17.956亿元，发放贷款利息收入为9310万元，融资租赁应收款项利息收入为280万元][17] - [截至2019年6月30日，公司股本为6.8亿元，资本净额为12.191亿元，贷款本金余额为12.661亿元，租赁应收款项为5450万元，贷款及融资租赁/资本净额比率为1.08倍；2018年12月31日对应数据分别为6.8亿元、10.662亿元、10.003亿元、5680万元、0.99倍][18] - [2019年上半年利息收入净额为90776千元，2018年为70583千元，利息收入从75200千元增加27.6%至96000千元][47][53] - [2019年上半年未减值贷款平均结余为1161227千元，较2018年的944819千元增加22.9%][51][53] - [2019年上半年生息应收融资租赁款项平均结余为57618千元，因2018年10月起开展融资租赁业务][51][53] - [2019年和2018年上半年未减值贷款平均实际年利率分别为15.33%和15.61%，有所轻微减少][51][53] - [2019年上半年银行借款平均结余为170167千元，较2018年的160994千元轻微增加，与业务扩张一致][54] - [2019年和2018年上半年银行借款实际年利率分别为6.00%和5.71%][54] - [2019年和2018年上半年发放贷款及应收账款减值准备计提净额分别为22100千元和6200千元，有所增加][55] - [公司业务及管理费用从2018年上半年的1070万元增至2019年上半年的1480万元，主要因晋江汇鑫及连车综合入账、员工成本增加和摊销新增无形资产][57][58] - [公司其他净收入及溢利净额从2018年上半年的60万元增至2019年上半年的120万元，主要由于晋江汇鑫综合入账][59] - [公司2018年和2019年上半年所得税费用分别为1350万元和1370万元，实际税率保持在23.6%][60] - [公司2018年和2019年上半年净利润分别为4380万元和4440万元，归属母公司拥有人的净利润分别为4380万元和4160万元][64] - [公司负债率从2018年末的12.4%微降至2019年6月末的12.3%][65] - [公司2019年上半年经营活动使用现金流量净额为3420万元，主要因贷款业务增长致发放贷款及应收账款等增加][66][68] - [公司2019年上半年投资活动产生现金流量净额为1970万元，主要因收到晋江汇鑫股利和综合入账增加现金][69] - [公司2019年上半年筹资活动使用现金流量净额为1620万元，主要因偿还银行借款等，部分被非控股股东注资等抵减][70] - [公司2018年末和2019年6月末现金及现金等价物分别为5170万元和2110万元，减少主要因计息银行借款减少3000万元][71][72] - [税金及附加费分别占2018年和2019年上半年业务及管理费用的5.8%及5.4%，员工成本分别占46.9%及48.0%][57] - [发放贷款及应收账款净额从2018年12月31日的1037.0百万元增至2019年6月30日的1275.7百万元，主要因晋江汇鑫综合入账][77] - [截至2019年6月30日，一年内及一年以上到期贷款分别占发放贷款及应收账款总计的96.8%及3.2%][77] - [商誉从2018年12月31日的2.2百万元增至2019年6月30日的17.0百万元，因与泉州远鹏协议使晋江汇鑫成附属公司][78] - [其他资产从2018年12月31日的13.1百万元增至2019年6月30日的16.8百万元，主要因晋江汇鑫综合入账][79] - [其他应付款项从2018年12月31日的14.2百万元增至2019年6月30日的51.1百万元，因未付应付股利34.0百万元][80] - [未偿还保证银行贷款一年期从2018年12月31日的200337千元降至2019年6月30日的170275千元][82] - [2019年4月3日发行不超500.0百万元资产支持证券建议获董事会批准，6月12日获股东通过，截至6月30日未发行][83][84] - [2019年资本开支为2645千元，2018年同期为291千元][85] - [截至2018年12月31日及2019年6月30日，软件资本承诺约为556553元及988000元][89] - [2019年上半年利息收入为95960240元，较2018年同期的75175740元有所增长][137] - [2019年上半年税前利润为58144942元，2018年同期为57292974元][137] - [2019年上半年净利润及综合收益合计为44445935元，2018年同期为43777965元][137] - [2019年6月30日现金及现金等价物为21103781元，较2018年12月31日的51717811元减少][138] - [2019年6月30日发放贷款及应收账款为1275732316元，较2018年12月31日的1036985098元增加][138] - [2019年6月30日资产合计为1452241257元，较2018年12月31日的1292333782元增加][138] - [2019年6月30日负债合计为233103248元，较2018年12月31日的226107001元增加][138] - [2019年6月30日净资产为1219138009元，较2018年12月31日的1066226781元增加][138] - [2019年上半年归属于母公司普通股股东的每股收益基本为0.06元，与2018年同期持平][137] - [2019年上半年发放贷款及应收账款减值损失净额为22102708元，较2018年同期的6194608元增加][137] - [2018年1月1日期初权益合计为995,986,970元，2018年6月30日余额为1,005,764,935元，期内净利润及综合收益合计43,777,965元，派发股利34,000,000元][144] - [2019年6月30日未经审计的权益相关余额分别为239,730,094元、1,057,621,365元、161,516,644元、1,219,138,009元等][145] - [2019年上半年税前利润为58,144,942元，2018年为57,292,974元；2019年经营活动使用的现金流量净额为34,163,813元，2018年为33,123,058元][148] 贷款相关数据 - [公司贷款本金余额由2018年12月31日的10.003亿元增至2019年6月30日的12.661亿元，主要因晋江汇鑫综合入账][19] - [截至2019年6月30日，循环贷款本金为9.00332亿元，占比71.1%；定期贷款本金为3.65806亿元，占比28.9%；2018年12月31日对应数据分别为6.2212亿元、62.2%、3.78198亿元、37.8%][20] - [截至2019年6月30日，信用贷款本金为414万元，占比0.3%；保证贷款本金为5.78711亿元，占比45.7%；附担保物贷款中有保证的为4.95998亿元，占比39.2%，无保证的为1.87289亿元，占比14.8%；2018年12月31日对应数据分别为4643.1万元、4.6%、4.21324亿元、42.1%、3.55808亿元、35.6%、1.76755亿元、17.7%。信用贷款大幅减少因收回2018年贷款且2019年无新授出][22] - [截至2018年12月31日和2019年6月30日，逾期贷款本金分别为7690万元和9070万元，分别占总贷款本金余额的7.7%和7.2%][23] - [截至2018年12月31日有21项逾期贷款，总额7690万元；截至2019年6月30日，其中1120万元已偿付，90万元已核销，其余部分本金为6480万元，减值损失准备为3720万元。截至2019年6月30日有28项逾期贷款，总额9070万元，减值损失准备为4900万元][23] - [逾期贷款本金由2018年12月31日的7690万元增至2019年6月30日的9070万元，主要因晋江汇鑫综合入账增加6项共2260万元逾期贷款、本公司增加4项共330万元逾期贷款，部分被收回的3项共1120万元逾期贷款抵销][24] - [截至2019年6月30日，公司总贷款本金余额为12.66138亿元，其中正常类贷款10.06844亿元，占比79.5%；关注类贷款1.82689亿元，占比14.4%；次级类贷款0.11413亿元，占比0.9%；可疑类贷款0.4913亿元，占比3.9%；损失类贷款0.016062亿元，占比1.3%][26] - [截至2019年6月30日，公司减值贷款比率为5.9%，较2018年12月31日的5.4%有所增加；已减值发放贷款余额为7660.5万元，较2018年12月31日的5495.1万元增加；总发放贷款余额为12.97805亿元，较2018年12月31日的10.23706亿元增加][27] - [截至2019年6月30日，公司拨备覆盖率为90.8%，较2018年12月31日的64.9%有所增加；贷款减值损失准备为6954.7万元，较2018年12月31日的3565.1万元增加；贷款减值损失准备率为5.4%，较2018年12月31日的3.5%有所增加][27] - [截至2019年6月30日，公司损失比率为23.8%，较2018年12月31日的11.7%有所增加；发放贷款减值准备计提净额为2212.5万元，较2018年12月31日的1823.5万元增加；利息收入为9313.3万元，较2018年的1.55941亿元减少][27] - [公司“可疑”类贷款由截至2018年12月31日的1210万元增加至截至2019年6月30日的4910万元，主要由于部分逾期贷款降级及晋江汇鑫逾期贷款分类变动][29] - [公司已减值发放贷款由截至2018年12月31日的5500万元增加至截至2019年6月30日的7660万元，减值贷款比率由5.4%增加至5.9%，主要由于晋江汇鑫的综合入账][37] 融资租赁相关数据 - [截至2019年6月30日，公司融资租赁应收款项总额为5446.5万元，其中附担保物租赁有保证的为3121.4万元，占比57.3%；无保证的为2325.1万元，占比42.7%][38] - [截至2018年12月31日，公司融资租赁应收款项总额为5679.8万元，其中附担保物租赁有保证的为2980.2万元，占比52.0%；无保证的为2699.6万元，占比48.0%][38] -