公司基本信息 - 公司2020年中期报告涵盖截至2020年6月30日止六个月的财务数据[8][10] - 公司主要营业地点位于中国福建省泉州市丰泽街361号原财政大楼12楼[14] - 公司H股在香港联交所上市，股份代号为1577[6][14] - 公司审计委员会由张立贺先生、林建国先生和蔡镕駿先生组成[14] - 公司主要往来银行包括中国农业银行、中国民生银行和厦门银行[26] - 公司核数师及申报会计师为安永会计师事务所[17] - 公司法律顾问为美国艾金·岗波律师事务所[20] - 公司H股股份登记处为宝德隆证券登记有限公司[23] - 公司截至2020年6月30日已发行股份总数为680,000,000股，包括180,000,000股H股和500,000,000股内资股[184] 财务报告内容 - 公司中期报告包括简明综合损益表、财务状况表、权益变动表和现金流量表[4] - 公司管理层讨论及分析部分涵盖财务表现和业务运营情况[28] 贷款及融资租赁 - 公司截至2020年6月30日止六个月的贷款及融资租赁总额为人民币650.8百万元[30] - 公司截至2020年6月30日止六个月的贷款利息收入为人民币67.5百万元[30] - 公司截至2020年6月30日止六个月的融资租赁应收款项利息收入为人民币1.7百万元[30] - 公司截至2020年6月30日的贷款本金余额为人民币922.2百万元，较2019年12月31日的人民币1,108.7百万元减少[35] - 公司截至2020年6月30日的租赁应收款项为人民币24.4百万元，较2019年12月31日的人民币39.2百万元减少[34] - 公司截至2020年6月30日的逾期贷款本金额为人民币94.1百万元，占总贷款本金余额的10.2%[42] - 公司截至2020年6月30日的循环贷款本金余额为人民币668,273千元，占总贷款本金余额的72.5%[36] - 公司截至2020年6月30日的保证贷款本金余额为人民币286,157千元，较2019年12月31日的人民币425,777千元减少[41] - 公司截至2020年6月30日的逾期贷款减值损失准备为人民币21.3百万元[42] - 截至2020年6月30日，公司贷款本金余额为922,190千元，其中正常贷款占比66.7%，关注贷款占比23.8%，次级贷款占比7.9%，可疑贷款占比0.3%，损失贷款占比1.3%[47] - 可疑类贷款由2019年12月31日的46.7百万元减少至2020年6月30日的2.8百万元，主要由于部分未收回的可疑类贷款已被核销[48] - 减值贷款比率由2019年12月31日的6.5%增加至2020年6月30日的9.4%，主要由于客户偿债能力下降导致部分贷款被归类为已减值贷款[57] - 已减值发放贷款余额由2019年12月31日的73.3百万元增加至2020年6月30日的87.6百万元[57] - 拨备覆盖率由2019年12月31日的89.0%下降至2020年6月30日的51.4%[53] - 贷款减值损失准备由2019年12月31日的65,262千元减少至2020年6月30日的44,968千元[53] - 融资租赁应收款项总额由2019年12月31日的39,229千元减少至2020年6月30日的24,429千元[61] - 一至两年内到期的租赁应收款项由2019年12月31日的11.2百万元减少至2020年6月30日的4.3百万元[62] - 两至三年内到期的租赁应收款项由2019年12月31日的0.8百万元减少至2020年6月30日的0.04百万元[62] - 公司2020年上半年发放贷款及应收账款减值准备计提净额为45.2百万元，同比增加104.5%[109] - 公司2020年上半年遵守了向单一借款人授出的未偿还贷款余额与未偿还贷款余额总额的比率不得低于70%的规定[92] - 公司2020年上半年遵守了融资租赁公司风险资产不得超过其净资产总额10倍的规定[92] - 公司2020年上半年遵守了小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过有关小额贷款公司资本净额5%的规定[88] - 公司发放贷款及应收账款净额从2019年12月31日的人民币1,098.8百万元减少至2020年6月30日的人民币904.3百万元，主要由于调整策略以应对市场信贷风险增加[139] - 截至2020年6月30日，公司一年内到期的贷款占发放贷款总额的79.0%，一年以上到期的贷款占10.9%[139] 财务表现 - 公司2020年上半年利息收入净额为67,756千元，同比下降25.4%[95] - 公司2020年上半年未减值贷款平均结余为890,269千元，同比下降23.3%[102] - 公司2020年上半年融资租赁应收款项平均结余为30,700千元，同比下降46.7%[102] - 公司2020年上半年未减值贷款平均实际年利率为14.09%，同比下降1.24个百分点[102] - 公司2020年上半年银行借款平均结余为57,667千元，同比下降66.1%[103] - 公司2020年上半年银行借款实际年利率为5.09%，同比下降0.91个百分点[103] - 公司业务及管理费用从2019年6月30日止六个月的14.8百万元减少至2020年6月30日止六个月的12.7百万元，主要由于贷款规模下降导致服务费减少[114] - 公司其他净收入及溢利从2019年6月30日止六个月的1.2百万元增加至2020年6月30日止六个月的4.9百万元，主要由于按公允价值计入损益的金融资产交易增加[115] - 公司所得税费用从2019年6月30日止六个月的13.7百万元减少至2020年6月30日止六个月的3.6百万元，实际税率分别为23.6%和24.1%[116] - 公司净利润及综合收益合计从2019年6月30日止六个月的44.4百万元减少至2020年6月30日止六个月的11.4百万元[118] - 公司负债率从2019年12月31日的3.2%减少至2020年6月30日的0.6%[119] - 公司经营活动产生现金净额从2019年6月30日止六个月的-34.2百万元增加至2020年6月30日止六个月的54.8百万元[123] - 公司投资活动使用现金净额为2020年6月30日止六个月的7.1百万元，主要由于购买物业[126] - 公司筹资活动使用现金净额为2020年6月30日止六个月的40.9百万元，包括支付股利18.8百万元和偿还银行借款20.0百万元[127] - 公司现金及现金等价物从2019年12月31日的36.1百万元增加至2020年6月30日的43.1百万元，主要由于贷款规模下降[131][132] 资产与负债 - 公司商誉在2019年12月31日及2020年6月30日均维持在人民币14.7百万元[140] - 公司无形资产从2019年12月31日的人民币1.6百万元减少至2020年6月30日的人民币0.8百万元，主要由于无形资产摊销[141] - 公司递延税项资产从2019年12月31日的人民币3.2百万元增加至2020年6月30日的人民币6.7百万元，主要由于发放贷款及应收账款减值损失产生的所得税前可抵扣暂时性差异增加[142] - 公司其他资产从2019年12月31日的人民币15.3百万元增加至2020年6月30日的人民币30.2百万元，主要由于购买物业的预付款项及预付所得税[143] - 公司其他应付款项从2019年12月31日的人民币12.6百万元增加至2020年6月30日的人民币39.4百万元，主要由于应付股利增加人民币34.0百万元[147] - 公司未偿还银行借款从2019年12月31日的人民币70,108千元减少至2020年6月30日的人民币50,061千元[148] - 公司租赁负债从2019年12月31日的人民币1.6百万元减少至2020年6月30日的人民币1.0百万元[149] - 公司资本开支从2019年的人民币2,645千元增加至2020年的人民币7,867千元，主要由于融资租赁业务增加[151] 疫情影响 - 2020年COVID-19疫情加速了互联网经济的渗透，公司部分线下业务受到影响，但逐渐发展线上审批和线上业务[161] - 公司开发了线上培训系统，员工可自行选择时间进行学习，疫情缓解后将逐步恢复线下培训[161] 股东信息 - 截至2020年6月30日，董事长兼执行董事周永伟先生持有203,932,000股内资股，占相关类别股本的40.79%，占已发行股本总额的29.99%[165] - 非执行董事蒋海鹰先生持有50,000,000股内资股，占相关类别股本的10.00%，占已发行股本总额的7.35%[165] - 福建七匹狼集团直接拥有已发行内资股的40.79%权益，周永伟先生控制福建七匹狼集团表决权三分之一以上[169] - 泉州豪翔直接拥有已发行内资股的10%权益，蒋海鹰先生被视为拥有泉州豪翔于公司的权益[170] - 福建七匹狼集团为实益拥有人，持有203,932,000股内资股，占相关类别股本的40.79%，占已发行股本总额的29.99%[176] - 厦门高鑫泓为实益拥有人，持有67,932,000股内资股，占相关类别股本的13.59%，占已发行股本总额的9.99%[176] - 泉州远鹏为实益拥有人，持有57,248,000股内资股，占相关类别股本的11.45%，占已发行股本总额的8.42%[176] - 福建盼盼为实益拥有人，持有54,458,000股内资股，占相关类别股本的10.89%，占已发行股本总额的8.01%[176] - 泉州豪翔持有50,000,000股内资股，占总股本的10.00%和总股份的7.35%[179] - 蔡建楚先生持有30,954,000股H股，占总股本的17.20%和总股份的4.55%[179] - 洪爾莞女士持有29,416,000股H股，占总股本的16.34%和总股份的4.33%[179] - Good Rising Investments Limited持有29,444,361股H股，占总股本的16.36%和总股份的4.33%[179] - 吳為棋先生持有29,070,000股H股，占总股本的16.15%和总股份的4.28%[179] - 鄭秋月女士及其配偶持有20,964,000股H股，占总股本的11.65%和总股份的3.08%[179] - 譽泰投資有限公司持有20,554,000股H股，占总股本的11.42%和总股份的3.02%[179] - 富智投资(香港)有限公司持有20,514,000股H股，占总股本的11.40%和总股份的3.02%[179] - 許英誼先生持有11,508,000股H股，占总股本的6.39%和总股份的1.69%[179]