小微企业普惠信贷业务情况 - 2020年小微企業普惠信貸投放總額增加約30%，利率較2019年低0.51%[13] 公司整体财务关键指标 - 截至2020年12月31日止年度，公司淨利息收入為人民幣143.5百萬元[14] - 截至2020年12月31日止年度，公司淨利潤為人民幣53.9百萬元[14] - 截至2020年12月31日止年度，公司貸款餘額達到人民幣869.9百萬元[14] - 截至2020年12月31日，公司股本为人民币6.8亿元，资本净额为人民币12.3亿元，贷款本金余额为人民币8.699亿元，租赁应收款项为人民币1120万元，贷款及融资租赁/资本净额比率为0.72倍；2019年对应数据分别为人民币6.8亿元、人民币12.289亿元、人民币11.087亿元、人民币3920万元、0.93倍[23] - 2020年发放贷款利息收入为人民币1.435亿元，融资租赁应收款项利息收入为人民币270万元[23] - 2020年利息收入净额为人民币143545千元，2019年为人民币161761千元[65] - 2020年未偿还非不良贷款余额平均结馀为人民币830943千元，2019年为人民币1097755千元[67] - 2020年生息融资租赁应收款项平均结馀为人民币23620千元，2019年为人民币493332千元[67] - 2020年非不良贷款平均实际年利率为14.26%，2019年为15.07%[67] - 2020年生息融资租赁应收款项平均实际年利率为11.48%，2019年为10.97%[67] - 利息收入从2019年的1.708亿元减少14.4%至2020年的1.462亿元[74] - 未偿还非不良贷款余额平均结余从2019年的10.978亿元减少24.3%至2020年的8.309亿元[74] - 融资租赁应收款项平均结余从2019年的4930万元减少52.1%至2020年的2360万元[74] - 非不良贷款的平均实际年利率从2019年的15.1%降至2020年的14.3%[74] - 银行借款平均结余从2019年的1.502亿元减少至2020年的5440万元[76] - 发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2019年的3780万元增至2020年的6910万元[80] - 业务及管理费用从2019年的3320万元减少至2020年的2660万元[82] - 金融资产收益净额从2019年的410万元增加至2020年的2040万元[83] - 其他净收入及溢利从2019年的250万元略增至2020年的290万元[87] - 负债率从2019年的3.2%降至2020年的1.7%[92] - 2020年经营活动产生现金流量净额为68744千元，2019年为140665千元[95] - 2020年投资活动使用现金流量净额为7873千元，2019年产生现金流量净额为19275千元[95] - 2020年筹资活动使用现金流量净额为76954千元，2019年为175652千元[95] - 2020年末现金及现金等价物为19686千元，2019年末为36119千元[95] - 2020年发放贷款及应收账款净额为833536千元，较2019年的1098824千元减少[103][108] - 截至2020年12月31日，按公允价值计入损益的金融资产为362840千元，较2019年的118279千元增加[103] - 2020年买入返售证券为3800千元，较2019年的29900千元减少[103] - 2020年资产合计为1310287千元，负债合计为80296千元，净资产为1229991千元[103] - 2019年和2020年发放贷款总余额分别为876,020千元和1,129,136千元[114] - 截至2020年12月31日，投资理财产品、上市证券及其他非上市投资的结余分别为131.4百万元、212.3百万元及19.1百万元[115] - 2019年和2020年12月31日商誉维持在14.7百万元[116] - 其他无形资产由2019年12月31日的1.6百万元减少至2020年12月31日的1.2百万元[117] - 递延税项资产由2019年12月31日的3.2百万元增加至2020年12月31日的10.8百万元[118] - 其他资产由2019年12月31日的15.3百万元增加至2020年12月31日的42.8百万元[121] - 2019年和2020年12月31日应付所得税分别为7.4百万元及3.9百万元[121] - 2019年和2020年12月31日其他应付款项分别为12.6百万元及21.1百万元[122] - 2020年和2019年权益回报率分别为3.8%和6.0%，资产回报率分别为4.1%和5.6%，总贷款与总资产比率分别为67.7%和88.2%，负债率分别为1.7%和3.2%[136] - 公司权益回报率从2019年的6.0%降至2020年的3.8%[139] - 公司资产回报率从2019年的5.6%降至2020年的4.1%[139] - 公司总贷款与总资产比率从2019年的88.2%降至2020年的67.7%[139] - 公司负债率从2019年的3.2%降至2020年的1.7%[139] 业务策略调整 - 公司調整業務策略，縮小純信用類授信業務，拓展房產抵押類業務[13] 业务运营优化 - 公司建立線上信息系統，業務審批已實現線上操作[14] - 公司適當精簡團隊，建立高效精幹業務團隊[14] - 公司積極組織內部培訓、業務探討和團隊建設[14] 贷款业务结构变化 - 公司贷款本金余额从2019年12月31日的人民币11.087亿元降至2020年12月31日的人民币8.699亿元[24] - 2020年按行业划分贷款结余中，制造业占27.4%（人民币2.38353亿元），批发及零售业占31.2%（人民币2.71327亿元）等；2019年制造业占32.4%（人民币3.58926亿元），批发及零售业占31.5%（人民币3.49104亿元）等[25] - 2020年循环贷款本金余额占比72.2%（人民币6.28525亿元），定期贷款占比27.8%（人民币2.41413亿元）；2019年循环贷款占比70.8%（人民币7.85082亿元），定期贷款占比29.2%（人民币3.23593亿元）[29] - 2020年信用贷款本金余额占比0.6%（人民币500万元），保证贷款占比34.6%（人民币3.01169亿元）等；2019年信用贷款占比0.5%（人民币600万元），保证贷款占比38.4%（人民币4.25777亿元）等[30] - 2020年信用贷款最低利率15.6%，最高利率18.0%；2019年最低利率12.0%，最高利率19.9%等[33] - 2020年附担保物贷款中楼宇所有权担保物价值为人民币3.49788亿元，2019年为人民币4.60807亿元等[34] - 截至2020年12月31日，一年内到期贷款占总贷款本金余额的81.4%，一年以上到期占10.5%[35] - 截至2020年12月31日，逾期贷款本金结余占总贷款本金余额的8.1%；2019年该比例为7.2%[35] - 截至2019年及2020年12月31日逾期贷款本金额分别为8020万元及7070万元，分别占总贷款本金余额的7.2%及8.1%[38] - 截至2019年12月31日有23项总额8020万元逾期贷款，截至2020年12月31日有20项总额7070万元逾期贷款[38] - 2020年增添11项总额4980万元逾期贷款，收回5项总额740万元逾期贷款，缴销9项总额5180万元2019年逾期贷款[39] - 2020年最多为100万元贷款本金余额借款人2942人，金额6744.4万元，占比7.8%；2019年借款人3088人，金额13442万元，占比12.1%[41] - 2020年正常贷款本金余额52378.6万元，占比60.3%；2019年为73087万元，占比65.9%[44] - 2020年次级贷款本金余额6986.5万元，占比8.0%；2019年为1333.3万元，占比1.2%[44] - 2020年可疑贷款本金余额276.9万元，占比0.3%；2019年为4672.3万元，占比4.2%[44] - 2020年不良贷款比率9.9%，2019年为6.5%[49] - 2020年拨备覆盖率60.3%，2019年为89.0%[49] - 2020年贷款减值损失准备率6.0%，2019年为5.8%[49] - 公司应收不良贷款从2019年12月31日的人民币7330万元增加至2020年12月31日的人民币8690万元，不良贷款比率从6.5%增加至9.9%[53] - 截至2019年和2020年12月31日，保证贷款分别占发放贷款的38.8%和34.6%，附担保物贷款分别占60.7%和64.8%[113] - 截至2020年12月31日，一年内到期贷款占发放贷款总额的81.4%，一年以上到期贷款占10.5%[109] 融资租赁业务情况 - 2020年有担保融资租赁应收款为人民币7033千元，占比62.7%；无担保为人民币4177千元，占比37.3%；2019年有担保为人民币21899千元，占比55.8%；无担保为人民币17330千元，占比44.2%[56] - 公司租赁应收款项及净额分别从2019年12月31日的人民币3920万元及人民币3550万元减少至2020年12月31日的人民币1120万元及人民币1050万元[57] 公司未来业务预期 - 2021年公司预计部分客户从银行回到持牌机构且客户风险程度上升[154] 公司人员信息 - 周永伟58岁，自2010年1月8日起担任公司执行董事，负责企业策略规划及整体业务发展管理，有33年金融投资经验[161] - 颜志江39岁，自2013年11月11日起担任公司执行董事等职，负责企业管治和风险管理，有17年法律事务管理经验[165] - 刘爱琴44岁，自2017年8月25日起调任公司执行董事，负责财务管理和提供策略意见[166] - 蒋海尔45岁，自2015年6月12日起担任公司非执行董事，有逾26年企业管理经验[169] - 蔡锋骏34岁，自2018年6月12日起担任公司非执行董事，担任多家公司总经理[169] - 张立贺44岁，自2014年7月10日起担任公司独立非执行董事，负责提供独立财务意见[172] - 林建国69岁，自2017年6月12日起担任独立非执行董事，曾在中国人民解放军服役，后任职于中国银行[176] - 孙立勋59岁，自2017年6月12日起担任独立非执行董事，自2011年起任重庆农村商业银行独立非执行董事等职[177] - 洪丽君34岁，自2014年7月10日及2015年12月15日起分别担任职工代表监事及监事会主席，2011年7月18日加入公司[179] - 阮岑40岁，自2014年7月10日起担任职工代表监事，2010年3月1日加入公司[184] - 李建成33岁，自2016年2月4日起加入公司担任股东代表监事，自2012年4月起任职七匹狼控股集团[185] - 陈金助44岁，自2015年12月15日起担任独立监事，曾在多家律所任职[186] - 吴麟弟43岁，自2015年12月15日起担任独立监事，曾在中国联通等公司任职，2009年取得中级经济师资格及中国注册会计师资格[187] 公司人员资质荣誉 - 周永伟于2010年4月获国务院表彰为全国劳动模范[164] - 颜志江于2006年2月获中国司法部法律职业资格证，2013年8月9日获上海证券交易所董事会秘书资格[166] - 刘爱琴于2011年8月获中级会计资格证书[166] - 张立贺为中国注册会计师，2007年12月取得中国厦门大学会计硕士学位[173] 公司基本信息 - 公司于2010年1月8日在中国注册成立，中国主要营业地及