公司基本信息 - 公司股份代号为1669[1][10] - 公司注册办事处位于开曼群岛[8] - 公司总部及主要营业地点位于香港德辅道中19号环球大厦23楼01室[8] - 公司法律顾问为胡百全律师事务所，核数师为罗兵咸永道会计师事务所，主要往来银行为中国银行（香港）有限公司[10] - 公司网址为www.gicl.com.hk[10] 公司人员变动 - 伍耀伦先生于2018年7月30日获委任为执行董事[6] - 王瑤女士35岁，为公司主席兼总裁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事[78] - 金晓琴女士62岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事[78] - 伍耀伦先生44岁，2018年7月30日获委任为执行董事[78] - 吴丽文博士54岁，2014年11月22日起任独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[82] - 唐伟伦先生42岁，2014年11月22日起任独立非执行董事，2001年12月成为香港高等法院执业大律师[82] - 文耀光先生49岁，2016年1月1日获委任为独立非执行董事，有逾10年企业融资经验[82] - 陈美珍女士40岁，2009年2月加盟集团任高级客户经理，负责管理客户关系[86] - 叶莉盈女士于2016年4月被委任为公司秘书兼集团首席财务总监[174] 财务数据关键指标变化 - 2018年财政年度公司收入增加2080万港元或20.1%，至1.243亿港元[12] - 2018年财政年度公司平均月底贷款组合增加1.542亿港元或20.5%，至9.079亿港元[12] - 董事会建议支付末期股息每股0.03港元[17] - 董事会建议派付末期股息每股3.0港仙[19] - 2018财年授出新造贷款总额较2017财年增加3.372亿港元或84.7%，至7.355亿港元[22] - 应收贷款总额从2017年12月31日的7.824亿港元增至2018年12月31日的9.922亿港元[22] - 利息收入从2017财年的1.035亿港元增加2080万港元或20.1%，至2018财年的1.243亿港元[22] - 公司因香港高等法院有利判决录得拨回已减值应收贷款及应收利息900万港元额外收益[25][28] - 2018财年股东应占溢利较2017财年增长540万港元或8.6%，至6840万港元[26][28] - 2018财年公司贷款业务利息收入为1.243亿港元，较2017财年增加2080万港元或20.1%[32] - 应收按揭贷款总额平均月底结余从2017财年的7.509亿港元增加1.501亿港元或20.0%至2018财年的9.01亿港元[32] - 行政开支从2017财年的3000万港元增加390万港元或13.0%至2018财年的3390万港元，分别占2018和2017财年总收入的27.3%及29.0%[32] - 雇员福利开支从2017财年的1190万港元轻微增加40万港元或3.4%至2018财年的1230万港元[32] - 广告及市场推广开支从2017财年的780万港元增加270万港元或34.6%至2018财年的1050万港元[32] - 除雇员福利和广告营销开支外，行政开支从2017财年的1030万港元增加80万港元或7.8%至2018财年的1110万港元[32] - 2018财年拨回减值亏损970万港元，主要因法院有利判决拨回已减值应收贷款及应收利息900万港元[35] - 净财务（成本）/收入从2017财年的净财务收入1490万港元变为2018财年的净财务成本1250万港元，银行及其他借款利息开支增加360万港元或40.4%[35] - 净息差从2017财年的12.4%轻微减少至2018财年的12.3%[35] - 公司有效税率从2017财年的14.9%增至2018财年的21.9%，主要因过往年度所得税少计提450万港元[38] - 2018财年公司利润及全面收入总额为6840万港元，较2017财年增加540万港元或8.6%[40] - 公司实际税率从2017财年的14.9%增至2018财年的21.9%，主要因过往年度所得税拨备不足450万港元[42] - 2018财年溢利及综合收入总额为6840万港元，较2017财年的6300万港元增加540万港元或8.6%[43] - 2018年12月31日，现金及现金等价物以及已抵押存款为6950万港元，较2017年12月31日增加5130万港元[46] - 2018年12月31日，计息银行及其他借款为2.969亿港元，关联公司贷款为5000万港元，较2017年12月31日分别增加2.015亿港元及5000万港元[46] - 2018年12月31日，公司未动用可供提取融资约为1.151亿港元，2017年为6.356亿港元[49][53] - 公司流动比率从2017年12月31日的5.6倍降至2018年12月31日的2.1倍[50][54] - 2018年12月31日，公司资产负债比率为0.37，2017年12月31日为0.11[51][55] - 资产总额回报率从2017年12月31日的7.9%减至2018年12月31日的6.2%[51][55] - 股本回报率从2017年12月31日的9.0%升至2018年12月31日的9.2%[51][55] 市场环境变化 - 2018年9月香港银行十年内首次上调最优惠贷款利率12.5个基点[24][29] - 香港私人住宅物业楼价指数自2018年7月高峰期后5个月内下跌约9%[24][29] 公司业务抵押情况 - 截至2018年12月31日，客户抵押给公司子公司的物业为2.669亿港元贷款应收款作抵押，2017年为8000万港元[72] - 截至2018年12月31日，公司子公司账面价值1.365亿港元的应收贷款和870万港元的银行账户向银行抵押，2017年分别为9090万港元和480万港元[72] - 2018年12月31日，客户抵押给集团附属公司的物业作为2.669亿港元应收贷款的抵押，2017年为8000万港元[76] - 2018年12月31日，集团一间附属公司账面价值分别为1.365亿港元及870万港元的应收贷款及银行账户抵押给银行，2017年分别为9090万港元及480万港元[76] 公司风险管理 - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，并建立风险管理程序[58][61][62][65][66] - 公司业务受香港经济和楼市等市场因素影响，已采取政策监控楼市和抵押物价值[58] 公司员工情况 - 截至2018年12月31日，公司有24名全职雇员，2017年为23名[69][73] - 公司2018年和2017年雇员福利开支总额分别为1230万港元和1190万港元[69][73] - 公司重视员工个人发展，定期检讨薪酬、提供安全环境和培训支持[64] - 公司与员工、客户、供应商和业务伙伴保持密切关系[63][64] 公司企业管治 - 公司提交截至2018年12月31日的企业管治报告，致力维持高水平企业管治[88] - 公司遵守上市规则附录十四企业管治守则的守则条文，但主席与总裁未分开，王瑶女士身兼两职[89] - 董事会认为主席及总裁职务归同一职位能确保集团领导一致，使整体战略规划更有效[89] - 董事会将在适当时候考虑分开董事会主席与公司总裁职务[89] - 董事认为上述情况对公司相关期间企业管治无重大影响[90] - 董事将定期检讨公司企业管治政策，必要时建议修订以确保遵守守则条文[90] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[95] - 独立非执行董事须占董事会成员人数至少三分之一，且至少一名须具备适当专业资格或会计及相关财务管理专长[98] - 董事会每年至少举行4次常规会议，年内已举行4次董事会会议[105] - 公司于2018年6月1日举行了股东周年大会[105] - 执行董事王瑶董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[103] - 执行董事伍耀伦（2018年7月30日获委任）董事会会议出席1/2，股东大会不适用[103] - 执行董事金晓琴董事会会议出席2/4，股东大会出席0/1[103] - 独立非执行董事吴丽文董事会会议出席4/4，股东大会出席0/1[104] - 独立非执行董事文耀光董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[104] - 独立非执行董事唐伟伦董事会会议出席4/4，股东大会出席1/1[104] - 公司应付各独立非执行董事的年度薪酬为240,000港元[111] - 各执行董事与公司订立的服务协议任期为三年，除非任何一方发出不少于六个月的书面通知终止，协议到期自动续期[111] - 各独立非执行董事与公司签订的委任函任期为三年，除根据相关委任函的其他方式予以终止外，须在股东周年大会上轮值告退及膺选连任[111] - 按规定方式获委任的董事任期仅至公司下届股东大会举行时止，届时符合资格重选连任[113][117] - 在公司每届股东周年大会上，当时在任三分之一董事（若董事人数并非三之整数倍，则为最接近但不少于三分之一之数目）须轮值退任，每名董事须最少每三年轮值退任一次，退任董事符合资格重选连任[114][117] - 董事会已成立审核、薪酬及提名三个委员会监督公司事务，各委员会按明确书面职权范围成立，职权范围已上载公司及联交所网站，可按股东要求查阅[116][119] - 审核委员会主要职责包括建议委任或罢免外聘核数师、讨论审核工作性质及范围等多项内容[121] - 截至2018年12月31日止年度，审核委员会由吴丽文博士、文耀光先生及唐伟伦先生组成，主席为吴丽文博士[121] - 公司已就董事证券交易采纳“公司准则”，全体董事于相关期间遵守“标准守则”及“公司准则”规定准则[115][118] - 截至2018年12月31日止年度，审核委员会举行两次会议，全体成员出席率100%[124][125] - 审核委员会审核了2017年年报及业绩公告、2018年中期报告及业绩公告等多项工作[125] - 截至2018年12月31日止年度，外聘核数师审核服务酬金1250千港元，中期审阅服务酬金250千港元，税务服务酬金249千港元，总计1749千港元[130] - 公司于2014年11月22日成立薪酬委员会[131][132] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬委员会由一名执行董事及三名独立非执行董事组成[135] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬委员会举行两次会议，全体成员出席率100%[136][137] - 薪酬委员会检讨了执行董事及高级管理层薪酬待遇、集团薪酬政策等多项工作[138] - 截至2018年12月31日止年度，薪酬在1港元至100万港元、100.0001万港元至200万港元区间的高级管理层成员人数为1人[140] - 公司于2014年11月22日成立提名委员会[140] - 截至2018年12月31日止年度，提名委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成[140] - 2018年提名委员会举行了2次会议，全体成员均出席[143][144] - 2018年提名委员会检讨了董事会的架构、规模及组成等多项工作[145] - 集团已采纳提名政策管理董事提名的准则、程序及过程[147] - 提名及委任董事时，提名委员会会考虑候选人技能、能力、时间投入等标准[147] - 若候选人拟被委任为独立非执行董事，需按上市规则评估其独立性[147] - 提名政策包括有关董事提名的程序及过程，但须遵守公司细则规定[150] - 提名委员会或董事会成员可邀请及提名候选人，必要时可聘请外部招聘机构协助[151] - 公司已采纳董事会成员多元化政策并制订可计量目标，提名委员会评估董事会平衡与融合情况[154] - 董事会企业管治职责包括制定及检讨政策、监督培训、合规等[154] - 集团按上市规则第13.49(1)及(6)条规定及时公布财务业绩[156][160] - 董事按持续经营基准编制财务报表，不知悉影响公司持续经营的重大不确定因素[156][160] - 核数师申报责任声明载于年报第63至69页独立核数师报告[157][161] - 董事会负责持续监控集团风险管理及内部控制系统并检讨其有效性[158] - 年内集团委任企业管治专才有限公司对内部监控系统进行独立审查[158][163] - 集团于2016年建立企业风险管理框架，遵循COSO框架[166][167] - 董事会通过审核委员会定期接收风险管理和内部审计报告[167] - 公司主要风险及相关措施载于年报第14至15页「管理层讨论及分析」一节[168][170] - 公司采用「三道防线」企业管治架构，包括运营管理、财务管理监督和外判独立内部审核[169][171] - 公司存有风险登记册，每年至少评估一次风险