应收贷款数据变化 - 公司应收贷款总额由2018年12月31日的9.922亿港元略跌4.4%至2019年12月31日的9.487亿港元[13] - 应收贷款总额从2018年底的9.922亿港元降至2019年底的9.487亿港元，利息收入从2018年的1.243亿港元略减260万港元或2.1%至2019年的1.217亿港元[26][28] - 应收按揭贷款总额平均月底结余从2018年的9.01亿港元增加5500万港元或6.1%至2019年的9.56亿港元[38][42] - 截至2019年12月31日，用作应收贷款抵押的物业对应应收贷款为1.781亿港元，2018年为2.669亿港元[105][106] - 截至2019年12月31日，附属公司账面价值1.402亿港元的应收贷款和170万港元的银行账户已抵押，2018年分别为1.365亿港元和870万港元[105][106] 公司收入与利润情况 - 公司收入较上一年度的1.243亿港元下跌260万港元或2.1%至1.217亿港元[13] - 2019财政年度股东应占纯利为6250万港元[13] - 2019年公司拥有人应占溢利6250万港元，较2018年的6840万港元下跌590万港元或8.6%[32][35] - 2019财年溢利及综合收入总额为6250万港元，较2018财年的6840万港元减少590万港元或8.6%，扣除一次性影响后增加220万港元或3.8%[57][58] 香港市场环境情况 - 自2019年6月社会动荡以来，香港物业价格由历史高峰回落约5%[13] - 2019年香港GDP收缩1.2%，为2009年以来首次年度下跌[25][28] - 2019年首5个月香港私人住宅物业楼价上涨约10%，5 - 12月下调约5%[34][36] 公司信贷亏损情况 - 公司年内贷款组合预期信贷亏损增加140万港元[13] - 2019年公司录得预期信贷亏损变动损失140万港元[27][29] - 2019财年确认应收贷款及应收利息减值亏损拨备140万港元，2018财年确认拨回减值亏损970万港元[46][50] 股息分配情况 - 董事会建议支付末期股息每股2.3港仙[17] - 董事会建议派付末期股息每股2.3港仙[19] 公司开支情况 - 行政开支从2018年的3390万港元降至2019年的3060万港元，减少330万港元或9.7%[39] - 员工福利开支从2018年的1230万港元略减30万港元或2.4%至2019年的1200万港元[40] - 广告及营销开支从2018年的1050万港元减少210万港元或20.0%至2019年的840万港元[40] - 行政开支占2019财年及2018财年总收入的25.2%及27.3%，从2018财年的3390万港元减少330万港元或9.7%至2019财年的3060万港元[43] - 雇员福利开支从2018财年的1230万港元轻微减少30万港元或2.4%至2019财年的1200万港元[43] - 广告及市场推广开支从2018财年的1050万港元减少210万港元或20.0%至2019财年的840万港元[43] - 除雇员福利和广告推广开支外，行政开支从2018财年的1110万港元减少90万港元或8.1%至2019财年的1020万港元[44] 公司财务成本与相关比率情况 - 财务成本从2018财年的1250万港元增加250万港元或20.0%至2019财年的1500万港元[47][51] - 净息差从2018财年的12.3%减少至2019财年的11.2%[49][53] - 实际税率从2018财年的21.9%减少至2019财年的16.3%[56][58] 公司资金与财务状况 - 2019年财政年度公司主要通过保留盈利、银行及第三方贷款、关联公司贷款为经营及资本需求提供资金，未来将主要通过银行及第三方贷款、保留盈利及股本提供资金[66] - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物以及已抵押存款为3190万港元，较2018年12月31日减少3760万港元[66] - 截至2019年12月31日，计息银行及其他借款为1.769亿港元，关联公司贷款为零，较2018年12月31日分别减少1.2亿港元及5000万港元[66] - 截至2019年12月31日，未动用可供提取融资约为2.231亿港元（2018年：1.151亿港元）[69][74] - 公司流动比率从2018年12月31日的2.1倍上升至2019年12月31日的3.4倍[70][75] - 截至2019年12月31日，公司资产负债比率为0.19，2018年12月31日为0.37[71][76] - 资产总额回报率从2018年12月31日的6.2%增加至2019年12月31日的6.3%，股本回报率从2018年12月31日的9.2%减少至2019年12月31日的7.9%[72][77] 公司业务活动与风险情况 - 2019年度公司无重大投资、收购或出售子公司、联营公司及合营企业事项[73][78] - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，已采取相应风险管理措施[80][81][82][83][90][91] - 公司建立并维持了足够的风险管理程序，详情见年报“企业管治报告”部分第35 - 37页[91] - 2019年公司业务活动以港元计值，无重大外汇风险，无需外汇对冲[100][102] - 2019年和2018年12月31日，公司无重大或然负债[104] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司全职雇员22名，2018年为24名[99][101] - 公司2019年和2018年雇员福利开支总额分别为1200万港元和1230万港元[99][101] - 公司重视员工个人发展，定期检讨薪酬福利、提供安全环境和持续培训[93][97] 公司客户与品牌情况 - 公司通过多种渠道与客户保持密切沟通，满足其融资需求[94][97] - 公司力求提升品牌价值、企业形象及维持高水准商业道德[95] 公司董事情况 - 王瑶36岁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责贷款业务整体管理等[109] - 金晓琴63岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责集团业务及营运整体管理等[109] - 伍耀伦45岁，2018年7月30日获委任为执行董事，在放债业务有逾10年经验[109] - 吴丽文55岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[111][113] - 唐伟伦43岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，2001年12月成为香港执业大律师[112][114] - 文耀光50岁，2016年1月1日获委任为独立非执行董事，有逾10年企业融资经验[117][118] - 王瑶2006年11月毕业于澳洲麦格理大学，获应用财务及商业会计双学士学位，2007年7月获应用财务硕士学位[109] - 金晓琴2006年7月至2008年7月为香港一私人公司董事，该公司在中国从事电单车制造及买卖业务[109] - 伍耀伦2009年2月加盟集团，担任高级信贷经理[109] - 文耀光1993年10月毕业于加拿大西门菲莎大学，取得工商管理学士学位，2000年1月起成为香港会计师公会会员，2003年9月起成为特许公认会计师公会资深会员[117][118] 公司企业管治情况 - 公司呈交截至2019年12月31日年度的企业管治报告[124][128] - 公司采纳并遵守上市规则附录十四企业管治守则所载的守则条文，但存在两项偏离事项[125][128] - 公司主席及总裁未分开，王瑶女士身兼两职[125][128] - 董事会主席王瑶女士因其他公务缺席2019年6月4日举行的股东周年大会[126][129] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[133] - 王瑶女士担任提名委员会主席和薪酬委员会成员[134] - 文耀光先生担任薪酬委员会主席[135] - 唐伟伦先生担任审核委员会成员[135] - 吴丽文博士担任审核委员会主席、薪酬委员会成员和提名委员会成员[135] - 董事将定期检讨公司的企业管治政策并按需修订以确保合规[127][129] - 董事会每年至少举行四次常规会议，年内已举行四次董事会会议，公司于2019年6月4日举行了股东周年大会[140] - 上市发行人的董事会须包括至少三名独立非执行董事，独立非执行董事必须占董事会成员人数至少三分之一[137] - 公司支付给每位独立非执行董事的年度薪酬为24万港元[156] - 执行董事与公司签订为期三年的服务协议，除非任何一方提前不少于六个月发出书面通知终止，否则协议到期自动续约[155] - 独立非执行董事与公司签订为期三年的委任书，须根据公司章程在股东周年大会上轮值退任及重选[156] - 年内主席与独立非执行董事曾在其他执行董事避席的情况下举行一次会议[151] - 全体董事已参与持续专业发展，包括参加外界培训或研讨会、内部培训、网上培训及阅读相关资料[149][151] - 提名委员会的职权范围包括提名程序，规定了公司董事候选人的选拔和推荐过程及标准[154] - 董事会有权随时委任任何人担任董事，填补临时空缺或新增董事，获委任董事任职至公司下一次股东大会，届时有资格重选[157] - 公司已接获各独立非执行董事按照上市规则第3.13条就其独立性发出的年度确认书[137] - 各执行董事与公司订立三年服务协议，除非一方提前六个月书面通知终止，协议到期自动续期[160] - 各独立非执行董事与公司签订三年委任函，公司应付其年度薪酬为240,000港元[160] - 董事会成立审核、薪酬和提名三个委员会，其职权范围已上载公司及联交所网站[163][168] 审核委员会情况 - 审核委员会于2014年11月22日成立，截至2019年12月31日由三名独立非执行董事组成[164][166][169][170] - 2019年审核委员会举行两次会议，吴丽文博士和文耀光先生出席2次，唐伟伦先生出席1次[174][175] - 审核委员会审阅了2018年年报及业绩公告、2019年中期报告及业绩公告[173] - 审核委员会考虑并向董事会建议核数师费用及续聘外聘独立核数师[174] - 审核委员会审阅了外聘独立审核员编制的内部监控审核报告[174] - 审核委员会检讨了集团内部监控及风险管理系统的充足性和有效性[176] - 罗兵咸永道会计师事务所为公司外聘核数师，负责提供审核及非审核服务[178][179] - 审核服务费用为1200千港元，中期审阅服务费用为250千港元，税务服务费用为120千港元，总计1570千港元[180] 薪酬委员会情况 - 公司于2014年11月22日成立薪酬委员会并制订书面职权范围[181] - 截至2019年12月31日止年度，薪酬委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，举行了2次会议[186][187] - 薪酬委员会成员文耀光先生、吴丽文博士、王瑶女士出席次数为2/2，唐伟伦先生出席次数为1/2[188] - 2019年按等级划分的高级管理层成员薪酬中，1港元至1000000港元、1000001港元至2000000港元等级的人数均为1人[195] 提名委员会情况 - 公司于2014年11月22日成立提名委员会并制订书面职权范围[195][196] - 截至2019年12月31日止年度，提名委员会由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，主席为王瑶女士[199]