公司应收贷款数据变化 - 公司应收贷款总额由2019年12月31日的9.487亿港元下跌21.4%或2.034亿港元至2020年12月31日的7.453亿港元[24][28] - 集团应收贷款总额由2019年底9.487亿港元减2.034亿港元或21.4%至2020年底7.453亿港元[41][42] - 应收按揭贷款总额平均月底结余由2019财年9.586亿港元减1.172亿港元或12.2%至2020财年8.414亿港元[44][50] 公司收入数据变化 - 公司收入较上一年度的1.217亿港元下跌15.1%或1840万港元至2020财年的1.033亿港元[24][28] - 集团利息收入由2019财年1.217亿港元减1840万港元或15.1%至2020财年1.033亿港元[41][42][44][50] 公司预期信贷亏损及减值亏损拨备情况 - 公司2020财年预期信贷亏损减少150万港元[25][28] - 2020财年确认应收贷款及应收利息减值亏损拨备拨回150万港元，2019财年确认减值亏损拨备开支140万港元[55] 公司溢利及综合收入情况 - 公司2020财年维持溢利及综合收入总额6420万港元，较上一年度的6250万港元增加2.7%或170万港元[26][29] - 集团溢利及其他综合收入较2019财年6250万港元增170万港元或2.7%至2020财年6420万港元[45][48] - 2020财年溢利及综合收入总额为6420万港元，较2019财年增加170万港元或2.7%[55] 香港经济数据情况 - 香港本地生产总值于2020年收缩6.1%[23][27] - 2020年香港GDP收缩6.1%，12月失业率达6.6%[41][42] - 2020年香港住宅物业价格指数与去年持平[43][48] 公司股息派发情况 - 董事会建议派付末期股息每股6.4港仙及特别股息每股3.2港仙[35] 集团贷款组合及风险管理情况 - 集团贷款组合整体贷款价值比率维持稳定水平[43][48] - 疫情使香港借贷服务需求受抑制，集团资金成本下降[46][49] - 集团采取措施管理信贷风险，对违约贷款追讨以减信贷损失[41][42][43][49] 公司其他收入及开支情况 - 其他收入从2019财年的8万港元增加125.1万港元至2020财年的133.1万港元[53] - 行政开支占2020和2019财年总收入的23.7%和25.2%，从2019财年的3060万港元减少620万港元或20.3%至2020财年的2440万港元[53] - 雇员福利开支从2019财年的1200万港元减少70万港元或5.8%至2020财年的1130万港元[53] - 广告及市场推广开支从2019财年的840万港元减少360万港元或42.9%至2020财年的480万港元[53] - 撇除部分开支后，行政开支从2019财年的1020万港元减少190万港元或18.6%至2020财年的830万港元[53] - 财务成本从2019财年的1500万港元减少990万港元或66.0%至2020财年的510万港元[55] 公司财务指标情况 - 净息差从2019财年的11.2%增加至2020财年的11.7%[55] - 实际税率从2019财年的16.3%轻微减少至2020财年的16.2%[55] - 公司流动比率从2019年末的3.4倍上升至2020年末的9.4倍[67][71] - 2019年末公司资产负债比率为0.19，2020年末处于净现金状态[68][72] - 资产总额回报率从2019年末的6.3%增加至2020年末的7.1%[69][72] - 股本回报率从2019年末的7.9%减少至2020年末的7.6%[69][72] 公司资金及融资情况 - 2020年末现金及现金等价物以及已抵押存款为1.403亿港元，较2019年末增加1.084亿港元[64] - 2020年末计息银行及其他借款为4870万港元，较2019年末减少1.282亿港元[64] - 2020年末公司未动用可供提取融资为3.013亿港元，2019年为2.231亿港元[64] 公司重大事项情况 - 2020年度公司无重大投资、收购或出售子公司、联营公司及合营企业事项[70][73] 公司风险管理情况 - 公司面临财务、操作、市场和声誉等风险，并已建立风险管理程序[77][81][86][87] - 公司建立并保持足够风险管理程序，详情在年报第35至37页“企业管治报告”阐述[92] 公司人员及客户关系情况 - 公司与员工、客户保持紧密关系，加强与业务伙伴合作以确保可持续发展[88] - 截至2020年12月31日，公司全职雇员数量为22名，与2019年持平[97][99] - 2020年和2019年公司雇员福利开支总额分别为1130万港元和1200万港元[97][99] - 公司与雇员、客户维持密切关系，定期检讨雇员薪酬福利并提供培训[93] 公司抵押情况 - 截至2020年12月31日，客户抵押给公司附属公司的物业市值合计2.389亿港元，2019年为4.182亿港元[103][105] - 截至2020年12月31日，客户抵押物业为公司8890万港元应收贷款作担保，2019年为1.781亿港元[103][105] - 截至2020年12月31日，公司附属公司账面价值1.157亿港元的应收贷款抵押给银行，2019年为1.402亿港元[104][105] - 截至2020年12月31日，公司附属公司账面价值740万港元的银行账户抵押给银行，2019年为170万港元[104][105] 公司或然负债及外汇风险情况 - 2020年和2019年12月31日，公司均无重大或然负债[102] - 公司业务活动以港元计值，2020年无重大外汇风险，无需外汇对冲[98][100] 公司董事信息情况 - 王瑤女士37岁，2014年1月20日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责贷款业务整体管理等[106] - 金晓琴女士64岁，2014年4月9日获委任为董事，7月24日调任为执行董事，负责集团业务及营运整体管理[106] - 叶莉盈女士37岁，2020年8月28日获委任为执行董事，2016年2月加盟集团任首席财务总监，有逾10年专业会计及财务顾问服务经验[106] - 吴丽文博士56岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，有约30年专业会计及企业融资经验[108][110] - 唐伟伦先生44岁，2014年11月22日起获委任为独立非执行董事，2001年12月成为香港高等法院香港执业大律师[109][111] - 吴丽文博士现任丰德丽控股有限公司（股份代号：571）及狮子山集团有限公司（股份代号：1127）的独立非执行董事[108][110] - 唐伟伦先生于2019年7月15日至12月31日曾为高雅光学国际集团有限公司（股份代号：907）的独立非执行董事[109][111] - 吴丽文博士于2016年12月12日至2018年8月20日为津上精密机床（中国）有限公司（股份代号：1651）的非执行董事[108][110] - 唐伟伦先生2019年获委任为香港西九龙裁判法院的暂委裁判官，2020年获委任为香港九龙城裁判法院的暂委裁判官[109][111] - 叶莉盈女士2010年9月成为香港会计师公会会员，持有新南威尔士大学会计及金融商学学士学位及资金管理商学硕士学位[106] - 文耀光于2016年1月1日获委任为独立非执行董事，拥有逾10年企业融资经验[114][115] - 伍耀伦于2009年2月加盟集团，担任高级信贷经理，有逾10年放债业务经验，2018年7月30日至2020年8月27日为执行董事[116] - 陈美珍于2009年2月加盟集团，担任高级客户经理，负责管理客户关系[116] 公司企业管治报告情况 - 公司呈交截至2020年12月31日止年度的企业管治报告[118][119] - 公司采纳并遵守上市规则附录十四企业管治守则的守则条文，但主席与总裁未分开，王瑶女士身兼两职[120][123] 公司董事会会议及股东大会情况 - 董事会主席王瑶女士及独立非执行董事唐伟伦先生因公务未能出席2020年6月29日的股东周年大会[121][124] - 董事会目前由6名董事组成，包括3名执行董事和3名独立非执行董事[128] - 董事会每年至少开会四次，相关期间已举行四次董事会会议，公司于2020年6月29日举行股东周年大会[133] - 执行董事王瑶董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率0%（0/1）；伍耀伦董事会会议出席率100%（2/2），股东大会出席率100%（1/1）；金晓琴董事会会议出席率75%（3/4），股东大会出席率0%（0/1）；叶莉盈董事会会议出席率100%（2/2）[134] - 独立非执行董事吴丽文董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率100%（1/1）；文耀光董事会会议出席率100%（4/4），股东大会出席率100%（1/1）；唐伟伦董事会会议出席率75%（3/4），股东大会出席率0%（0/1）[134] - 年内主席与独立非执行董事在其他执行董事避席情况下举行一次会议[142][145] 公司董事专业发展情况 - 公司将安排并资助全体董事参与持续专业发展[143][145] - 年内全体董事已参与持续专业发展，包括参加外界培训、内部培训、网络培训及阅读资料等[144][145] 公司提名委员会情况 - 提名委员会职权范围包括提名程序，明确公司董事候选人的选拔和推荐流程及标准[148] - 提名委员会有提名程序，列明董事候选人甄选及推荐标准[154] - 提名委员会于2014年11月22日成立，2020年由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，主席为王瑶[181][184] - 2020年提名委员会举行两次会议，执行董事王瑶、独立非执行董事吴丽文出席率为100%，文耀光出席率为100%，唐伟伦出席率为50%[187] - 提名委员会职责包括检讨董事会架构等五项工作[188] - 集团采纳提名政策管理董事提名准则、程序及过程[190][191] - 提名及委任董事考虑候选人技能等四项标准，独立非执行董事需按上市规则评估独立性[192] - 提名程序包括成员或董事会邀请提名、委员会评估并提建议等[195] - 提名政策会不时审查以符合公司需求和监管要求[195] - 提名委员会评估董事会技能、经验和观点的平衡[200] 公司董事任期及薪酬情况 - 执行董事与公司签订三年任期服务协议或委任函，期满自动续期[149][154] - 独立非执行董事与公司签订三年任期委任函，公司应付其年度薪酬为24万港元[150][154] 公司董事轮值退任情况 - 每届股东大会上，三分之一董事须轮值退任，董事最少每三年轮值退任一次[152][155] 公司委员会成立及职责情况 - 董事会成立审核、薪酬和提名三个委员会，职权范围已上载网站[161] - 审核委员会于2014年11月22日成立，遵照上市规则制定书面职权范围[161] - 截至2020年12月31日，审核委员会由三名独立非执行董事组成，主席为吴丽文博士[161] - 2020年审核委员会举行两次会议，外聘核数师出席，吴丽文博士和文耀光先生出席2次，唐伟伦先生出席1次[162][163] - 审核委员会主要职责包括建议外聘核数师任免、讨论审核工作等多项内容[161] - 薪酬委员会于2014年11月22日成立，2020年由1名执行董事及3名独立非执行董事组成，举行2次会议[169][173][174] - 2020年薪酬委员会成员文耀光、吴丽文、王瑶出席会议次数为2/2，唐伟伦为1/2[175] 公司审核委员会工作情况 - 审核委员会建议董事会通过2019年年报及年度业绩公告、2020年中期报告及中期业绩公告[164] - 审核委员会考虑及向董事会建议核数师费用及续聘公司外聘独立核数师[164] - 审核委员会审阅外聘独立审核员编制的内部监控审核报告，检讨集团内部监控及风险管理系统是否充足及有效[164] 公司外聘核数师酬金情况 - 2020年外聘核数师审核服务酬金80万港元，中期审阅服务酬金20万港元，税务服务酬金6.3万港元，总计106.3万港元[168] 公司薪酬委员会工作情况 - 薪酬委员会按执行董事及高级管理层表现检讨其薪酬待遇，检讨集团薪酬政策等并向董事会建议[175][176] 公司高级管理层薪酬情况 - 2020年按等级划分高级管理层成员薪酬在1港元至100万港元的人数为2人[181] 公司董事会多元化政策情况 - 公司采纳有可衡量目标的董事会多元化政策[200] - 董事会会