会议与战略规划 - 2019年3月29日本公司第七屆董事會第十四次會議審議通過本年度報告，會議應到董事15名，現場出席7名，電話連線出席8名，應列席監事8名，實際列席8名[3] - 2017年末公司董事會審定《改革轉型暨三年發展規劃方案》，確定「民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行」戰略定位[32] - 2018年4月27日，公司董事会审议通过改革转型暨三年发展规划整体实施方案[47] - 董事会通过《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，明确未来三年发展战略等[61] - 公司战略定位为成为民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行[46] - 公司战略目标是以客户为中心，向数字化、轻型化、综合化的标杆银行转变，实现公司价值提升[46] - 公司于2015年6月启动凤凰计划，2017年底30个项目全面完成并达成预期效果[47] 利润分配 - 2018年利潤分配預案為以利潤分配股權登記日本公司總股本為基數，向全體股東每10股派發現金股利人民幣3.45元（含稅），需經股東大會審議通過[3] 宏观经济环境 - 2018年中国经济增速从2017年的6.8%下降到6.6%[32] 财务数据关键指标变化 - 2018年本集團營業收入突破1500億元，達到1541.61億元[32] - 2018年歸屬於母公司的淨利潤突破500億元，達到503.27億元[32] - 2018年集团归属母公司股东净利润首次突破500亿元，银行营业收入首次突破1500亿元，境内外各项存款日均首次突破3万亿元，年末各项贷款余额首次突破3万亿元[40] - 2018年集团加权平均净资产收益率（ROAE）为12.94%，平均总资产收益率（ROA）为0.85%，每股收益1.14元，每股净资产9.37元[40] - 2018年利息净收入766.8亿元，较上年减少11.41%[55] - 2018年非利息净收入774.81亿元，较上年增长39.87%[55] - 2018年营业收入1541.61亿元，较上年增长8.60%[55] - 2018年归属母公司股东的净利润503.27亿元，较上年增长1.03%[55] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为 - 3954.98亿元，两期为负[55] - 2018年基本每股收益1.14元，较上年增长0.88%[55] - 2018年平均总资产收益率0.85%，较上年下降0.01个百分点[55] - 2018年加权平均净资产收益率12.94%，较上年下降1.09个百分点[55] - 2018年成本收入比30.58%，较上年下降1.66个百分点[55] - 2018年净息差1.73%，较上年增长0.23个百分点[55] - 2018年末资产总额为599.4822亿元，较上年度末的590.2086亿元增长1.57%[57] - 2018年末发放贷款和垫款总额为305.6746亿元，较上年度末的280.4307亿元增长9.00%[57] - 2018年末负债总额为556.3821亿元，较上年度末的551.2274亿元增长0.94%[57] - 2018年末吸收存款总额为316.7292亿元，较上年度末的296.6311亿元增长6.78%[57] - 2018年末股本为4.3782亿元，较上年度末的3.6485亿元增长20.00%[57] - 2018年末不良贷款率为1.76%，较上年度末的1.71%增加0.05个百分点[57] - 2018年末拨备覆盖率为134.05%，较上年度末的155.61%减少21.56个百分点[57] - 2018年末贷款拨备率为2.36%，较上年度末的2.66%减少0.30个百分点[57] - 2018年末流动性比例汇总人民币为51.64%，高于标准值25%[58] - 2018年还原口径利息净收入979.42亿元，同比增长13.16%[57] - 集团实现归属于母公司股东的净利润503.27亿元，同比增长5.14亿元，增幅1.03%[65] - 营业收入1541.61亿元，同比增长122.14亿元，增幅8.60%[65] - 净息差1.73%，同比提升0.23个百分点[65] - 加权平均净资产收益率12.94%，同比下降1.09个百分点[65] - 平均总资产收益率0.85%，同比下降0.01个百分点[65] - 基本每股收益达到1.14元，同比增长0.01元[65] - 归属于母公司普通股股东每股净资产达到9.37元，比上年末增长0.94元[65] - 集团成本收入比30.58%，同比下降1.66个百分点[65] - 报告期末集团总资产规模59,948.22亿元，较上年末增长927.36亿元，增幅1.57%[66] - 报告期末各项贷款总额30,567.46亿元，较上年末增长2,524.39亿元，增幅9.00%[66] - 报告期末总负债规模55,638.21亿元，较上年末增长515.47亿元，增幅0.94%[66] - 报告期末各项存款总额31,672.92亿元，较上年末增长2,009.81亿元，增幅6.78%[66] - 报告期末集团不良贷款总额538.66亿元，较上年末增长59.77亿元，增幅12.48%；不良贷款率1.76%，较上年末上升0.05个百分点[70] - 报告期集团实现归属于母公司股东净利润503.27亿元，同比增加5.14亿元，增幅1.03%[71] - 2018年营业收入154,161亿元，较2017年增长8.60%；非利息净收入77,481亿元，较2017年增长39.87%[72] - 2018年集团营业收入1541.61亿元，同比增长8.60%，其中利息净收入766.80亿元，占比49.74%，同比下降11.41%；非利息净收入774.81亿元，占比50.26%，同比增长39.87%[73] - 还原收益后2018年利息净收入979.42亿元，同比增加113.90亿元，增幅13.16%，业务规模增长促进增加4.95亿元，利率变动促进增加108.95亿元[74] - 2018年按还原口径利息净收入计算，集团净息差为1.73%，同比上升0.23个百分点[74] - 2018年发放贷款和垫款总额平均余额28472.87亿元，利息收入1473.87亿元，平均收益率5.18%，较2017年有所增长[75] - 2018年交易及银行账簿投资平均余额19507.69亿元，利息收入822.49亿元，平均收益率4.22%，平均余额较2017年减少[75] - 2018年吸收存款平均余额30659.52亿元，利息支出664.31亿元，平均成本率2.17%，较2017年上升[77] - 2018年同业及其他金融机构存放款项平均余额11370.58亿元，利息支出435.53亿元，平均成本率3.83%，平均余额较2017年减少[77] - 2018年已发行债券平均余额5489.94亿元，利息支出236.32亿元，平均成本率4.30%，较2017年上升[77] - 2018年利息收入（还原口径）变化中，发放贷款和垫款总额规模因素和利率因素共使利息收入增加209.35亿元[79] - 2018年利息支出变化中，吸收存款规模因素和利率因素共使利息支出增加141.87亿元[79] - 集团实现利息收入2353.47亿元，还原后利息收入2566.09亿元，同比增加256.99亿元，增幅11.13%[80] - 发放贷款和垫款利息收入1473.87亿元，同比增加209.35亿元，增幅16.56%[81] - 集团利息支出为1586.67亿元，同比增加143.09亿元，增幅9.91%[85] - 集团实现非利息净收入774.81亿元，剔除收益后非利息净收入562.19亿元，同比增加8.24亿元，增幅1.49%[89] - 手续费及佣金净收入481.31亿元，同比增加3.89亿元，增幅0.81%[91] - 其他非利息净收入293.50亿元，剔除收益后其他非利息净收入80.88亿元，同比增加4.35亿元，增幅5.68%[93] - 营运支出为490.56亿元，同比增加18.11亿元，增幅3.83%[95] - 集团资产减值损失463.20亿元，同比增加121.80亿元，增幅35.68%[97] - 集团所得税费用为84.55亿元，同比减少11.85亿元，降幅12.29%[98] - 集团资产总额为59948.22亿元，比上年末增长927.36亿元，增幅1.57%[99] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额为30,567.46亿元，较上年末增加2,524.39亿元，增幅9.00%，占资产总额的50.99%，较上年末上升3.48个百分点[101] - 截至报告期末，公司交易和银行账簿投资净额为19,700.17亿元，较上年末减少1,658.80亿元，降幅7.77%，占资产总额的32.86%，较上年末下降3.33个百分点[104] - 截至报告期末，公司存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3,378.69亿元，较上年末增加665.95亿元，增幅24.55%，占资产总额的5.64%，较上年末上升1.04个百分点[108] - 截至报告期末，集团负债总额为55638.21亿元，比上年末增加515.47亿元，增幅0.94%[110] - 截至报告期末，集团吸收存款总额（不含应计利息）为31672.92亿元，比上年末增加2009.81亿元，增幅6.78%[111] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为11815.47亿元，比上年末减少2419.68亿元，降幅17.00%[113] - 截至报告期末，集团已发行债券6745.23亿元，比上年末增加1725.96亿元，增幅34.39%[114] - 截至报告期末，集团股东权益总额4310.01亿元，比上年末增加411.89亿元，增幅10.57%[115] - 截至报告期末，归属母公司股东权益总额4200.74亿元，比上年末增加411.04亿元，增幅10.85%[115] - 截至报告期末，银行承兑汇票余额518408百万元，较上年末增长12.30%[117] - 截至报告期末，未使用的信用卡额度231054百万元，较上年末增长129.42%[117] - 截至报告期末，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.81%，比上年末下降0.33个百分点[118] - 截至报告期末，公司各项贷款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为13.14%，比上年末下降0.34个百分点[118] - 2018年末贷款和垫款总额3056.75亿元，较2017年末2804.31亿元增长9.00%[119][120][121][125] - 2018年末不良贷款率1.76%，较上年末上升0.05个百分点[125] - 截至报告期末，集团不良贷款余额538.66亿元，比上年末增加59.77亿元，增幅12.48%[131] - 2018年末集团核心一级资本充足率为8.93%，一级资本充足率为9.16%，资本充足率为11.75%；本公司核心一级资本充足率为8.87%，一级资本充足率为9.09%，资本充足率为11.71%[137] - 报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为90亿元[138] - 本报告期末较2018年9月末，一级资本净额增加85.18亿元，调整后的表内外资产余额增加128.89亿元，杠杆率水平提高0.11个百分点[138] - 2018年12月31日杠杆率为6.04%，一级资本净额426,550百万元，调整后的表内外资产余额7,060,882百万元[139] - 2018年贷款减值准备期初余额858.10亿元，本期计提436.11亿元，本期核销及转出584.21亿元，收回原核销贷款和垫款19.14亿元，因折现价值上升导致转回9.47亿元，汇兑损益2.41亿元[130] - 2018年末贷款减值准备期末余额722.08亿元，较2017年末的745.19亿元有所下降[130] 民营企业与小微企业业务数据关键指标变化 - 2018年累计发放民企贷款1.37万亿元，占累计发放对公贷款的66.74%，年末民营企业贷款占对公贷款比重达55%[33] - 2018年新发放人民币对公贷款利率保持可比股份制银行前列，本外币及人民币对公存款年增在股份制银行中均排名第二，年末对公客户总数位列股份制银行第一，增量位居股份制银行第二[33] - 2018年累计发放小微企业贷款4714.05亿元，年末小微企业贷款