公司基本信息 - 公司法定中文名称为中国民生银行股份有限公司，法定代表人是高迎欣，首次注册日期为1996年2月7日，变更注册日期为2007年11月20日[9][13] 利润分配情况 - 2020年上半年公司不进行利润分配或资本公积转增股本[2] 公司战略与业务推进 - 2020年公司梳理改革转型六大攻坚战并细化安排，业务转型和管理提升工作推进顺利[7] - 公司以提高发展质量和效益为目标，统筹推进疫情防控和经营发展工作[22] - 公司加大实体经济支持力度，强化中小微企业金融服务，加大制造业、扶贫贷款投放等[22] - 公司稳步推进改革转型任务，落实《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案（2018–2020）》[22] - 公司坚定落实民企战略，推进四个板块体系化落地，提升小微金融服务质效[22] - 公司加强科技与业务协同，落实《中国民生银行科技金融战略发展规划（2019–2022年）》，发展多项业务[23] - 公司建立“以客户为中心”的一体化服务体系，推进交叉销售和业务协同体系建设[24] - 公司强化综合管理和精细化管理，推动资产负债规模增长、结构优化，稳定提升净息差等[24] - 公司强化洗钱风险管理体系，推进问题资产专业化经营管理工作机制[25] - 公司推进组织效能提升工作，重塑人力资源管理六大体系[25] - 报告期内公司经营效益保持平稳，业务发展稳中有进，围绕三大战略定位实施总体工作部署[26] - 公司制定《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案（2018–2020）》，明确三大战略定位[168] - 2020年是公司改革转型和三年发展规划决胜收官之年[168] - 公司做民营企业的银行，聚焦优质大中型民企等，提升对民企客户综合金融服务能力[168] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入为551.56亿元，较2019年1 - 6月的455.23亿元增长21.16%[14] - 2020年1 - 6月营业收入为967.59亿元，较2019年1 - 6月的870.83亿元增长11.11%[14] - 2020年1 - 6月所得税前利润为330.83亿元，较2019年1 - 6月的384.23亿元下降13.90%[14] - 2020年1 - 6月归属母公司股东的净利润为284.53亿元，较2019年1 - 6月的316.23亿元下降10.02%[14] - 2020年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额为1139.92亿元，较2019年1 - 6月的617.28亿元增长84.67%[14] - 2020年基本每股收益为0.61元，较2019年的0.72元下降15.28%[14] - 2020年平均总资产收益率（年化）为0.83%，较2019年的1.04%下降0.21个百分点[14] - 2020年加权平均净资产收益率（年化）为11.48%，较2019年的14.86%下降3.38个百分点[14] - 2020年成本收入比为20.31%，较2019年的21.12%下降0.81个百分点[14] - 2020年6月30日资产总额7142.641亿元，较上年度末增长6.90%[18] - 2020年6月30日发放贷款和垫款总额3798.459亿元，较上年度末增长8.91%[18] - 2020年6月30日负债总额6603.764亿元，较上年度末增长7.36%[18] - 2020年6月30日吸收存款总额3902.802亿元，较上年度末增长8.29%[18] - 2020年6月30日不良贷款率1.69%，较上年度末上升0.13个百分点[18] - 2020年6月30日拨备覆盖率152.25%，较上年度末下降3.25个百分点[18] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.24%，较上年度末下降0.65个百分点[18] - 2020年6月30日流动性比例（汇总人民币）为55.41%[19] - 报告期内公司实现营业收入967.59亿元，同比增加96.76亿元，增幅11.11%；净利润284.53亿元，同比下降10.02%[27][32][33] - 净息差2.11%，同比提高0.11个百分点；成本收入比20.31%，同比下降0.81个百分点[27] - 截至报告期末，公司资产总额71426.41亿元，比上年末增加4608.00亿元，增幅6.90%；负债总额66037.64亿元，比上年末增加4527.52亿元，增幅7.36%[28] - 发放贷款和垫款总额37984.59亿元，比上年末增加3108.58亿元，增幅8.91%；储蓄存款总额8190.93亿元，比上年末增加1007.30亿元，增幅14.02%[28] - 截至报告期末，小微贷款总额4740.74亿元，比上年末增长6.64%，其中普惠型小微贷款总额4250.84亿元[29] - 报告期内，战略民企客户存款日均4841.85亿元，比上年增长34.55%；贷款总额5661.79亿元，比上年末增长29.72%[30] - 截至报告期末，直销银行客户数3223.64万户，比上年末增加303.34万户；管理金融资产1180.31亿元，比上年末增加81.99亿元[30] - 报告期内，附属机构实现净利润8.08亿元，其中归属母公司股东净利润4.88亿元，同比增长6.32%[30] - 截至报告期末，不良贷款余额642.56亿元，比上年末增加98.22亿元；不良贷款率1.69%，比上年末上升0.13个百分点[31] - 拨备覆盖率152.25%，比上年末下降3.25个百分点；贷款拨备率2.58%，比上年末上升0.15个百分点[31] - 报告期内公司实现利息净收入551.56亿元，同比增加96.33亿元，增幅21.16%，还原收益后同口径增幅14.51%[35] - 公司净息差为2.11%，同比上升0.11个百分点[35] - 2020年1 - 6月生息资产平均余额6405.29亿元，利息收入（还原口径）140.263亿元，平均收益率4.38%；2019年同期平均余额5864.912亿元，利息收入131.264亿元，平均收益率4.48%[36] - 2020年1 - 6月付息负债平均余额6289.62亿元，利息支出78.518亿元，成本率2.50%；2019年同期平均余额5645.807亿元，利息支出77.345亿元，成本率2.74%[36] - 2020年1 - 6月利息收入（还原口径）变化中，规模因素使利息收入增加15.473亿元，利率因素使利息收入减少6.474亿元，净增8.999亿元[38] - 2020年1 - 6月利息支出变化中，规模因素使利息支出增加8.453亿元，利率因素使利息支出减少7.280亿元，净增1.173亿元[38] - 报告期内公司实现利息收入1336.74亿元，同比增加108.06亿元，增幅8.79%[39] - 报告期内公司发放贷款和垫款利息收入899.99亿元，同比增加119.60亿元，增幅15.33%[40] - 报告期内公司投资利息收入321.43亿元，同比增加2.18亿元，增幅0.68%[40] - 报告期内存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入55.71亿元，同比减少15.79亿元，降幅22.08%[40] - 报告期内集团利息支出785.18亿元，同比增加11.73亿元，增幅1.52%[42] - 吸收存款利息支出432.92亿元，同比增加38.11亿元，增幅9.65%[42] - 同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款利息支出170.20亿元，同比减少11.00亿元，降幅6.07%[43] - 已发行债券利息支出120.47亿元，同比减少4.25亿元，降幅3.41%[44] - 向央行和其他金融机构借款及其他利息支出61.59亿元，同比减少11.13亿元，降幅15.31%[44] - 报告期内集团实现非利息净收入416.03亿元，同比增加0.43亿元，增幅0.10%[45] - 手续费及佣金净收入284.26亿元，同比增加11.44亿元，增幅4.19%[47] - 其他非利息净收入131.77亿元，同比减少11.01亿元，降幅7.71%[48] - 报告期内集团营运支出206.59亿元，同比增加14.35亿元，增幅7.46%；成本收入比20.31%，同比下降0.81个百分点[50] - 截至报告期末，集团资产总额71426.41亿元，比上年末增加4608.00亿元，增幅6.90%[55] - 截至2020年6月30日，公司贷款和垫款2284720（单位未提及），占比60.15%；个人贷款和垫款1513739（单位未提及），占比39.85%[58] - 2020年6月30日，个人贷款和垫款中，小微企业贷款484557百万元，占比32.01%；信用卡透支457537百万元，占比30.23%；住房贷款475133百万元，占比31.39%；其他96512百万元，占比6.37%[59] - 截至报告期末，集团交易和银行账簿投资净额为23429.63亿元，比上年末增加1586.58亿元，增幅7.26%，在资产总额中占比为32.80%，比上年末上升0.11个百分点[60] - 截至报告期末，集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产余额合计3411.61亿元，比上年末减少263.83亿元，降幅7.18%；在资产总额中占比为4.78%，比上年末下降0.72个百分点[63] - 截至报告期末，集团负债总额为66037.64亿元，比上年末增加4527.52亿元，增幅7.36%[65] - 2020年6月30日，集团负债中吸收存款3936314百万元，占比59.61%；同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款1392196百万元，占比21.08%；已发行债券772691百万元，占比11.70%；向中央银行及其他金融机构借款388424百万元，占比5.88%；其他114139百万元，占比1.73%[65] - 截至报告期末，集团吸收存款总额（不含应计利息）为39028.02亿元，比上年末增加2987.14亿元，增幅8.29%[66] - 从客户结构看，吸收存款中公司存款占比78.80%，个人存款占比20.99%，其他存款占比0.21%；从期限结构看，活期存款占比37.92%，定期存款占比61.87%，其他存款占比0.21%[66] - 截至报告期末，集团所持面值最大的十只金融债券合计面值42470百万元，减值准备11.53百万元[62] - 2020年6月30日，衍生金融工具中，汇率类衍生合约名义金额1888661百万元，公允价值资产8112百万元，负债 - 8251百万元；利率类衍生合约名义金额1735134百万元，公允价值资产1856百万元，负债 - 1654百万元；贵金属类衍生合约名义金额54365百万元，公允价值资产1263百万元，负债 - 4211百万元；其他名义金额4728百万元，公允价值资产51百万元，负债 - 54百万元[64] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13921.96亿元，比上年末增加1274.37亿元，增幅10.08%[67] - 截至报告期末，集团已发行债券7726.91亿元，比上年末减少445.34亿元，降幅5.45%[68] - 截至报告期末，集团股东权益总额5388.77亿元，比上年末增加80.48亿元，增幅1.52%，其中，归属于母公司股东权益总额5274.17亿元，比上年末增加85.72亿元，增幅1.65%[69] - 截至2020年6月30日，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中的市场份额为12.68%，各项贷款总额市场份额为13.27%[72] - 截至2020年6月30日，公司贷款和垫款总额37984.59亿元，其中公司贷款和垫款22847.20亿元，占比60.15%，个人贷款和垫款15137.39亿元，占比39.85%[73] - 2020年6月30日，公司贷款投放中总部金额540.056亿元，占比14.22%；长江三角洲地区912.732亿元，占比24.03%等[74] - 2020年6月30日，公司信用贷款879.910亿元，占比23.17%；保证贷款683.038亿元，占比17.98%等[75] - 2020年6月30日，公司银行承兑汇票余额5741.75亿元，较2019年末增长5.82%；未使用的信用卡额度4619.85亿元，增长4.99%等[71]