公司基本信息 - 公司法定中文名是中国民生银行股份有限公司，法定英文名是CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.，缩写为「CMBC」[11] - 公司法定代表人是高迎欣，授权代表是解植春、黄慧儿[11] - 公司A股上市地为上交所，股票简称民生银行，代码600016；H股上市地为香港联交所，股票简称民生银行，代码01988；境内优先股上市地为上交所，股票简称民生优1，代码360037；境外优先股上市地为香港联交所，股票简称CMBC 16USDPREF，代码04609[13] - 公司首次注册日期为1996年2月7日，首次注册地点为中国北京市东城区正义路4号[13] - 公司变更注册日期为2007年11月20日，注册地点为中国北京市西城区复兴门内大街2号[13] - 公司统一社会信用代码为91110000100018988F[13] - 公司是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，于1996年在北京正式成立[13] - 公司选定的信息披露报纸为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》，登载A股半年度报告的中国证监会指定网站为www.sse.com.cn，登载H股中期报告的香港联交所指定网站为www.hkexnews.hk[11] 公司战略与文化 - 公司战略以高质量可持续发展为主线，以数字化转型、重点区域发展、风控能力提升为着力点，打造四轮驱动开创经营新局面[6] - 公司使命是服务大众、情系民生[6] - 公司愿景是成为长青银行、百年民生[7] - 公司价值观是以客为尊，包含诚信、创新、高效、共赢、稳健[7] - 未来五年公司努力打造成特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行[7] - 公司战略定位是成为民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行[8] - 公司战略定位为“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”，目标是成为“特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行”[9] - 公司战略举措包括夯实零售金融、深耕中小微金融、提升公司金融、强化金融市场业务、加快数字化转型、聚焦重点区域发展、完善全面风险管理、加强体制机制保障[9][10] 财报审议与利润分配 - 2021年半年度报告于8月27日由第八届董事会第十二次会议审议通过，应到董事18名，现场出席6名，电话或视频连线出席12名，应列席监事9名，实际列席9名[2] - 公司2021年上半年不进行利润分配或资本公积转增股本[2] 宏观经济环境 - 2021年全球经济增速预期由5.5%上调至6.0%[21] - 我国一季度GDP环比增长0.4%，二季度环比增速提升至1.3%；二季度同比增速由一季度的18.3%回落至7.9%，两年平均增速由一季度的5.0%回升至5.5%[21] - 我国全年安排地方政府专项债券3.65万亿元，比去年减少1000亿元[21] - 报告期内社会融资规模累计新增17.74万亿元，较上年同期减少3.13万亿元[22] - 报告期内人民币贷款累计新增12.76万亿元，同比多增6677亿元[22] - 上半年商业银行累计实现净利润1.1万亿元，同比增长11.1%[22] 财务数据关键指标变化 - 2021年1-6月营业收入863.5亿元，较2020年同期减少10.76%[15] - 2021年6月30日资产总额70697.08亿元，较2020年末增长1.72%[16] - 2021年6月30日发放贷款和垫款总额40319亿元，较2020年末增长4.62%[16] - 2021年6月30日吸收存款总额38523.4亿元，较2020年末增长3.33%[16] - 2021年6月30日不良贷款率1.80%，较2020年末下降0.02个百分点[16] - 2021年6月30日拨备覆盖率142.87%，较2020年末上升3.49个百分点[16] - 2021年6月30日核心一级资本充足率8.52%，较2020年末上升0.01个百分点[16] - 2021年6月30日流动性比例（汇总人民币）47.52%，标准值≥25%[17] - 2021年6月30日单一最大客户贷款比例1.52%，标准值≤10%[17] - 2021年6月30日正常类贷款迁徙率1.51%，较2020年末下降3.43个百分点[18] - 本集团及本行适用的拨备覆盖率和贷款拨备率的监管标准为130%和1.8%[19] - 报告期内，集团实现归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比减少18.97亿元，降幅6.67%[25] - 报告期内，集团实现营业收入863.50亿元，同比减少104.09亿元，降幅10.76%[25] - 报告期内，利息净收入同比减少35.33亿元，非息收益同比减少45.77亿元，债券价差收益同比减少28.34亿元[25] - 报告期内，集团年化平均总资产收益率和归属本行普通股股东的年化加权平均净资产收益率分别为0.76%和10.43%，同比分别下降0.07和1.05个百分点[25] - 报告期内，基本每股收益0.56元，同比减少0.05元[25] - 报告期内，归属本行普通股股东每股净资产10.86元，比上年末增加0.36元[25] - 报告期末集团资产总额70,697.08亿元，较上年末增加1,194.75亿元，增幅1.72%[26] - 报告期末发放贷款和垫款总额40,319.00亿元，较上年末增加1,779.69亿元，增幅4.62%，在资产总额中占比57.03%，较上年末上升1.58个百分点[26] - 报告期末集团负债总额64,824.13亿元，较上年末增加734.28亿元，增幅1.15%[26] - 报告期末吸收存款总额38,523.40亿元，较上年末增加1,241.66亿元，增幅3.33%，个人存款在吸收存款总额中占比21.48%，较上年末上升1.13个百分点[26] - 报告期末集团不良贷款总额723.91亿元，较上年末增加23.42亿元；不良贷款率1.80%，较上年末下降0.02个百分点[26] - 报告期末拨备覆盖率142.87%，较上年末上升3.49个百分点；贷款拨备率2.57%，较上年末上升0.04个百分点[26] - 报告期内集团实现归属于本行股东的净利润265.56亿元，同比减少18.97亿元，降幅6.67%[27] - 报告期内集团实现营业收入863.50亿元，同比减少104.09亿元，降幅10.76%[29] - 报告期内集团实现利息净收入657.53亿元，同比减少32.67亿元，降幅4.73%，净息差为2.02%，较上年同期下降0.20个百分点[31] - 报告期内非利息净收入205.97亿元，同比减少71.42亿元，降幅25.75%[30] - 2021年1-6月付息负债合计平均余额6310.692亿元，利息支出74.983亿元，平均成本率2.40%；2020年1-6月平均余额6289.620亿元，利息支出78.518亿元，平均成本率2.51%[33] - 2021年1-6月利息净收入65.753亿元，净息差2.02%；2020年1-6月利息净收入69.020亿元，净息差2.22%[33] - 报告期内，公司实现利息收入1407.36亿元，同比减少68.02亿元，降幅4.61%[36] - 报告期内，发放贷款和垫款利息收入1002.19亿元，同比减少36.44亿元，降幅3.51%[37] - 报告期内，金融投资利息收入300.19亿元，同比减少21.24亿元，降幅6.61%[38] - 报告期内，存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产利息收入40.13亿元，同比减少15.58亿元，降幅27.97%[39] - 报告期内，长期应收款利息收入39.11亿元，同比增加5.49亿元，增幅16.33%[40] - 报告期内，公司利息支出为749.83亿元，同比减少35.35亿元，降幅4.50%[41] - 报告期内，吸收存款利息支出为400.43亿元，同比减少32.49亿元，降幅7.50%[42] - 报告期内，已发行债券利息支出130.25亿元，同比增加9.78亿元，增幅8.12%[44] - 报告期内集团净息差2.02%，同比下降0.20个百分点，信贷资产在生息资产中占比同比提升超1.58个百分点[46] - 报告期内集团实现非利息净收入205.97亿元，同比减少71.42亿元，降幅25.75%[47] - 报告期内集团实现手续费及佣金净收入126.84亿元，同比减少18.78亿元，降幅12.90%[48] - 报告期内集团实现其他非利息净收入79.13亿元，同比减少52.64亿元，降幅39.95%[50] - 报告期内集团营运支出203.66亿元，同比减少2.93亿元，降幅1.42%，成本收入比为22.49%，同比上升2.18个百分点[52] - 报告期内集团信用减值损失365.43亿元，同比减少64.71亿元，降幅15.04%[54] - 报告期内集团所得税费用22.03亿元，同比减少21.00亿元，降幅48.80%[55] - 截至报告期末，集团资产总额为70,697.08亿元，比上年末增加1,194.75亿元，增幅1.72%[56] - 截至报告期末，集团发放贷款和垫款总额为40,319.00亿元，比上年末增加1,779.69亿元，增幅4.62%，占资产总额的57.03%，比上年末上升1.58个百分点[57] - 截至报告期末，集团金融投资总额为20243.33亿元，较上年末减少842.26亿元，降幅3.99%，占资产总额的28.63%，较上年末下降1.71个百分点[58] - 截至报告期末，集团存拆放同业及其他金融机构款项和买入返售金融资产合计3298.23亿元，较上年末增加343.67亿元，增幅11.63%，占资产总额的4.67%，较上年末上升0.42个百分点[62] - 截至报告期末，集团负债总额为64824.13亿元，较上年末增加734.28亿元，增幅1.15%[64] - 截至报告期末，集团吸收存款总额38523.40亿元，较上年末增加1241.66亿元，增幅3.33%，公司存款占比78.39%，个人存款占比21.48%，活期存款占比39.86%，定期存款占比60.01%[66] - 截至报告期末，集团同业及其他金融机构存拆入款项和卖出回购金融资产款为13371.74亿元，较上年末增加2021.35亿元，增幅17.81%[68] - 截至报告期末，集团已发行债券7011.44亿元，较上年末减少2567.36亿元，降幅26.80%[69] - 截至报告期末，集团股东权益总额5872.95亿元，较上年末增加460.47亿元，增幅8.51%，归属本行股东权益总额5754.36亿元，较上年末增加458.99亿元，增幅8.67%[70] - 2021年6月30日，以摊余成本计量的金融资产为1250295百万元，占比61.77%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为347032百万元，占比17.14%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为427006百万元，占比21.09%[59] - 2021年6月30日，集团持有的债券中政府债券金额为967446百万元，占比59.51%；政策性银行债券金额为101411百万元，占比6.24%；银行及非银行金融机构债券金额为188768百万元，占比11.61%；企业债券金额为368093百万元，占比22.64%[60] - 面值最大的十只金融债券面值合计53410百万元，减值准备合计15.44百万元[61] - 截至2021年6月30日，公司归属本行股东权益总额575,436百万元，较2020年末增长8.67%，合计权益587,295百万元，增长8.51%[71] - 2021年6月30日，未使用信用卡额度522,275百万元，较2020年末增长9.04%，银行承兑汇票360,975百万元，下降10.55%[72] - 截至报告期末，公司各项存款总额在9家全国性股份制商业银行中市场份额为12.05%，各项贷款总额市场份额为12.58%[73] - 截至报告期末，集团关注类贷款总额1,154.10亿元，较上年末增加7.34亿元，占比2.86%，下降0.12个百分点；不良贷款总额723.91亿元，增加23.42亿元，不良贷款率1.80%，下降0.02个百分点[74] - 按五级分类，2021年6月30日正常贷款3,959,509百万元，占比98.20%，较2020年末增长4.64%[75] - 截至报告期末，集团公司贷款（含票据贴现）总额23,391.53亿元，较上年末增加942.97亿元，占比58.02%，下降0.23个百分点；个人贷款总额16,927.47亿元，增加836.72亿元，占比41.98%，上升0.2