公司上市与业务重组 - 公司于2018年6月21日在香港联交所主板上市[7] - 公司于2018年第三季进行内部重组，确认线上业务为长远策略重心[12] - 公司于2018年10月公布出售线下平台[12] - 2018年10月10日，公司出售经营线上至线下业务平台的附属公司，并逐步停止实现线上至线下信贷产品[41] - 2018年公司审查并完成出售杭州维仕金融服务有限公司，未来将集中于信用卡余额代偿产品及消费信贷产品[33] - 2018年12月31日集团完成出售杭州维仕金融服务有限公司，代价约11.8百万元[117] 公司合作与业务拓展 - 2018年第四季，公司与外贸信托及中国移动展开三方合作，于14个省份向中国移动的客户提供定制订购组合及分期贷款[8] - 2018年公司与10名新资金伙伴建立合作，9名按贷款撮合模式合作[15] - 2018年公司与10家新资金合作方建立合作关系，截至2018年12月31日，已与30家资金合作方建立合作[35] - 2018年公司与中国全部三间移动运营商建立战略合作，3月与中国电信合作，推出后9个月内累积超280,000名借款人，截至12月31日，在14个省份分期付款贷款产品可供使用[36] - 2018年下半年，公司与健身及教育等垂直行业领先参与者展开合作[37] 线上业务数据指标 - 2018年初，公司因收紧信贷政策使线上分部的贷款实现量较2017年第四季大幅放缓[12] - 2018年下半年，线上信贷产品的总贷款实现量为103.5亿元，较上半年增长32.7%[12] - 2018年12月31日，线上信贷产品的未偿还贷款余额突破95.1亿元，较6月30日的90.7亿元增长4.9%[12] - 2018年线上产品平均期限约为10个月，平均贷款规模约为人民币8,000元[40] 注册用户数据 - 截至2018年12月31日，注册用户超5970万名，按年增长27.4%[13] 贷款撮合业务数据指标 - 2018年下半年，两种贷款撮合模式贷款量占总贷款量逾40%，达46.3亿元，较上半年增长93.4%[15] - 纯贷款撮合模式贷款实现量从2017年的8.913亿元增至2018年的19.754亿元，按年增加121.6%[15] - 贷款撮合服务费升至2.698亿元，急升221.6%，纯贷款撮合服务费贡献超20%[17] - 贷款撮合服务费从2017年的83.9百万元增加221.6%至2018年的269.8百万元，贷款量从38.1亿元增加84.5%至70.3亿元[70] - 前期贷款撮合服务费从2017年的69.1百万元增加233.7%至2018年的230.6百万元[73] 逾期率数据 - 首期款逾期率回到2%以下并维持该水平[16] - 2018年首次付款逾期率恢复至低于2%的正常水平并维持，2017年一至四季首次付款逾期率分别为1.2%、1.6%、1.8%、3.1%，2018年一至四季分别为1.5%、1.6%、1.7%、1.6%[50][51] - 2017年一至四季一至三个月逾期率分别为1.7%、1.5%、1.7%、2.4%，2018年一至四季分别为6.2%、4.5%、3.7%、3.5%[51] - 2017年一至四季三个月+逾期率分别为3.9%、3.3%、2.8%、3.0%，2018年一至四季分别为4.8%、7.7%、6.2%、5.0%[51] 公司财务关键指标变化 - 公司总收入从2017年的27.064亿元增至2018年的27.366亿元，按年增加1.1%[17] - 经调整经营溢利从2017年的3.644亿元增至2018年的4.271亿元，增加17.2%[17] - 经调整经营利润率从2017年的13.5%增至2018年的15.6%，增加2.1个百分点[17] - 经调整净利润从2017年的2.925亿元增至2018年的2.958亿元，增加1.1%[17] - 公司2018年总收入为人民币2736.6百万元，2017年为人民币2706.4百万元，同比增加1.1%，主要因信用增级贷款撮合模式贷款实现量增加[61] - 公司净利息类收入从2017年的2336.3百万元减少16.3%至2018年的1955.6百万元[65] - 2018年利息类收入为2930.3百万元，资产负债表内贷款未结余额为93.1亿元，较2017年的130.9亿元减少28.9%[66] - 利息支出从2017年的918.2百万元增加6.2%至2018年的974.8百万元[66] - 其他收入从2017年的286.2百万元增加78.6%至2018年的511.2百万元，2018年转介费总额为93.6百万元[75] - 实现及服务费用从2017年的607.6百万元增加12.7%至2018年的684.6百万元[78] - 销售及营销费用从2017年的69.0百万元增加199.0%至2018年的206.2百万元[79] - 一般及行政费用从2017年的181.7百万元增加176.9%至2018年的503.3百万元，2018年股份为基础的薪酬开支为275.6百万元，上市费用为49.9百万元[80] - 2018年净亏损增加2.4%至1027.0百万元，经调整经营利润增加17.2%至427.1百万元，经调整经营利润率增加2.1个百分点[82][83] - 2018年经调整净利润增加1.1%至2.958亿元，2017年为2.925亿元[86] - 2018年经营利润为1.01635亿元，2017年为3.474亿元；经调整经营利润为4.27115亿元，2017年为3.64395亿元；经调整经营利润率为15.6%，2017年为13.5%[88] - 以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款由2018年1月1日的112.838亿元减少21.5%至2018年12月31日的88.632亿元[91] - 合约资产由2017年12月31日的9880万元增加55.9%至2018年12月31日的1.541亿元[94] - 担保应收款项由2017年12月31日的1.301亿元增加58.5%至2018年12月31日的2.061亿元[96] - 担保负债由2017年12月31日的1.696亿元增加20.6%至2018年12月31日的2.045亿元[96] - 总借款由2017年12月31日的110.631亿元减少26.5%至2018年12月31日的81.313亿元[99] - 2018年净亏损为10.26953亿元，2017年为10.03133亿元；经调整净利润为2.95813亿元，2017年为2.92489亿元；经调整净利润率均为10.8%[90] - 2018年12月31日资产负债比率约为76.2%，较2017年12月31日的88.6%下降12.4%，减少原因是偿还信托计划[103] - 2018年经营活动现金流入净额3128239千元，2017年为流出净额4163479千元；2018年投资活动现金流入净额123435千元，2017年为流出净额190027千元；2018年融资活动现金流出净额2765474千元，2017年为流入净额4634202千元[106] - 2018年融资活动现金流出主要因偿还借款776.1百万元及信托计划还款9030.3百万元，同时有信托计划所得款融资流入6538.0百万元及上市所得款融资流入1157.3百万元[109] - 2018年不可撤销经营租赁未来最低租赁付款1年内（含1年）46963千元，1至2年（含2年）17140千元，超过2年12216千元，总计76319千元；2017年对应分别为48099千元、29869千元、6858千元、84826千元[113] - 2018年12月31日集团将账面价值9.4百万元公寓单位抵押给上海浦东发展银行，2017年12月31日为10.0百万元[114] 信贷产品数据指标 - 截至2018年12月31日止年度，信贷产品平均期限约为13个月，平均贷款规模约为人民币9,000元，平均年利率约为21.1%[40] - 2018年1月至10月，线上至线下信贷产品贷款平均期限约为38个月，平均贷款规模约为人民币118,000元[40] - 平均年利率相当于加权平均内含回报率为35.0%[41] - 2018年交易总数为2232.4千宗，2017年为3367.1千宗，信用卡余额代偿产品、消费信贷产品、线上至线下信贷产品占比分别为44.5%、54.5%、1.0%（2018年）和41.6%、57.3%、1.1%（2017年）[46] - 2018年贷款实现量总计20756.2百万元，2017年为24544.2百万元，信用卡余额代偿产品、消费信贷产品、线上至线下信贷产品占比分别为65.0%、22.4%、12.6%（2018年）和57.7%、32.0%、10.3%（2017年）[46] - 2018年按贷款类型划分，直接贷款、信托贷款、信用增级贷款撮合、纯贷款撮合贷款实现量分别为1279.3百万元、12446.9百万元、5054.6百万元、1975.4百万元，占比分别为6.2%、60.0%、24.3%、9.5%；2017年分别为1258.2百万元、19474.6百万元、2920.1百万元、891.3百万元，占比分别为5.1%、79.4%、11.9%、3.6%[46] - 2018年授予客户之贷款未结余额总计13796.4百万元，2017年为15892.1百万元，信用卡余额代偿产品、消费信贷产品、线上至线下信贷产品占比分别为49.9%、19.0%、31.1%（2018年）和48.3%、23.1%、28.6%（2017年）[49] - 2018年12月31日信用卡余额代偿产品占按公允价值计入损益的客户贷款的30.1%，金额为26.70922亿元；2018年1月1日占比38.8%，金额为43.77675亿元[92] - 2018年12月31日消费信贷产品占按公允价值计入损益的客户贷款的24.9%，金额为22.02984亿元；2018年1月1日占比28.3%，金额为31.95278亿元[92] 借款数据指标 - 2018年借款总计8131276千元，其中应付信托计划及资产管理计划持有人款项6918969千元占比85.1%，来自企业借款1073126千元占比13.2%，来自个人借款138517千元占比1.7%，银行借款664千元占比0.0%；2017年借款总计11063133千元，应付信托计划及资产管理计划持有人款项9411228千元占比85.1%，来自企业借款1109440千元占比10.0%，来自个人借款540532千元占比4.9%，银行借款1933千元占比0.0%[100] - 2018年加权平均借款利率中，应付信托计划及资产管理计划持有人款项为11.0%，来自企业借款为10.0%，来自个人借款为10.0%，银行借款为6.2%；2017年对应分别为10.0%、10.0%、10.0%、7.4%[100] 公司未来策略 - 公司拟实施持续增强风险定价能力、扩大借款人群体、增加对现有借款人价值开发、加强与资金合作方关系并拓宽轻资本营运模式、吸引挽留激励雇员等策略[61] 股份奖励计划 - 2019年1月11日董事会采纳股份奖励计划，整个期间可授出最多股份数为24974369股[119] 公司资源与营运资金 - 公司董事会认为集团拥有足够资源应付可预测营运资金需求[110] 公司股权结构 - 廖世宏控制Magic Mount 50%股权、Perfect Castle和Union Fair各100%股权，Magic Mount、Perfect Castle、Union Fair分别于27,093,858股、27,523,810股、5,324,505股股份拥有实益权益，Perfect Castle于可认46,978,816股股份的购股权拥有实益权益[123] - 廖世强控制International Treasure 100%股权，廖世强于可认2,100,000股股份的购股权拥有实益权益，International Treasure于6,828,585股股份及可认5,000,000股股份的购股权拥有实益权益[128] - 马廷雄控制Skyworld - Best、We