机构合作与业务拓展 - 2019年公司新增15家机构资金伙伴，合作机构资金伙伴总数达45家[19] - 2019年公司与成都金融梦工场投资管理有限公司成立成都维信交子数字科技有限公司[19] - 2019年公司与北京百度网讯科技有限公司合作开发出大数据整合得出的借款人信用评分[19] - 截至2019年末，公司与45家持牌资金伙伴开展合作，包括与一家全国性股份制商业银行达成战略协议[24] - 2019年，公司紧密联系的机构融资平台新增15家不同背景的机构资金伙伴[40] - 2019年成功与15家新机构资金伙伴建立合作，现有机构资金伙伴达45家[42] - 2019年为超150万中国电信用户提供信贷额度，超60%用户使用合作借贷产品，总贷款规模为8.732亿元[42] 业务模式与策略 - 公司成功转型为纯线上业务模式，提高效率并分配更多资源至研发和合作[19] - 公司自行及与合作伙伴共同开发并采用新的客户获取算法[19] - 公司与业务合作伙伴合作开发更高级多层面的风险模型[23] - 公司以增长、效率及人才为中心的三大支柱策略拓展业务[19] - 公司拟实施进一步发展风险定价技术能力、扩大借款人群体等多项策略维持领先市场地位[68] 线上信贷业务数据 - 2019年公司线上信贷产品贷款实现量为人民币337.5亿元，较2018年增长85.9%[23] - 截至2019年12月31日，线上信贷产品未偿还贷款余额超人民币174.8亿元，较2018年12月增长83.8%[23] 用户数据 - 2019年公司注册用户由2018年12月的5970万人增加40.4%至8380万人[23] - 2019年新注册用户增加40.4%[41] 贷款撮合业务数据 - 2019年，公司以信用增级纯贷款撮合架构完成的总贷款实现量为人民币181.2亿元，占总贷款实现量的53.7%，较2018年增加157.7%[24] - 2019年贷款撮合服务费急升362.3%至人民币1,247.4百万元，直接贷款及信托贷款架构的利息类收入减少9.8%至人民币2,642.1百万元[32] - 2019年贷款撮合服务费为12.474亿元，较2018年的2.698亿元增加362.3%[80] - 2019年通过信用增级贷款撮合模式实现的贷款量为162.545亿元，较2018年的50.546亿元增加221.6%[80] - 2019年前期贷款撮合服务费为11.193亿元，较2018年的2.306亿元增加385.5%[81] 逾期率数据 - 2019年最后一个季度，公司首次付款逾期率恢复至目标水平约2.0%[25] - 公司预计2020年整体首期款逾期率为2.0%左右[57] - 2018 - 2019年各季度首期款逾期率在1.5% - 2.4%之间波动，一至三个月逾期率在3.5% - 6.2%之间波动，三个月以上逾期率在4.2% - 7.7%之间波动[58] - 2019年第四季度三个月以上逾期率恢复正常，首期款逾期率也呈现相似变化[57] 财务关键指标变化 - 较2018年，公司经营利润增加51.9%至人民币154.4百万元，经调整经营利润增加7.2%至人民币457.8百万元，经调整净利增加24.5%至人民币368.2百万元[26] - 截至2019年12月31日止年度，公司总收入增加41.2%至人民币3,864.4百万元[32] - 2019年，公司营运开支（不包括以股份为基础的薪酬费用及非经常性项目）减少9.3%至人民币1,036.1百万元[32] - 2019年公司总收入为38.644亿元，较2018年的27.366亿元增加41.2%，主要因信用增级贷款撮合模式下贷款实现量增加[71] - 2019年净利息类收入为17.79907亿元，较2018年的19.55569亿元有所减少，其中利息类收入为26.421亿元，较2018年的29.30339亿元减少，利息支出为8.622亿元，较2018年的9.7477亿元减少11.6%[73] - 线上至线下信贷产品利息类收入从2018年的10.794亿元减少55.9%至2019年的4.764亿元，线上利息类收入从2018年的18.509亿元增加17.0%至2019年的21.657亿元[73] - 2019年其他收入为8.371亿元，较2018年的5.112亿元增加63.8%[83] - 2019年实现及服务费用为7.095亿元，较2018年的8.656亿元减少18.0%[87] - 2019年销售及营销费用为3220万元，较2018年的2610万元增加23.4%[88] - 2019年一般及行政费用为5.054亿元，较2018年的5.024亿元略增0.6%[89] - 2019年研究及开发费用为9240万元，较2018年的7410万元增加24.8%[90] - 2019年经营利润为1.544亿元，2018年为1.016亿元[91] - 2019年净利润为6480万元，2018年净亏损为10.27亿元[92] - 2019年经营利润为154,369千元，2018年为101,635千元；非国际财务报告准则经调整经营利润率2019年为11.8%，2018年为15.6%[99] - 2019年净利润为64,790千元，2018年亏损1,026,953千元；非国际财务报告准则经调整净利润率2019年为9.5%，2018年为10.8%[99] - 以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款由2018年12月31日的8,863.2百万元增加6.7%至2019年12月31日的9,457.7百万元[103] - 合约资产由2018年12月31日的154.1百万元大幅增加239.3%至2019年12月31日的523.0百万元[105] - 担保应收款项由2018年12月31日的206.1百万元增加201.4%至2019年12月31日的621.2百万元；担保负债由2018年12月31日的204.5百万元增加253.9%至2019年12月31日的723.6百万元[107] - 总借款及优先票据由2018年12月31日的8,170.2百万元增加21.4%至2019年12月31日的9,915.2百万元[111] - 2019年12月31日资产负债比率约为78.3%，与2018年12月31日的76.2%相比增加2.1%；综合债务权益比率2019年约为3.4，2018年为3.0[117] - 2019年经营活动现金流入净额为人民币367619千元，2018年为人民币3128239千元，减少主要因2019年信托贷款模式实现贷款增加人民币2886400千元[120] - 2019年投资活动现金流出净额为人民币26517千元，2018年现金流入净额为人民币123435千元，流出主要为支付物业等人民币24500千元[120][121] - 2019年融资活动现金流入净额为人民币778367千元，2018年现金流出净额为人民币2765474千元，2019年流入主要因发行优先票据人民币60600千元等[120][125] - 2019年现金及现金等价物增加净额为人民币1119469千元，2018年为人民币486200千元[120] - 2019年末现金及现金等价物为人民币2169524千元，2018年末为人民币1050112千元[120] 产品业务数据 - 2019年信贷产品平均期限约9.5个月，平均贷款规模约8804元[45] - 2019年信用卡余额代偿产品交易数102.88万宗，占比26.8%；消费信贷产品交易数280.44万宗，占比73.2%[48] - 2019年信用卡余额代偿产品贷款实现量130.683亿元，占比38.7%；消费信贷产品贷款实现量206.781亿元，占比61.3%[52] - 2019年直接贷款贷款实现量2.951亿元，占比0.9%；信托贷款贷款实现量153.333亿元，占比45.4%；信用增级贷款撮合贷款实现量162.545亿元，占比48.2%；纯贷款撮合贷款实现量18.635亿元，占比5.5%[53] - 2019年授予客户的贷款未结余总额为191.377亿元，较2018年的137.964亿元有所增加，其中消费信贷产品占比从19.0%提升至59.5%，信用卡余额代偿产品占比从49.9%降至31.8%，线上至线下信贷产品占比从31.1%降至8.7%[54] - 2019年信用卡余额代偿产品利息类收入为7.73222亿元，占比29.3%；消费信贷产品利息类收入为13.92506亿元，占比52.7%；线上至线下信贷产品利息类收入为4.76353亿元，占比18.0%[76] - 2018年信用卡余额代偿产品利息类收入为11.19175亿元，占比38.2%；消费信贷产品利息类收入为7.31735亿元，占比25.0%；线上至线下信贷产品利息类收入为10.79429亿元，占比36.8%[76] - 2019年信用卡余额代偿产品占比21.2%，金额2,003,501千元；消费信贷产品占比64.5%，金额6,097,252千元；线上至线下信贷产品占比14.3%，金额1,356,920千元[104] 票据发行与融资 - 2019年6月，公司成为中国首家成功发行100百万美元两年优先票据并在香港联合交易所上市的线上贷款机构[32] - 2019年6月21日发行100百万美元11.0%的2021年到期优先票据[112] 集团资产与负债情况 - 截至2019年12月31日，集团无已订约未确认负债的重大资本承担[127] - 截至2019年12月31日，集团无抵押资产[128] - 截至2019年12月31日，集团无重大或然负债[129] - 2019年集团无重大投资或收购[130] - 集团目前无其他重大投资及资本资产计划[131] 公司人员情况 - 马廷雄于2007年9月加入公司，负责集团整体战略规划和业务方向及公司管理，在银行和金融等行业有逾27年经验[142] - 沈晶于2019年10月加入公司任非执行董事，2018年2月起加入TPG资本任运营总监等职[143] - 叶家祺于2012年3月加入公司任非执行董事及审核委员会成员，在私募投资等方面经验丰富[144][145] - Chen Penghui于2018年6月加入公司任独立非执行董事，曾在多家投资机构和企业任职[150] - 薛义华于2018年6月加入公司任独立非执行董事，在多家公司担任顾问或董事职务[151] - 马廷雄是公司主要股东相关公司Skyworld - Best Limited等的董事[143] - 叶家祺是EQT Partners策略投资委员会成员[145][146] - Chen Penghui是深圳华大基因股份有限公司等公司的董事[150] - 薛义华自2009年6月起担任新加坡国立大学房地产研究院管理委员会主席[151] - 薛义华于2018年9月获委任为GLP IM Holdings Limited主席[151] - 胡泽民于2018年6月加入公司担任独立非执行董事[154] - 龚翊昇于2019年1月加入集团担任首席风险官[155] - 金家芳于2013年3月加入集团担任首席技术官[155] - 薛岚于2001年加入集团担任总经理[156] - 于瑞于2007年6月加入集团担任首席市场官[156] - 周正于2017年11月加入集团担任首席财务官[157] 公司治理情况 - 董事会认为公司本年度已采用企业管治守则的原则并遵守适用守则条文[161] - 公司已采纳上市规则附录十所载列的标准守则作为董事及高管买卖公司证券的行为守则，各董事确认遵守要求标准[162] - 董事会每月获提供集团业务及财务表现的管理报告[168] - 本年度已举行共五次董事会会议[169] - 每届股东大会上，董事会三分之一成员须轮值退任，每名董事至少每三年轮值退任一次[173] - 非执行董事初步委任年期为一年，后续按年续任[174] - 获委任填补临时空缺的董事任职至首个股东大会，获委任增加董事会新成员的董事任职至下届股东大会，均需重选[174] - 非执行董事总数目前占董事会成员过半[175] - 主席与首席执行官角色、责任、职权及权力不同，并非同一人担任[185] - 董事会设立审核、提名和薪酬委员会，各有特定职权范围[186] - 审核委员会负责审核及监察财务报告程序、财务监控及风险管理系统，就外聘核数师相关事宜提建议，发现问题向董事会汇报[188] - 审核委员会成员为胡泽民、Chen Penghui、叶家祺，本年度举行两次会议[189] - 提名