线上信贷产品业务数据 - 2020年上半年线上信贷产品贷款实现量为133.1亿元，较去年同期下降7.6%[9] - 2020年6月30日线上信贷产品未偿还贷款余额为147.2亿元，较2019年12月31日下降15.8%[9] - 2020年上半年线上信贷产品平均贷款期为8.8个月，2019年为9.5个月[9] - 2020年上半年平均贷款规模为11,192元，较2019年同期增加43.6%[9] - 2020年上半年贷款实现量为133.134亿元，较2019年同期的144.029亿元有所下降，其中直接贷款6970万元占比0.5%，信托贷款50.494亿元占比37.9%，信用增级贷款撮合80.551亿元占比60.5%，纯贷款撮合1.392亿元占比1.1%[25] - 截至2020年6月30日，授予客户之贷款未结余额为156.887亿元，其中信用卡余额代偿产品37.556亿元占比23.9%，消费信贷产品109.594亿元占比69.9%，线上至线下信贷产品9.737亿元占比6.2%[26] 逾期率情况 - 首期款逾期率从2020年1月的2.7%下降至2020年6月的0.8%[10] - 2020年第一季度首期付款逾期率达2.0%，第二季度下降到0.8%，预计下半年维持在约1.0%的水平；一至三个月逾期率及三个月 +逾期率预计于2020年第三季度达峰值，第四季度逐渐恢复到疫前水平[28] - 2018 - 2020年各季度首期付款逾期率、一至三个月逾期率、三个月 +逾期率有波动，如2020年第一季度首期付款逾期率2.0%，第二季度0.8%[29] 合作机构情况 - 截至期末，公司与64家持牌机构建立合作关系[12] 贷款实现量架构占比 - 2020年上半年以信用增级和纯贷款撮合架构完成的总贷款实现量为81.9亿元，占总贷款实现量的61.6%[12] - 2020年上半年以直接及信托架构完成的总贷款实现量为51.2亿元，占总贷款实现量的38.4%[12] 公司盈亏情况 - 公司期内净亏损10.812亿元，2019年同期净利润620万元；经调整净亏损10.42亿元，2019年同期经调整净利润1.928亿元[13] - 2020年上半年经营亏损13.391亿元，2019年同期经营利润为0.574亿元，因疫情致贷款偿还逾期率上升和贷款组合公允价值亏损增加[62] - 2020年上半年净亏损10.812亿元，2019年同期净利润为0.062亿元[63] - 2020年上半年非国际财务报告准则经调整经营亏损为12.999亿元，2019年同期经调整经营利润为2.44亿元[64] - 2020年上半年公司净亏损1081228千元，2019年同期净利润6174千元；非国际财务报告准则经调整净亏损1042048千元，利润率为 -86.6%，2019年同期净利润192780千元，利润率为10.4%[70] - 2020年上半年经营亏损为13.39063亿元，2019年同期经营利润为5736.3万元[164] - 2020年上半年本公司拥有人应占亏损为10.8124亿元，2019年同期为617.4万元[164] - 2020年上半年每股基本亏损为2.19元，2019年同期每股基本盈利为0.01元[166] - 截至2020年6月30日累计亏损为4237030千元，2020年年初为3155790千元[188] - 2020年上半年期内亏损为1081228千元[188] 现金及等价物情况 - 2020年6月30日，公司现金及现金等价物为18.1亿元[13] - 2020年上半年现金及现金等价物减少净额为355349千元，2019年同期增加净额为839724千元[87] - 2020年上半年期末现金及现金等价物为1814054千元，2019年同期为1889822千元[87] - 2020年6月30日现金及现金等价物为18.13986亿元，2019年12月31日为21.69522亿元[170] - 2020年上半年经营活动所得现金为3826352千元，2019年同期为1869898千元[194] - 2020年上半年投资活动现金流出净额为3171千元，2019年同期为89755千元[194] - 2020年上半年融资活动现金流出净额为4170254千元，2019年同期为862493千元[194] - 2020年上半年现金及现金等价物减少净额为355349千元，2019年同期增加839724千元[194] 运营开支情况 - 公司运营开支（不包括以股份为基础的薪酬费用）增加17.8%至5.3亿元[13] 收入情况 - 2020年总收入12.038亿元，较2019年的18.602亿元减少35.3%[18] - 2020年利息类收入13.106亿元，较2019年的11.526亿元增长13.7%[18] - 2020年利息支出4.465亿元，较2019年的3.959亿元增长12.8%[18] - 2020年贷款撮合服务费2.382亿元，较2019年的5.729亿元减少58.4%[18] - 2020年其他收入1.015亿元，较2019年的5.306亿元减少80.9%[18] - 公司总收入由2019年上半年的18.602亿元下降35.3%至2020年同期的12.038亿元，主要因贷款实现量下降和逾期率上升[41] - 2020年上半年利息类收入为13.106亿元，较2019年同期的11.526亿元增加，主要因2019年下半年实现的贷款导致平均未结贷款余额增加[43] - 2020年上半年利息支出为4.465亿元，较2019年同期的3.959亿元增加12.8%，主要因2019年6月21日发行的2021年到期1亿美元11.0%优先票据的利息支出所致[43] - 2020年上半年净利息类收入为8.64102亿元，2019年同期为7.56694亿元[43] - 2020年上半年利息类收入总计13.10586亿元，2019年同期为11.52633亿元，其中消费信贷产品收入占比从38.5%升至71.5%[47] - 2020年上半年贷款撮合服务费为2.382亿元，较2019年同期的5.729亿元减少58.4%，贷款实现量为81.943亿元，较2019年同期的91.306亿元减少10.3%[48] - 2020年上半年其他收入为1.015亿元，较2019年同期的5.306亿元减少80.9%，主要因导流费减少和贷款偿还逾期率上升[52] - 2020年上半年实现及服务费用为3.703亿元，较2019年同期的3.019亿元增加22.7%，因加大收回贷款工作力度[56] - 2020年上半年销售及营销费用为0.88亿元，较2019年同期的1.47亿元减少40.3%，因品牌推广费用下降和资源重新分配[57] - 2020年上半年一般及行政费用为1.532亿元，较2019年同期的2.81亿元减少45.5%，因员工相关费用减少[58] - 2020年上半年研究及开发费用为0.369亿元，较2019年同期的0.389亿元减少5.2%，因节约非必要研发成本[59] - 2020年上半年总收入为12.03826亿元，2019年同期为18.60219亿元[164] 业务展望 - 第二季度公司实现资产质量持续恢复和贷款实现量恢复增长，预计为2020年下半年财务表现做积极贡献[14] 公司策略 - 公司将继续发展技术能力，对流程数字化并应用于整个业务周期[17] - 未来公司拟继续实施技术驱动型策略增强风险管理能力，增强合规性，采取成本措施减少经营支出，培养与金融机构关系输出技术优势，完善与资金伙伴合作结构优化现金流[41] 风险应对 - 公司修改风险模型，采用更谨慎严格信贷风险政策，开发更高智能评分系统应对信贷风险[28] 资产负债情况 - 以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款由2019年12月31日的9457.7百万元减少43.6%至2020年6月30日的5338.3百万元[72] - 合约资产由2019年12月31日的523.0百万元减少57.6%至2020年6月30日的221.7百万元[75] - 担保应收款项由2019年6月30日的452.6百万元增加36.2%至2020年6月30日的616.4百万元；担保负债由2019年6月30日的610.5百万元增加12.8%至2020年6月30日的688.4百万元[77] - 总借款由2019年12月31日的9915.2百万元减少37.3%至2020年6月30日的6221.3百万元[80] - 2020年6月30日资产负债比率约为78.6%，与2019年12月31日的78.3%相比较为稳定；综合债务权益比率约为3.4，与2019年12月31日相比没有变化[82] - 2020年6月30日总资产为96.18428亿元，2019年12月31日为142.89357亿元[170] - 2020年6月30日总负债为75.58492亿元，2019年12月31日为111.89079亿元[170] - 2020年6月30日总权益为20.59936亿元，2019年12月31日为31.00278亿元[170] 现金流情况 - 2020年上半年经营活动的现金流入净额为3818076千元，2019年同期为1791972千元；投资活动的现金流出净额为3171千元，2019年同期为89755千元；融资活动的现金流出净额为4170254千元，2019年同期为862493千元[87] - 2020年上半年投资活动现金流出净额为320万元，较2019年同期的8980万元减少8660万元[88] - 2020年上半年融资活动现金流出净额为41.703亿元，2019年同期为8.625亿元[88] - 2020年上半年信托计划现金流出净额为36.426亿元，利息支出为4670万元；2019年同期分别为8.226亿元和3985万元[88] - 2020年上半年无发行债务证券，2019年上半年优先票据令现金流入净额达6.606亿元[88] 集团状况 - 2020年6月30日，集团无已订约未确认负债的重大资本承担、无抵押资产、无重大或然负债[90][91][92] - 期内集团无重大投资或收购，目前无其他重大投资及资本资产计划[93][94] 股息政策 - 董事会不建议就期内派付中期股息[98] 员工情况 - 2020年6月30日，集团共有605名雇员[100] 人员变动 - 2020年6月1日薛义华博士退任独立非执行董事，8月19日方远先生任独立非执行董事，公司将遵守上市规则[104] 人员权益 - 2020年6月30日，董事及主要行政人员在公司及相联法团股份等中拥有权益，如马廷雄个人权益股份845万股，占比37.99% [106][107] - 廖世宏控制Magic Mount Limited 50%权益，该公司于27,093,858股股份有实益权益；控制Perfect Castle Development Limited和Union Fair International Limited各100%权益，分别于27,523,810股和5,324,505股股份有实益权益，Perfect Castle Development Limited还于可认购46,978,816股股份的购股权有实益权益[109] - 廖世强控制International Treasure Limited 100%权益，该公司于6,828,585股股份及可认购5,000,000股股份的购股权有实益权益[109] - 叶家祺控制CPED (KY) Limited 50%权益，该公司于4,015,628股股份有实益权益；叶家祺为NM Strategic Partners, LLC唯一董事及股东，其管理的NM Strategic Focus Fund L.P.于9,558,874股股份有实益权益[110] - 马廷雄个人权益股份数目为8,450,000股，占比37.99%；受控制法团权益股份数目为176,922,097股[131] - Skyworld - Best Limited实益权益股份数目为84,719,154股，占比17.80%[131] - Wealthy Surplus Limited实益权益股份数目为46,607,010股，占比9.35%[131] - Glory Global International Limited实益权益股份数目为45,595,933股，占比9.15%[131] - 廖世宏个人权益股份数目为300,000股，占比21.69%；受控制法团权益股份数目为59,942,1