贷款业务表现 - 2020年上半年线上信贷产品的贷款实现量为人民币133.1亿元，同比下降7.6%[9] - 截至2020年6月30日，线上信贷产品未偿还贷款余额为人民币147.2亿元，较2019年12月31日的人民币174.8亿元下降15.8%[9] - 2020年上半年平均贷款规模为人民币11,192元，较2019年同期的人民币7,796元增加43.6%[9] - 2020年上半年以信用增级和纯贷款撮合架构完成的总贷款实现量为人民币81.9亿元，占总贷款实现量的61.6%[12] - 2020年上半年以直接及信托结构完成的总贷款实现量为人民币51.2亿元，占总贷款实现量的38.4%[12] - 2020年上半年贷款实现总量为13,313.4百万元人民币，同比下降7.6%[25] - 2020年上半年信用增级贷款撮合占比60.5%，同比增长6.6个百分点[25] - 2020年6月30日授予客户之贷款未结余额为15,688.7百万元人民币，同比下降18.0%[26] - 2020年上半年消费信贷产品占贷款未结余额的69.9%，同比增长10.4个百分点[26] - 2020年上半年信用卡余额代偿产品占贷款未结余额的23.9%，同比下降7.9个百分点[26] - 2020年上半年线上至线下信贷产品占贷款未结余额的6.2%，同比下降2.5个百分点[26] 资产质量与风险管理 - 首期款逾期率从2020年1月的2.7%下降至2020年6月的0.8%[10] - 2020年第二季度首期付款逾期率下降至0.8%，较第一季度下降1.2个百分点[28][29] - 公司资产质量在2020年第一季度恶化后逐渐改善，资产质量比率恢复到比疫情前更低的水平[21] - 公司认为中国消费贷款行业的资产质量保持稳定将使公司从长远受益[21] 财务表现 - 公司2020年上半年净亏损人民币10.812亿元，经调整净亏损人民币10.42亿元，而2019年同期为净利润人民币620万元，经调整净利润人民币1.928亿元[13] - 公司2020年上半年总收入为人民币12.038亿元，同比下降35.3%，其中贷款撮合服务费下降58.4%至人民币2.382亿元[18] - 公司2020年上半年利息类收入为人民币13.106亿元，同比增长13.7%，利息支出为人民币4.465亿元，同比增长12.8%[18] - 公司2020年上半年经营亏损为人民币13.391亿元，而2019年同期为经营利润人民币5740万元[18] - 公司2020年上半年现金及现金等价物为人民币18.1亿元[13] - 公司2020年上半年营运开支（不包括以股份为基础的薪酬费用）增加17.8%至人民币5.3亿元[13] - 2020年上半年总收入为1,203.8百万元人民币，同比下降35.3%[41] - 2020年上半年净利息类收入为864,102千元人民币，同比增长14.2%[43] - 2020年上半年利息支出为446,484千元人民币，同比增长12.8%[43] - 信用卡余额代偿产品收入为325,215千元，占总利息类收入的24.8%，同比下降33.6%[47] - 消费信贷产品收入为937,022千元，占总利息类收入的71.5%，同比增长111.2%[47] - 贷款撮合服务费为238.2百万元，同比下降58.4%，主要由于COVID-19疫情导致撮合费率下降和贷款实现量减少[48] - 信用增级贷款撮合服务费为228,214千元，同比下降55.8%[49] - 其他收入为101.5百万元，同比下降80.9%，主要由于导流费减少和贷款偿还逾期率上升[52] - 实现及服务费用为370.3百万元，同比增长22.7%，主要由于COVID-19疫情后加大了贷款回收力度[56] - 销售及营销费用为8.8百万元，同比下降40.3%，主要由于品牌推广费用下降和资源重新分配[57] - 一般及行政费用为153.2百万元，同比下降45.5%，主要由于员工相关费用减少[58] - 经营亏损为1,339.1百万元，去年同期为经营利润57.4百万元，主要由于COVID-19疫情导致贷款偿还逾期率上升和贷款组合公允价值亏损增加[62] - 净亏损为1,081.2百万元，去年同期为净利润6.2百万元[63] - 公司2020年上半年净亏损为人民币1,081,228千元，相比2019年同期的净利润人民币6,174千元大幅下降[70] - 非国际财务报告准则经调整净亏损率为-86.6%，而2019年同期为10.4%[70] - 2020年上半年总亏损为1,081,228千元人民币，相比2019年同期的6,174千元利润大幅下降[164] - 2020年上半年客户贷款的公允价值变动亏损为1,800,107千元人民币，同比增长73.1%[164] - 2020年上半年现金及现金等价物为1,813,986千元人民币，同比下降16.4%[170] - 2020年上半年总资产为9,618,428千元人民币，同比下降32.7%[170] - 2020年上半年总负债为7,558,492千元人民币，同比下降32.4%[170] - 2020年上半年每股基本亏损为2.19元人民币，相比2019年同期的0.01元盈利大幅下降[166] - 2020年上半年研究及开发费用为36,900千元人民币，同比下降5.2%[164] - 2020年上半年贷款撮合服务费为238,173千元人民币，同比下降58.4%[164] - 2020年上半年其他收入为101,551千元人民币，同比下降80.9%[164] - 公司2020年上半年期内亏损为1,081,240千元人民币[188] - 公司2020年上半年经营活动的现金流入净额为3,818,076千元人民币[194] - 公司2020年上半年融资活动的现金流出净额为4,170,254千元人民币[194] - 公司2020年上半年现金及现金等价物减少净额为355,349千元人民币[194] - 公司2020年6月30日的现金及现金等价物余额为1,814,054千元人民币[194] - 公司2020年上半年以股份为基础的付款为39,180千元人民币[188] - 公司2020年上半年股份购回及注销金额为2,646千元人民币[188] - 公司2020年上半年期内全面收益总额为-1,076,876千元人民币[188] - 公司2020年6月30日的累计亏损为4,237,030千元人民币[188] - 公司2020年上半年经营活动所得现金为3,826,352千元人民币[194] 合作伙伴与机构合作 - 截至2020年6月30日，公司已与64家持牌机构建立合作关系[12] 未来展望与战略 - 公司预计2020年下半年业务及经营改善将为财务表现做出积极贡献[14] - 公司将继续发展技术能力，对流程进行数字化，应用于从获客到风险管理的整个业务周期[17] 资产负债与现金流 - 以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款从2019年底的人民币9,457.7百万元减少43.6%至2020年6月30日的人民币5,338.3百万元[72] - 合约资产从2019年底的人民币523.0百万元减少57.6%至2020年6月30日的人民币221.7百万元[75] - 担保应收款项从2019年6月30日的人民币452.6百万元增加36.2%至2020年6月30日的人民币616.4百万元[77] - 总借款从2019年底的人民币9,915.2百万元减少37.3%至2020年6月30日的人民币6,221.3百万元[80] - 公司2020年6月30日的资产负债比率为78.6%，与2019年底的78.3%相比保持稳定[82] - 2020年上半年经营活动现金流入净额为人民币3,818.1百万元，相比2019年同期的1,792.0百万元大幅增加[87] - 期内投资活动现金流出净额为人民币3.2百万元，较2019年同期的89.8百万元减少86.6百万元，主要原因是2020年上半年无按公允价值计量且其变动计入损益的金融资产付款[88] - 期内融资活动现金流出净额为人民币4,170.3百万元，较2019年同期的862.5百万元大幅增加，主要由于信托计划的现金流出净额为人民币3,642.6百万元[88] - 公司于2020年上半年未发行债务证券，而2019年上半年优先票据令现金流入净额达人民币660.6百万元[88] 资本与投资 - 截至2020年6月30日，公司无任何重大资本承担、资产抵押或或然负债[90][91][92] - 期内公司无重大投资或收购事项[93] - 公司目前无其他重大投资及资本资产的计划[94] 股息与股东权益 - 公司董事会在期内未建议派付中期股息[98] - 截至2020年6月30日，公司共有605名雇员[100] - 公司于2020年8月18日委任方远先生为独立非执行董事，以符合上市规则第3.10(1)及3.10A条的规定[104] - 截至2020年6月30日，公司董事及主要行政人员在公司及其相联法团的股份、相关股份及债权证中拥有权益，其中马廷雄个人权益占公司已发行股份总额的37.99%[107] - 廖世宏控制的Magic Mount Limited持有27,093,858股股份，占公司股份的50%权益[109] - 廖世宏控制的Perfect Castle Development Limited持有27,523,810股股份，并拥有46,978,816股股份的购股权[109] - 廖世强控制的International Treasure Limited持有6,828,585股股份，并拥有5,000,000股股份的购股权[109] - 叶家祺控制的CPED (KY) Limited持有4,015,628股股份，占公司股份的50%权益[110] - 叶家祺管理的NM Strategic Focus Fund L.P.持有9,558,874股股份[110] - 廖世强在2016年雇员购股权计划中持有2,366,430股购股权，占已发行股份的1.42%[117] - 廖世宏在2017年雇员购股权计划I中持有8,954,665股购股权，占已发行股份的5.39%[117] - 2017年雇员购股权计划I中其他雇员合计持有4,791,667股购股权，占已发行股份的2.88%[117] - 2016年雇员购股权计划中其他雇员合计持有171,850股购股权，占已发行股份的0.10%[117] - 2016年雇员购股权计划中其他雇员合计持有156,650股购股权，占已发行股份的0.10%[117] - 廖世宏持有2017年僱員購股權計劃II的6,704,939份購股權，佔已發行股份的4.04%[119] - 馬廷雄持有2017年僱員購股權計劃II的1,333,333份購股權，佔已發行股份的0.80%[119] - 其他僱員合計持有666,666份購股權，佔已發行股份的0.40%[119] - 廖世宏通過Perfect Castle Development Limited持有46,978,816份購股權的公司權益[120] - 馬廷雄通過Skyworld-Best Limited持有4,000,000份購股權的公司權益[120] - 截至2020年6月30日，公司未根據首次公開發售後購股權計劃授出任何購股權[124] - 公司根據股份獎勵計劃授予合資格人士6,530,360股獎勵股份，其中1,800,000股授予關連人士[125] - 廖世宏在2020年6月30日持有900,000股獎勵股份[127] - 廖世強在2020年6月30日持有450,000股獎勵股份[127] - 非關連人士在2020年6月30日持有3,095,070股獎勵股份[127] - 公司于2020年5月和6月在联交所购回总计709,400股股份，总价为2,871,832港元[155] - 2020年5月购回232,200股，每股最低价格为3.78港元，最高价格为4.29港元，总价为933,780港元[156] - 2020年6月购回477,200股，每股最低价格为3.96港元，最高价格为4.32港元，总价为1,938,052港元[156] - 所有购回股份均已被注销，公司已发行股本因注销购回股份的面值而相应减少[156] - 马廷雄个人权益持有8,450,000股，占总股份的37.99%[131] - Skyworld-Best Limited持有84,719,154股，占总股份的17.80%[131] - Wealthy Surplus Limited持有46,607,010股，占总股份的9.35%[131] - Glory Global International Limited持有45,595,933股，占总股份的9.15%[131] - 廖世宏个人权益持有300,000股，占总股份的21.69%[131] - 郭廉瑛控制的Magic Mount Limited持有27,093,858股，占总股份的5.44%[131]