疫情影响与应对措施 - 2020年公司受Covid-19疫情影响，导致信贷需求减少、逾期率上升及资产质量恶化，对上半年财务表现造成不利影响[23] - 公司通过技术驱动降低成本及提高效率，实施人员重组及精简，以应对Covid-19疫情的不利影响[27] - 实现及服务费用增加14.3%至人民币811.2百万元，主要由于COVID-19疫情后加大贷款回收力度[85] 财务表现与盈利能力 - 2020年下半年公司财务表现明显优于上半年，甚至比2019年下半年更佳，业务大幅好转[25] - 2020年净亏损人民币869.6百万元，经调整净亏损人民币794.8百万元，而2019年净利润为人民币64.8百万元[34] - 2020年下半年恢复盈利能力，净利润为人民币211.7百万元，经调整净利润为人民币247.2百万元[35] - 2020年总收入较2019年减少33.4%至人民币2,573.2百万元[36] - 2020年下半年贷款撮合服务收入增加99.5%至人民币475.1百万元[36] - 2020年营运开支增加8.0%至人民币1,118.8百万元[37] - 2020年经营亏损为10.517亿元人民币，相比2019年的1.544亿元人民币盈利大幅下降[42] - 2020年净利息类收入为13.014亿元人民币，较2019年的17.799亿元人民币减少26.9%[72] - 2020年利息支出为7.159亿元人民币，较2019年的8.622亿元人民币减少17.0%[73] - 2020年贷款撮合服务费为7.133亿元人民币，较2019年的12.474亿元人民币减少42.8%[77] - 2020年其他收入为5.585亿元人民币，较2019年的8.371亿元人民币减少33.3%[81] - 2020年经营亏损为人民币1,051.7百万元，较2019年经营利润人民币154.4百万元大幅下降[91] - 2020年净亏损为人民币869.6百万元，较2019年净利润人民币64.8百万元大幅下降[92] - 非国际财务报告准则经调整经营亏损为人民币977.0百万元，较2019年经营利润人民币457.8百万元大幅下降[93] - 非国际财务报告准则经调整净亏损为人民币794.8百万元，较2019年净利润人民币368.2百万元大幅下降[94] - 2020年下半年经营利润为人民币287.3百万元，较2019年下半年经营利润人民币97.0百万元大幅增长[91] - 2020年下半年净利润为人民币211.7百万元，较2019年下半年净利润人民币58.6百万元大幅增长[92] - 公司2020年经营利润为287,314千元，同比增长196.2%，非国际财务报告准则经调整经营利润率为23.6%，较2019年的10.7%显著提升[102] - 公司2020年净利润为211,664千元，同比增长261.1%，非国际财务报告准则经调整净利润率为18.1%，较2019年的8.8%大幅增长[102] 贷款业务与资产质量 - 公司调整业务策略，升级风险模型和信用评分算法，转向为近乎优质及优质客户提供贷款组合，改善资产质量及风险表现指标[24] - 2020年全年贷款实现量达人民币307.7亿元，与2019年基本持平[32] - 2020年下半年首次付款逾期率降至非常低水平，一至三个月逾期率为2.5%，三个月以上逾期率为2.9%[31] - 2020年增加16个具有不同背景的机构资金伙伴[32] - 2020年通过信用增级及纯贷款撮合模式完成的贷款实现量为人民币201.1亿元，占总贷款实现量的65.4%[32] - 2020年信用卡余额代偿产品贷款实现量为6,173.0百万元，占总贷款实现量的20.1%，同比下降18.6个百分点[51] - 2020年消费信贷产品贷款实现量为24,600.0百万元，占总贷款实现量的79.9%，同比增长18.6个百分点[51] - 2020年信托贷款实现量为10,439.9百万元，占总贷款实现量的33.9%，同比下降11.5个百分点[53] - 2020年信用增强贷款撮合实现量为19,969.2百万元，占总贷款实现量的64.9%，同比增长16.7个百分点[53] - 2020年授予客户的贷款未结余额为14,065.4百万元，其中消费信贷产品占比79.2%，信用卡余额代偿产品占比20.1%[57] - 2020年首次付款逾期率从第一季度的2.0%下降至第四季度的0.4%，为历史最佳水平[58] - 2020年一至三个月逾期率从第二季度的7.4%下降至第四季度的2.5%[58] - 2020年三个月以上逾期率从第二季度的7.1%下降至第四季度的2.9%[58] - 公司预计2021年整体首次付款逾期率将约为0.5%[59] - 公司以公允价值计量且其变动计入损益的客户贷款从2019年的9,457.7百万元减少57.4%至2020年的4,028.2百万元，主要由于信托贷款模式所实现的贷款量减少[104] - 公司2020年信用卡余额代偿产品占比27.7%，消费信贷产品占比69.0%，线上至线下信贷产品占比3.3%，消费信贷产品占比显著提升[105] - 公司合约资产从2019年的523.0百万元减少34.6%至2020年的341.9百万元，主要由于撮合费率下降[106] - 公司担保应收款项从2019年的621.2百万元增加14.1%至2020年的708.7百万元，担保负债从723.6百万元增加11.6%至807.4百万元，主要由于信用增级贷款实现量增加[111] - 公司总借款及优先票据从2019年的9,915.2百万元减少52.4%至2020年的4,724.1百万元，主要由于信托贷款模式所实现的贷款减少[113] - 公司2020年应付信托计划持有人款项占比79.5%，来自企业的借款占比7.2%，优先票据占比13.3%，借款结构有所调整[119] 资金与合作伙伴 - 公司成为唯一一家客户群包含近乎优质及优质客户的非银行线上平台，与16家新资金伙伴达成合作，机构资金伙伴总数增至61家[27] - 2020年新增16家机构资金伙伴，扩大了业务经营[44] - 2020年12月3日发行及交付金额为76,943,000美元的于2022年到期的11.0%优先票据[37] 用户与交易数据 - 2020年新注册用户数量较2019年增长14.4%[46] - 2020年交易总数为250万宗，平均贷款规模为12,220元人民币[49] 战略合作与投资 - 2020年通过收购国任财产保险股份有限公司0.27%股权，强化战略关系[48] - 2020年实施多源评分卡，优化信用评分算法，提升客户细分能力[47] - 公司2020年度无重大投资或收购事项[131] - 公司目前无其他重大投资及资本资产的计划[132] 企业管治与董事会 - 公司董事会致力于采用良好的企业管治常规及程序管理公司业务及运营[161] - 公司已采纳香港联合交易所上市规则附录十四所载列的企业管治守则，并遵守适用守则条文[162] - 公司已采纳上市规则附录十所载列的上市发行人董事进行证券交易的标准守则，作为规管董事及高级管理层买卖公司证券的行为守则[163] - 董事会由7名成员组成，包括2名执行董事、2名非执行董事和3名独立非执行董事[164] - 董事会每年至少举行四次定期会议，本年度已举行四次会议，出席率令人满意[169] - 董事会保留重要事项的决定权，包括长期目标、策略、重大收购和出售、年度预算案等[171] - 非执行董事（包括独立非执行董事）目前占董事会成员过半，为董事会带来显著的独立性[175] - 2020年8月18日，公司委任方远先生为独立非执行董事，使公司符合上市规则要求[178] - 董事会成员已接受有关上市规则和证券及期货条例的培训，并确认本年度已接受适当的持续专业发展培训[181] - 董事及高级职员在履行职责期间招致的责任可通过董事及高级职员责任保险获得弥偿[182] - 董事会下设审核委员会、提名委员会和薪酬委员会，各委员会职责明确，会议出席率令人满意[186][187][189][193] - 审核委员会在2020年度举行了两次会议，审查了截至2019年12月31日的年度财务报表和截至2020年6月30日的中期财务报表[188] - 提名委员会在2020年度举行了两次会议，检讨了董事会架构、规模及组成，并评估了独立非执行董事的独立性[192] - 薪酬委员会在2020年度举行了两次会议，就高级管理层薪酬向董事会提出建议[194] - 董事会成员在2020年度的会议出席率较高，执行董事廖世宏先生和廖世强先生均出席了所有董事会会议[197] - 公司秘书Cha Johnathan Jen Wah先生在2020年度完成了不少于15小时的相关专业培训[199] - 董事会负责制定和检视公司的企业管治政策，并监督法律和监管规则的遵守情况[198] 高管团队 - 公司首席风险官龚翊昇先生在消费借贷风险管理方面拥有丰富经验，曾在Capital One任职逾十年[155] - 公司首席技术官金家芳先生自2007年5月至2013年1月在远东国际租赁有限公司担任信息管理副总裁[156] - 公司总经理薛岚女士自2001年加入公司，同时担任多家子公司的总经理职位[156] - 公司首席市场官于瑞先生自2007年6月加入公司，曾在NEC（中国）有限公司和北京杰讯睿智科技发展有限公司任职[156] - 公司首席财务官周正先生自2017年11月加入公司，曾在瑞士信贷（香港）有限公司投资银行及资本市场分部担任副总裁[157] 现金流与财务状况 - 公司2020年度经营活动的现金流入净额为人民币5,269.2百万元，较2019年的人民币367.6百万元大幅增加，主要由于信托贷款模式实现的贷款量减少人民币4,893.4百万元[124] - 公司2020年度投资活动的现金流出净额为人民币27.4百万元，较2019年的人民币26.5百万元略有增加，主要用于支付物业、厂房及设备和无形资产[125] - 公司2020年度融资活动的现金流出净额为人民币5,913.4百万元，而2019年为现金流入净额人民币778.4百万元，主要由于借款及信托计划的现金流出净额人民币5,078.4百万元和支付利息支出人民币759.4百万元[127] - 公司2020年度现金及现金等价物减少净额为人民币671.5百万元，而2019年为增加净额人民币1,119.5百万元[124] - 公司2020年度末的现金及现金等价物为人民币1,501.8百万元，较2019年末的人民币2,169.5百万元有所减少[124] - 公司2020年度无重大资本承担、资产抵押或重大或然负债[128][129][130] 费用与成本控制 - 销售及营销费用减少28.2%至人民币23.1百万元，原因是品牌推广费用下降及资源重新分配[86] - 一般及行政费用减少44.5%至人民币280.3百万元，主要由于员工相关费用减少[87] - 研究及开发费用减少14.6%至人民币78.9百万元，主要由于节约非必要研发成本[90]