公司基本信息 - 公司法定中文简称为重庆农村商业银行，英文简称为Chongqing Rural Commercial Bank[19] - A股股票在上海证券交易所上市，股份简称为渝农商行，股份代号为601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份简称为重庆农村商业银行，股份代号为3618[20] - 首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[21] - 企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[21] - 金融许可证机构编码为B0335H250000001号[21] - 签字会计师姓名为李铁英、邹彦[21] - 重庆“县域”包括29个区县[14] 公司排名情况 - 2019年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1,000强”中排名第137位，在中资银行中排名第22位[9] - 2019年公司在中国银行业协会“中国银行业100强榜单”中排名第20位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国企业500强”中排名第370位[9] - 2019年公司在中国企业联合会、中国企业家协会“中国服务业企业500强”中排名第134位[9] - 2019年公司在《财富》中国500强中排名第326位[9] - 综合实力排名全球银行第137位，比去年提升13位，居全国农商行和中西部银行首位[33] 公司组织架构与人员情况 - 截至2019年末，公司下辖6家分行、35家支行，共1,774个营业机构[7] - 截至2019年末，公司发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，从业人员1.5万余人[7] - 最近两年从海内外挖掘“高精尖”人才60余名，预计金融科技人才队伍保持年化20% - 30%的增速；金融科技中心配备370余人编制，176人已到位，硕士以上学历占比超60%[197] 公司审计与会议情况 - 2019年年度报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告[25] - 2020年3月26日召开第四届董事会第三十次会议，应出席董事12名，实际出席12名，其中2名董事委托其他董事代为表决，1名董事限制表决[25] 公司股息分配情况 - 董事会建议派发2019年度期末普通股股息每股0.23元人民币（税前），该方案将提请2019年年度股东大会审议，本次不实施资本公积金转增股本[25] 公司持续督导情况 - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间为2019年10月29日至2021年12月31日[21] 公司整体财务关键指标变化 - 2019年利息净收入232.908亿元，较2018年的200.139亿元增长16.37%[26] - 2019年非利息净收入33.516亿元，较2018年的61.191亿元下降45.23%[26] - 2019年营业收入266.424亿元，较2018年的261.33亿元增长1.95%[26] - 2019年净利润99.881亿元，较2018年的91.64亿元增长8.99%[26] - 2019年资产总额10302.302亿元，较2018年的9506.18亿元增长8.37%[28] - 2019年负债总额9404.279亿元，较2018年的8784.692亿元增长7.05%[28] - 2019年客户存款6734.018亿元，较2018年的6161.662亿元增长9.29%[28] - 2019年不良贷款率1.25%，较2018年的1.29%下降0.04个百分点[28] - 2019年拨备覆盖率380.31%，较2017年的347.79%增长32.52个百分点[28] - 2019年核心一级资本充足率12.42%，较2018年的10.95%增长1.47个百分点[28] - 2019年集团总资产突破1万亿元，较年初增长796.12亿元[37] - 各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[37] - 实现营业收入266.42亿元、净利润99.88亿元，分别同比增长5.09亿元、8.24亿元[37] - 上市后，资本充足率、核心一级资本充足率分别提升至14.88%和12.42% [37] - 不良贷款率同比下降0.04个百分点至1.25%，逾期贷款率同比下降0.29个百分点至1.16% [35] - 拨备覆盖率提升32.52个百分点至380.31%，资本充足率提升1.36个百分点至14.88% [35] - 2019年公司营业收入266.42亿元，同比增长5.09亿元，增幅1.95%；净利润99.88亿元，同比增长8.24亿元，增幅8.99%[1][2] - 2019年中间业务净收入23.22亿元，同比增长12.40%；加权平均净资产收益率12.75%；平均总资产回报率1.01%，同比提高0.02个百分点[1] - 2019年集团总资产达10302.30亿元，较年初增长796.12亿元；各项存款余额6734.02亿元，较年初增长572.36亿元；各项贷款余额4370.85亿元，较年初增长559.49亿元[1] - 2019年集团不良贷款率1.25%，同比下降0.04个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例55.89%，同比下降15个百分点[1] - 2019年计提贷款拨备总额207.65亿元，同比增加36.32亿元；拨备覆盖率达380.31%，同比提升32.52个百分点[1] - 2019年集团资本充足率14.88%、核心一级资本充足率12.42%，较年初分别提高1.36、1.47个百分点[1] - 2019年利息净收入232.91亿元，比上年同期增加32.77亿元，增幅16.37%；非利息净收入33.52亿元[2][4] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，同比增加2.56亿元，占营业收入的比例为8.72%，提高0.82个百分点[2] - 2019年营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[2] - 2019年公司净利差2.16%，净利息收益率2.33%，分别下降了0.24个百分点和0.12个百分点[5] - 2019年利息净收入较上年同期增加32.19亿元，资产负债平均余额变动带动增加52.32亿元，收益率和成本率变动影响减少20.13亿元[51] - 2019年利息收入450.55亿元，比上年同期增加53.35亿元，增幅13.43%[53] - 2019年利息支出217.64亿元，较上年同期增加20.58亿元，增幅10.44%[62] - 2019年非利息净收入33.52亿元，较上年减少27.68亿元，降幅45.23%，占营业收入12.58%[69] - 2019年手续费及佣金净收入23.22亿元，增长2.56亿元，增幅12.40%，占营业收入比8.72%，提高0.82个百分点[71][72] - 2019年其他非利息净收入10.30亿元，较上年减少30.24亿元，降幅74.60%[71] - 2019年公司其他非利息净收入10.30亿元，同比减少30.24亿元，降幅74.60%[76] - 2019年公司营业支出78.36亿元，同比减少3.29亿元，降幅4.03%[78] - 2019年员工成本占营业支出总额的62.95%，较2018年的64.52%有所下降[79] - 2019年公司员工成本49.33亿元，同比减少3.36亿元，降幅6.37%[82] - 2019年税金及附加2.36亿元，同比减少0.09亿元，降幅3.67%[83] - 2019年折旧与摊销7.82亿元，较上年增加0.31亿元[84] - 2019年其他一般及行政开支18.85亿元，较上年同期减少0.16亿元，降幅0.84%[85] - 2019年公司减值损失65.73亿元，较上年同期增加3.78亿元，增幅6.09%[86] - 2019年税前利润122.33亿元，同比增加4.61亿元，增幅3.92%[88] - 2019年所得税费用22.45亿元，较上年同期减少3.63亿元，实际税率为18.35%[88] - 截至2019年末公司资产总额10302.30亿元，较上年末增加796.12亿元，增幅8.37%[92] - 2019年末客户贷款及垫款账面余额4370.85亿元，较上年末增加559.49亿元，增幅14.68%[92] - 2019年末金融投资3773.53亿元，较上年末增加649.81亿元，增幅20.80%[92] - 2019年末现金及存放中央银行款项总额774.14亿元，较上年末减少85.22亿元，降幅9.92%[92] - 2019年末存放同业及拆出资金余额1460.01亿元，较上年末减少247.50亿元，降幅14.49%[92] - 2019年买入返售金融资产无余额，较上年末减少60.01亿元[92] - 2019年12月31日，负债总额9404.28亿元，较上年末增加619.59亿元，增幅7.05%[107] - 2019年客户存款较上年末增加572.36亿元，增幅9.29%；同业存拆入及向央行借款较上年末减少160.42亿元，降幅19.37%；已发行债券较上年末增加117.21亿元，增幅7.34%[107] - 2019年末客户存款总额6734.02亿元，比上年末增加572.36亿元，增幅9.29%，占总负债比例为71.61%，比上年同期提升1.47个百分点[109] - 截至2019年12月31日，权益总额898.02亿元，较上年增加176.54亿元，主要是股本、资本公积和保留盈余增加所致[112] - 2019年经营活动产生的现金净流入238.51亿元，比上年增加1050.75亿元，主要是客户存款和同业存放款项净增额同比增加[115] - 投资活动产生的现金净流出518.53亿元，现金流入1922.31亿元，减少72.60亿元，现金流出2440.83亿元，增加634.16亿元[115] - 截至2019年12月31日，不良贷款余额54.60亿元，较上年末增加5.34亿元；不良贷款率1.25%，较上年末下降0.04个百分点[119] - 2019年末公司贷款总额4370.849亿元，不良贷款总额54.599亿元，不良贷款率1.25%，2018年末贷款总额3811.356亿元，不良贷款总额49.263亿元，不良贷款率1.29%[120] - 2019年末公司贷款不良率较上年末上升0.1个百分点至1.69%，零售贷款不良率较上年末下降0.27个百分点至0.71%[126] - 2019年末逾期贷款总额50.62亿元，较上年末减少4.58亿元；逾期贷款占比1.16%，较上年末下降0.29个百分点[129] - 截至2019年12月31日，以摊余成本计量的贷款和垫款减值准备为207.44亿元，较上年末增加36.35亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现及转贴现损失准备为0.21亿元[130] - 2019年12月31日，按企业会计准则净资产（合并）为893.622亿元，按国际财务报告准则为898.023亿元[143] - 2019年1月1日采用新租赁准则，使用权资产增加1.70亿元，租赁负债增加1.51亿元[147] 公司各业务线财务关键指标变化 零售业务 - 零售贷款增量占全年新增贷款的51.80%，余额占比提升2.16个百分点[37] - 零售业务利润贡献率同比提升0.97个百分点，VIP客户数量同比多增21%，信用卡发卡量突破百万，中收占比同比提升0.82个百分点[35] - 2019年零售业务收入99.29亿元，同比增加2.12亿元，占比37.27%，利润总额52.99亿元，同比增加3.13亿元，占比43.32% [148] - 截至2019年12月31日，个人存款较上年末增长568.92亿元至5115.72亿元，增幅12.51% [149] - 截至2019年末，集团个人贷款较上年末增加289.82亿元至1622.38亿元，增幅21.75%，不良率为0.71%，较2018年末下降0.27个百分点[151] - 截至2019年末，个人房屋按揭贷款余额达730.91亿元，较上年末增长127.18亿元，同比多增25.30亿元；渝快贷余额20.76亿元，较年初增长18.67亿元[151] - 截至2019年末，借记卡发卡总量达2229.20万张，消费交易额894.06亿元；乡情系列借记卡达1172.19万张，吸收异地