股息派发 - 公司董事会建议派发2020年度期末普通股股息每股0.222元人民币（含税）[5] 公司机构与人员规模 - 截至2020年末，公司下辖6家分行、35家支行，共1765个营业机构，设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行，从业人员1.5万余人[6] 公司资产与存贷款规模 - 截至2020年末，公司资产规模突破11000亿元、达11364亿元，存款余额7250亿元，贷款余额5079亿元[6] - 2020年公司资产规模突破11000亿元，存款余额7250亿元，贷款余额5079亿元[13] - 2020年集团资产达1.14万亿元，较年初增长10.30%[16] - 2020年存款余额7250亿元，较年初增长7.66%[16] - 2020年各项贷款余额5078.86亿元，较年初增长16.20%[16] - 2020年集团资产总额11,363.67亿元，较上年末增加1,061.36亿元，增幅10.30%[41] - 2020年存款余额7,250.00亿元，较上年末增加515.98亿元，增幅7.66%[41] - 2020年贷款余额5,078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[41] - 截至2020年末，集团资产总额11,363.67亿元，较上年末增加1,061.36亿元，增幅10.30%[74] - 2020年末客户贷款和垫款账面余额5,078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[74] - 截至2020年末，客户贷款和垫款账面余额5078.86亿元，较上年末增加708.01亿元，增幅16.20%[77] - 2020年末负债总额10412.94亿元，较上年末增加1008.67亿元，增幅10.73%[83] - 2020年末客户存款总额7250.00亿元，较上年末增加515.98亿元，增幅7.66%，占负债总额比例为69.63%，较上年末下降1.98个百分点[84] 公司排名情况 - 公司在英国《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”榜单排名第122位，在入围中资银行中排名第21位[8] - 公司在美国《福布斯》杂志2020年“福布斯全球企业2000强”榜单位居第815位，在中国内地上市企业排名第100位、重庆企业排名第1位[8] - 公司荣登2020中国企业500强第383位，2020中国服务业企业500强第143位[8] - 公司荣登2020重庆企业100强第11位、2020重庆服务业企业100强第5位[9] - 公司在英国《银行家》全球银行排名122位，比去年提升15位，跻身中国银行业20强[13] 公司荣誉与成果 - 公司获国务院国有企业改革领导小组2020年“双百企业”三项制度改革专项评估A级企业[8] - 公司“区域性银行数字化转型实践”获2020年重庆市企业管理现代化创新成果一等奖[9] - 公司获重庆市红十字会颁发的“抗击新冠肺炎疫情最具爱心单位”[9] - 公司申请专利近70项，智能数字化平台项目入选国务院国资委2020年国企数字化转型30个“优秀案例”[14] - 公司成为全国第4家、中西部首家“赤道银行”，累计投放绿色贷款400亿元，贷款余额同比增长44%[14] 公司客户增长情况 - 2020年公司VIP客户增长23.58万户，移动金融增长166万户，小微客户增长5574户[13] 理财公司情况 - 2020年2月获批、6月正式营业的渝农商理财有限责任公司开业当年实现盈利，管理产品规模突破140亿元[14] 公司战略与方针 - 公司将坚持“零售立行、科技兴行、人才强行”战略推动高质量发展[17] - 公司战略目标是成为全国领先的区域性银行，坚持“经营特色化、管理精细化、培育良好企业文化”等思路[23] - 公司以“零售立行、科技兴行、人才强行”为战略方针，以大零售业务为核心竞争力[23] - 零售立行力争打造“最佳客户体验银行”，提高财富管理等服务能力和贡献度[24] - 公司以重庆地区为主战场，以大零售金融为核心，多方协同推动业务发展[25] - 公司发展体现“麻、辣、鲜、香”特质，立足支农支小，打造特色零售业务体系等[27] - 新零售有“三转”思维，包括从“产品营销”向“客户管家”、“B2C”向“BBC”、“传统厅堂服务”向“OMO融合”转变[28] - 新零售有“五心”策略，涵盖服务县域、用户、高净客户、全客户以及科技赋能[28][29] - 科技兴行目标是打造“数字农商行”，推动“四个提升”，包括金融科技赋能、智慧金融服务、线上线下融合、数据挖掘价值水平提升[30][31] - 人才强行实施“五个计划”，有管理人才引领、专业人才开发、实用人才支持、人才素质提升、人才服务保障计划[32][33][34] - 公司发展战略为“零售立行、科技兴行、人才强行”，坚持支农支小、服务实体经济[35] 公司上市与保荐情况 - 公司2008年6月27日注册成立，2010年H股主板上市，2019年A股主板上市[20][22] - 持续督导保荐机构为中国国际金融股份有限公司，持续督导期间为2019年10月29日至2021年12月31日[21] 公司业务范围 - 公司主要业务包括公司金融、小微金融、零售金融、金融市场业务，另有1家全资子公司和1家控股子公司[22] 公司股票上市信息 - A股股票在上海证券交易所上市，股份简称渝农商行，股份代号601077[20] - H股股票在香港联合交易所有限公司上市，股份简称重庆农村商业银行，股份代号3618[20] 公司县域网点与业务 - 公司有1456家县域网点，将发挥其渠道优势服务乡村振兴[28] 公司财务指标变化（收入、利润等） - 2020年实现营业收入281.86亿元、净利润85.65亿元[16] - 2020年中间业务收入在营收中占比10.30%，较年初提升1.90个百分点[16] - 2020年拨备覆盖率保持314.95%[16] - 2020年纾困企业3.8万户、涉及贷款512亿元，发放再贷款4万户、涉及金额184亿元[16] - 2020年零售贷款占贷款总额的42.64%，较年初提升5.52个百分点[17] - 2020年科技人员、客户经理占比分较年初分别提升0.4、2.2个百分点[17] - 2020年利息净收入242.489亿元，较2018年的233.737亿元增长3.74%[37] - 2020年非利息净收入39.33亿元，较2018年的32.687亿元增长20.32%[37] - 2020年手续费及佣金净收入29.029亿元，较2018年的22.39亿元增长29.65%[37] - 2020年营业收入281.819亿元，较2018年的266.424亿元增长5.78%[37] - 2020年营业支出79.094亿元，较2018年的78.359亿元增长0.94%[37] - 2020年信用减值损失102.086亿元，较2019年的65.726亿元增长55.32%[37] - 2020年其他资产减值损失0.11亿元，较2019年的0.08亿元增长37.50%[37] - 2020年税前利润100.628亿元，较2018年的122.33亿元下降17.74%[37] - 2020年净利润85.648亿元，较2018年的99.881亿元下降14.25%[37] - 2020年归属本行股东的净利润84.012亿元，较2018年的97.599亿元下降13.92%[37] - 2020年集团平均总资产回报率0.79%，加权平均净资产收益率9.24%[41] - 2020年集团不良贷款率1.31%，逾期贷款占比1.10%，较上年末下降0.06个百分点[41] - 2020年拨备覆盖率314.95%，集团资本充足率14.28%、一级资本充足率11.97%、核心一级资本充足率11.96%[41] - 2020年贷款余额占资产总额44.69%，较上年末提升2.27个百分点[41] - 2020年手续费及佣金净收入在营收中占比10.30%，较上年末提升1.90个百分点[41] - 2020年金融科技人才占比2.40%，较上半末提升0.40个百分点[41] - 2020年公司实现净利润85.65亿元，同比减少14.23亿元，降幅14.25%[42] - 2020年营业收入同比增加15.40亿元，增幅5.78%；手续费及佣金净收入同比增加6.64亿元，增幅29.65%[42] - 2020年减值损失增加36.36亿元[43] - 2020年公司实现利息净收入242.49亿元，较上年同期增加8.75亿元，增幅3.74%，占营业收入总额的比例为86.04%[44] - 2020年公司净利差2.08%，较上年下降9个基点；净利息收益率2.25%，较上年下降8个基点[47] - 利息净收入较上年增加8.75亿元，资产负债平均余额变动带动增加30.50亿元，收益率和成本率变动影响减少21.75亿元[48] - 2020年公司利息收入458.59亿元，较上年增加7.21亿元，增幅为1.60%[49] - 2020年客户贷款及垫款平均余额4703.07亿元，利息收入246.06亿元，平均收益率5.23%[46] - 2020年金融投资平均余额3679.46亿元，利息收入150.14亿元，平均收益率4.08%[46] - 2020年客户存款平均余额7093.25亿元，利息支出139.82亿元，平均成本率1.97%[46] - 2020年客户贷款及垫款利息收入246.06亿元，较上年增加22.03亿元，增幅9.83%[50] - 2020年金融投资利息收入150.14亿元，较上年增加11.10亿元，增幅7.98%[51] - 2020年存放中央银行款项利息收入9.32亿元，较上年减少1.81亿元，降幅16.28%，存放款项平均余额较上年同期下降13.13%[52] - 2020年应收同业及其他金融机构款项利息收入52.65亿元，较上年减少21.40亿元，降幅28.90%[53] - 2020年集团利息支出216.10亿元，较上年减少1.54亿元，降幅为0.71%[54] - 2020年客户存款利息支出139.82亿元，较上年增加12.30亿元，增幅9.64%，付息率1.97%，较上年提升4个基点[55] - 2020年向中央银行借款利息支出11.97亿元，较上年增加3.28亿元，增幅37.68%，借款平均余额较上年增长145.89亿元[56] - 2020年集团应付同业及其他金融机构款项利息支出19.92亿元，较上年减少2.11亿元，降幅9.56%[57] - 2020年集团已发行债务证券利息支出43.90亿元，较上年减少12.30亿元，降幅21.88%[58] - 2020年集团非利息净收入39.33亿元，较上年增加6.64亿元，增幅20.32%，占营业收入的13.96%，较上年提升1.69个百分点[59] - 2020年集团手续费及佣金净收入29.03亿元，较上年增加6.64亿元，增幅29.65%，占营业收入比为10.30%，较上年提升1.90个百分点[60] - 2020年资金理财手续费收入19.37亿元，较上年增加6.23亿元，增幅47.40%[61] - 2020年代理及受托业务佣金3.70亿元，同比减少0.32亿元[61] - 2020年银行卡手续费收入1.65亿元，较上年减少0.15亿元，降幅8.38%[62] - 2020年集团其他非利息净收入10.30亿元，较上年增加0.004亿元，增幅0.04%[63] - 2020年集团营业支出79.09亿元，较上年同期增加0.74亿元，增幅0.94%[64] - 2020年员工成本48.42亿元，较上年减少0.91亿元，降幅1.85%[65] - 2020年折旧及摊销8.50亿元，较上年增加0.68亿元，增幅8.66%[67] - 2020年其他一般及行政开支19.44亿元，较上年增加0.60亿元，增幅3.16%[68] - 2020年减值损失102.10亿元，较上年增加36.36亿元，增幅55.32%[70] - 2020年所得税费用14.98亿元，较上年减少7.47亿元，实际税率14.89%低于法定税率[71] - 2020年集团实现净利润85.65亿元，较上年下降14.23亿元，计提减值损失102.10亿元，较上年增加36.36亿元，拨备覆盖率达314.95%[160] - 2020年集团实现营业收入281.82亿元，较上年增长15.4亿元，增幅5.78%，同比多增长3.83个百分点，营业支出79.09亿元，同比增长