公司基本信息 - 公司于2021年8月25日召开第四届董事会第六十次会议，审议通过2021年中期报告及业绩公告，应出席董事12名，实际出席12名，1名董事委托其他董事代为表决[4] - 公司2021年中期不进行利润分配或资本公积转增股本[4] - 公司2008年6月27日成立时注册地址为重庆市江北区洋河东路10号，2017年4月1日变更为现注册地址[8] - 县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和公司设立在外省的曲靖分行[6] - 报告期指2021年1月1日至2021年6月30日止六个月期间[6] - 公司于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[17] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，分别从事资产管理业务、金融租赁业务[17] - 公司以“努力打造成全国领先的区域性银行”为战略目标[18] - 公司以重庆地区为主战场，有1456家县域网点[20][24] - 公司重组计为2008年6月27日对39家农村信用联合社及重庆市农村信用社联合社业务的收购[16] - 公司确立“零售立行、科技兴行、人才强行”战略方向，致力于成为“全国领先的区域性银行”[32] - 公司传承“忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分”的优良品质，营造“想干事、能干事、干成事”的企业氛围[32] - 公司坚守支农支小、服务实体经济的主责主业，深入服务乡村振兴发展[32] - 本行未发行需予以披露的公司债券[77] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日止六个月，公司营业收入为151.715亿元，较2020年同期的139.23亿元增长8.97%[13] - 2021年6月30日，公司资产总额为12242.194亿元，较2020年12月31日的11363.666亿元增长7.73%[14] - 2021年上半年，公司净利润为58.179亿元，较2020年同期的52.651亿元增长10.50%[13] - 2021年6月30日，客户贷款及垫款净额为5394.774亿元，较2020年12月31日的4869.634亿元增长10.78%[14] - 2021年6月30日，客户存款为7571.549亿元，较2020年12月31日的7249.998亿元增长4.44%[14] - 2021年上半年，年化加权平均净资产收益率为11.87%，较2020年同期的11.44%增长0.43%[13] - 2021年6月30日，不良贷款率为1.28%，较2020年12月31日的1.31%下降0.03%[14] - 2021年6月30日，拨备覆盖率为312.50%，较2020年12月31日的314.95%下降2.45%[14] - 2021年6月30日，核心一级资本充足率为11.99%，较2020年12月31日的11.96%增长0.03%[14] - 2021年6月30日，存贷比为74.21%，较2020年12月31日的70.05%增长4.16%[14] - 2021年上半年集团资产规模12242.19亿元，较上年末增长878.53亿元；存款余额7571.55亿元，较上年末增长321.55亿元；贷款余额5618.81亿元，较上年末增长539.96亿元[34] - 2021年上半年集团实现营业收入151.72亿元、净利润58.18亿元，分别同比增长8.97%、10.50%[34][35] - 集团不良贷款率1.28%，较上年末下降0.03个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比率57.93%；资本充足率14.29%、核心一级资本充足率11.99%，拨备覆盖率312.50%[34] - 集团贷款占总资产比重45.90%，较上年末增长1.21个百分点；零售贷款占总贷款比重45.35%，较上年末增长2.71个百分点，实现税前利润占集团税前利润总额比重50.01%，同比提高9.96个百分点[34] - 2021年上半年集团利息净收入131.04亿元，较上年同期增加10.26亿元，增幅8.50%，其中贷款利息收入占利息收入的比例为54.83%，较上年同期提升1.40个百分点[36] - 2021年上半年集团净息差2.06%，净利息收益率2.23%，均同比下降8个基点[39] - 2021年上半年客户贷款及垫款平均余额536455.9百万元，利息收入13920.2百万元，年化平均收益率5.23%[38] - 2021年上半年客户存款平均余额744997.6百万元，利息支出7246.3百万元，年化平均成本率1.96%[38] - 2021年上半年公司利息净收入较上年同期增加10.26亿元，资产负债平均余额变动带动增加16.50亿元，收益率和成本率变动影响减少6.24亿元[40] - 2021年上半年公司利息收入253.87亿元，较上年同期增加26.32亿元，增幅11.57%[41] - 2021年上半年客户贷款及垫款利息收入139.20亿元，较上年同期增加17.63亿元，增幅14.50%[42] - 2021年上半年金融投资利息收入83.21亿元，较上年同期增加9.42亿元，增幅12.76%[43] - 2021年上半年存放中央银行款项利息收入4.59亿元，较上年同期减少0.19亿元，降幅3.89%[44] - 2021年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入26.86亿元，较上年同期减少0.22亿元，降幅0.81%[45] - 2021年上半年公司利息支出122.83亿元，较上年同期增加16.06亿元，增幅15.04%[46] - 2021年上半年客户存款利息支出72.46亿元，较上年同期增加2.80亿元，增幅4.01%，付息率1.96%，较上年同期下降5个基点[47] - 2021年上半年向中央银行借款利息支出8.68亿元，较上年同期增加3.25亿元，增幅59.82%，借款平均余额较上年同期增加288.22亿元[48] - 2021年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出13.25亿元，较上年同期增加4.89亿元，增幅58.39%[49] - 2021年上半年已发行债务证券利息支出28.40亿元，较上年同期增加5.46亿元，增幅23.78%[50] - 2021年上半年非利息净收入20.68亿元，较上年同期增加2.22亿元，增幅12.05%，在营业收入中占比为13.63%，较上年同期增加0.38个百分点[51] - 2021年上半年手续费及佣金净收入12.63亿元，较上年同期下降1.20亿元，降幅8.67%，占营业收入比为8.32%[52] - 2021年上半年资金理财手续费收入7.52亿元，较上年同期下降1.86亿元，降幅19.84%[53] - 2021年上半年代理及受托业务佣金2.46亿元，较上年同期增加0.70亿元，增幅40.11%[53] - 2021年上半年银行卡手续费收入0.92亿元，较上年同期增加0.18亿元，增幅24.69%[53] - 2021年上半年其他非利息净收入8.05亿元，较上年同期增加3.42亿元，增幅73.98%[55] - 2021年上半年公司营业支出42.05亿元，较上年同期增加3.95亿元，增幅10.37%[56] - 2021年上半年员工成本27.20亿元，占营业支出总额64.68%，较上年同期增加2.62亿元，增幅10.64%[57] - 2021年上半年税金及附加1.51亿元，同比增加0.14亿元，增幅10.26%[58] - 2021年上半年折旧与摊销4.04亿元，较上年同期下降0.34亿元[59] - 2021年上半年其他一般及行政开支9.30亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅19.82%[59] - 2021年上半年计提减值损失39.53亿元，较上年同期增加2.39亿元，增幅6.44%[61] - 2021年上半年所得税费用11.96亿元，较上年同期增加0.61亿元，实际税率为17.05%[62] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款净值5394.77亿元，较2020年末增加525.14亿元，增幅10.78%[63] - 截至2021年6月30日，金融投资4731.10亿元，较2020年末增加431.55亿元，增幅10.04%[63] - 截至2021年6月30日，资产总额12242.19亿元，较2020年末增加878.53亿元，增幅7.73%[63] - 截至2021年6月末，集团资产总额为12242.19亿元，较上年末增加878.53亿元，增幅7.73%[65] - 客户贷款和垫款账面余额5618.81亿元，较上年末增加539.96亿元，增幅10.63%[65][67] - 金融投资4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[65] - 现金及存放中央银行款项总额653.10亿元，较上年末减少0.59亿元，降幅0.09%[65] - 存放同业及拆出资金1236.76亿元，较上年末减少137.11亿元，降幅9.98%[65] - 买入返售金融资产65.43亿元，较上年末增加52.40亿元，增幅402.15%[65] - 公司贷款和垫款总额2901.77亿元，较上年末增加165.46亿元，增幅6.05%[68] - 零售贷款和垫款总额2547.99亿元，较上年末增加382.55亿元，增幅17.67%，占贷款总额的比重提升了2.71个百分点[68] - 个人按揭贷款总额992.12亿元，较上年末增加78.75亿元，增幅8.62%[68] - 个人经营及再就业贷款总额796.50亿元，较上年末增加128.50亿元，增幅19.24%[68] - 截至2021年6月末，金融投资总额4731.10亿元，较上年末增加431.55亿元，增幅10.04%[70] - 2021年上半年，公司增加对政府债和金融机构债券的投资，截至6月末，政府债券较上年末增加374.76亿元，金融机构债券增加162.29亿元[71] - 截至2021年6月末，公司抵债资产为0.91亿元，抵债资产减值准备余额为0.12亿元[72] - 截至2021年6月末，公司负债总额11257.41亿元，较上年末增加844.47亿元，增幅8.11%[73][74] - 客户存款是核心负债来源，截至2021年6月末为7571.55亿元，较上年末增加321.55亿元，增幅4.44%[73][74][75] - 同业存拆入资金较上年末增加21.90亿元，增幅3.52%；已发行债务证券增加360.13亿元，增幅20.80%[73][74] - 向央行借款较上年末增加54.31亿元，增幅8.71%[73][74] - 从客户结构看，截至2021年6月末公司存款1557.63亿元，较上年末减少6.07亿元，降幅0.39%；个人存款5951.10亿元，增加334.93亿元，增幅5.96%[76] - 从期限结构看，截至2021年6月末活期存款2305.98亿元，较上年末减少206.63亿元，降幅8.22%；定期存款5202.75亿元，增加535.49亿元，增幅11.47%[76] - 截至2021年6月末，权益总额984.78亿元，较上年增加34.06亿元，增幅3.58%[78][79] - 投资重估储备较上年末增加3.78亿元，精算重估储备较上年末减少2.68亿元，一般风险准备较上年末增加17.68亿元，增幅12.58%[78][79] - 资产负债表表外项目中，未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为241.37亿元、69.92亿元、33.40亿元及25.02亿元，资本性支出承诺金额为4.34亿元[80] - 2021年上半年经营活动产生现金净流入98.09亿元，比上年同期减少484.05亿元，现金流出744.91亿元，同比增加173.51亿元，现金流入843.01亿元，同比减少310.54亿元[81] - 投资活动产生现金净流出332.82亿元，现金流入1196.21亿元，同比增加129.40亿元，现金流出1529.03亿元，同比增加406.85亿元[82] - 筹资活动产生现金净流入308.06亿元，现金流入1481.05亿元，现金流出1172.99亿元[82] - 截至2021年6月末，正常贷款金额5419.52亿元，占比96.45%；关注贷款金额127.59亿元，占比2.27%；次级贷款金额45.48亿元，占比0.81%；可疑贷款金额24.07亿元，占比0.43%；损失贷款金额2.16亿元，