财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司2019年净利息收入为108.361亿元人民币，同比增长7.00%[19] - 公司2019年手续费及佣金净收入为22.256亿元人民币，同比下降6.93%[19] - 公司2019年营业收入为151.244亿元人民币，同比增长5.58%[19] - 公司2019年净利润为35.351亿元人民币，同比下降34.79%[19] - 公司2019年归属于母公司股东的净利润为35.584亿元人民币，同比下降35.87%[19] - 2019年实现净利润36.351亿元人民币[26] - 营业收入人民币151.244亿元，净利润人民币36.351亿元[31] - 净利润为人民币36.351亿元，同比减少19.393亿元，降幅34.8%[38] - 归属于权益股东的净利润为人民币35.584亿元，同比减少19.902亿元，降幅35.9%[38] - 平均总资产回报率为0.61%，较2018年的0.94%下降[38] - 平均权益回报率为7.41%，较2018年的12.68%下降[38] - 利息净收入108.361亿元，同比增加7.091亿元，增幅7.0%[52][53] - 手续费及佣金净收入22.256亿元，同比下降6.9%[52] - 减值损失51.809亿元，同比大幅增长113.6%[52] - 净利润36.351亿元，同比下降34.8%[52] - 税前利润47.905亿元，同比下降34.4%[52] - 净利息收入增长至人民币108.361亿元，同比增长7.0%[56] - 手续费及佣金净收入为人民币22.256亿元，同比下降6.9%[73] - 金融投资净收益为人民币4.323亿元，同比增长人民币2.625亿元，增幅154.6%[77] - 其他营业净收益为人民币1.439亿元，同比减少人民币0.611亿元，降幅29.8%[78] - 所得税费用为人民币11.554亿元，同比减少人民币5.754亿元，降幅33.2%[86] - 2019年營業收入總額為人民幣15,124.4百萬元，較2018年14,325.4百萬元增長5.6%[139][141] - 2019年減值損失大幅增加至人民幣5,180.9百萬元，較2018年2,425.9百萬元增長113.5%[137][138] - 零售金融業務營業收入為人民幣4,408.0百萬元，同比增長7.0%，佔總營業收入29.2%[141][146] - 公司金融業務營業收入佔比從2018年28.2%大幅提升至2019年40.1%，金額為6,065.5百萬元[141] - 同業金融業務營業收入佔比從2018年42.3%下降至2019年30.3%，金額為4,585.5百萬元[141] - 零售金融業務稅前利潤為人民幣13.201億元，佔公司稅前利潤27.6%[146] - 公司金融业务税前利润20.209亿元，占全行税前利润42.2%[153] - 公司金融业务营业收入60.655亿元，同比增长50.3%占全行营收40.1%[153] - 同业金融业务实现营业收入人民币45.855亿元，同比降幅24.4%，占营业收入30.3%[158] - 公司金融业务实现非息收入人民币6.005亿元，同比降幅15.8%[157] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 公司2019年减值损失为51.809亿元人民币，同比大幅增加113.57%[19] - 营业费用总额为人民币51.530亿元，同比增长人民币5.587亿元，增幅12.2%[79] - 员工成本为人民币27.620亿元，同比增长人民币4.925亿元，增幅21.7%，占营业费用总额53.6%[80][81] - 减值损失总额为人民币51.809亿元，同比增长人民币27.550亿元，增幅113.6%[84][85] - 公司本年计提贷款减值损失人民币36.862亿元，较2018年的人民币16.321亿元大幅增加125.8%[133] 资产与负债规模 - 公司资产总额为人民币5830.894亿元[9] - 客户贷款及垫款总额为人民币2636.041亿元[9] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元[9] - 资产总额5830.894亿元人民币，同比下降5.28%[23] - 客户贷款及垫款总额2636.041亿元人民币，同比增长3.88%[23] - 客户存款总额4256.837亿元人民币，同比增长7.63%[23] - 归属于母公司股东权益498.267亿元人民币，同比增长7.68%[23] - 非控制性权益18.145亿元人民币，同比增长49.12%[23] - 存贷比61.92%，较上年减少2.24个百分点[23] - 公司资产总额人民币5830.894亿元，较上年末减少人民币324.991亿元[31] - 客户存款人民币4256.837亿元，较上年末增长人民币301.669亿元，增幅7.6%[31] - 贷款规模达人民币2636.041亿元，较上年末增长人民币98.414亿元，增幅3.9%[31] - 资产总额为人民币5830.894亿元，较上年末减少324.991亿元，降幅5.3%[37] - 客户贷款及垫款总额为人民币2636.041亿元，较上年末增加98.414亿元，增幅3.9%[37] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元，较上年末增加301.669亿元，增幅7.6%[37] - 资产总额为人民币5,830.894亿元，较上年末减少人民币324.991亿元，降幅5.3%[88] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,636.041亿元，较上年末增加人民币98.414亿元，增幅3.9%[90][91] - 公司贷款为人民币1,405.783亿元，较上年末增加人民币22.340亿元，增幅1.6%[92] - 现金及存放中央银行款项为人民币522.823亿元，占总资产比例9.0%[89] - 小企业法人贷款减少至人民币5935.78亿元，降幅9.1%，占公司贷款总额比例从47.2%降至42.2%[94] - 公司贷款总额从人民币13834.43亿元增至14057.83亿元，增长1.6%[93] - 个人贷款总额增至人民币11908.39亿元，增长3.2%，其中小企业自然人贷款增长16.5%至3830亿元[95][96] - 投资证券和其他金融资产总额增至人民币23369.72亿元，增长3.4%[97][98] - 金融债务工具投资增加至人民币16659.95亿元，增长5.4%，占比从69.9%升至71.2%[100][101] - 债券投资总额减少至人民币6672.95亿元，其中政府债券占比从30.2%升至44.5%[102] - 现金及存放央行款项减少至人民币522.658亿元，降幅31.0%[103] - 存拆放同业款项减少至人民币37.252亿元，降幅82.5%[103] - 买入返售金融资产降为零，减少人民币108.475亿元，降幅100%[103] - 以公允价值计量金融资产占比从16.9%升至25.4%，达人民币5941.88亿元[98] - 公司负债总额为人民币5314.482亿元，较上年末减少人民币366.488亿元，降幅6.5%[104] - 客户存款总额为人民币4256.837亿元，较上年末增加人民币301.669亿元，增幅7.6%[106] - 同业存拆入款项余额为人民币252.031亿元，较上年末减少人民币174.933亿元，降幅41.0%[108] - 卖出回购款项为人民币183.232亿元，较上年末增加人民币153.332亿元，增幅512.8%[109] - 已发行债务证券为人民币455.885亿元，较上年末减少人民币667.912亿元，降幅59.4%[110] - 股东权益总额为人民币516.412亿元，较上年末增加人民币41.497亿元，增幅8.7%[111] - 归属于母公司股东的权益总额为人民币498.267亿元，较上年末增加人民币35.520亿元，增幅7.7%[111] - 个人定期存款大幅增长至人民币1849.817亿元，占比43.5%，上年同期为人民币1011.557亿元，占比25.6%[107] - 公司定期存款下降至人民币916.692亿元，占比21.5%，上年同期为人民币1643.55亿元，占比41.5%[107] - 客户贷款总额从2018年的人民币2537.627亿元增长至2019年的人民币2636.041亿元[116] - 贷款总额从2018年的人民币2537.627亿元增长至2019年的人民币2636.041亿元，增长3.9%[126] - 小额信贷余额为人民币1784.417亿元，较上年末减少22.734亿元，占客户贷款总额的67.7%[162] - 小额信贷总额中个人贷款占比66.7%，金额11908.39亿元；小企业法人贷款占比33.3%，金额5935.78亿元[163] - 小企业法人贷款余额人民币593.578亿元，较上年末降低9.1%[165] - 个人消费贷款余额为人民币680.962亿元[166] - 金融资产总计为人民币570,019.0百万元[197] - 金融负债合计为人民币529,420.2百万元[197] - 流动性净额为人民币40,598.8百万元[197] - 已逾期金融资产为人民币13,437.3百万元[197] - 即時償還金融资产为人民币23,695.6百万元[197] - 1個月內金融资产为人民币23,964.3百万元[197] 资产质量与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为1.99%，较2018年上升0.26个百分点[22] - 公司2019年拨备覆盖率为152.50%，较2018年下降17.38个百分点[22] - 公司2019年核心一级资本充足率为10.22%，较2018年上升0.48个百分点[22] - 不良贷款率为1.99%，拨备覆盖率为152.50%[31] - 不良贷款余额为人民币52.515亿元，不良贷款率为1.99%[39] - 逾期90天以上贷款余额51.660亿元，占比1.96%，与不良贷款比率为98.37%[39] - 贷款减值损失准备率为3.04%，较上年末上升0.10个百分点[39] - 核心一级资本充足率10.22%，一级资本充足率10.24%，资本充足率12.53%，分别较上年末上升0.48、0.49、0.38个百分点[46] - 风险加权资产人民币4914.766亿元，较上年末增加123.167亿元，增幅2.57%[46] - 投资金融机构债务工具总额1665.995亿元，较上年末增长5.4%[47] - 金融机构债务工具拨备余额38.805亿元，拨备率2.33%，较上年末上升0.39个百分点[47] - 2019年末净稳定资金比例104.81%，可用稳定资金3800.28亿元，所需稳定资金3625.81亿元[49][50] - 不良贷款率为1.99%，逾期90天以上贷款与不良贷款比率为98.37%[115] - 不良贷款总额从2018年的人民币43.966亿元增加至2019年的人民币52.515亿元[116] - 整体不良贷款率从2018年的1.73%上升至2019年的1.99%[116] - 公司贷款不良率从2018年的1.09%显著上升至2019年的1.89%[119] - 小企业法人贷款不良率从2018年的1.78%上升至2019年的2.16%[119] - 个人消费贷款不良率从2018年的1.79%下降至2019年的1.35%[119][120] - 农户贷款不良率从2018年的4.27%下降至2019年的3.20%[119][120] - 小企业自然人贷款不良率从2018年的3.34%微降至2019年的3.32%[119][120] - 损失类贷款金额从2018年的人民币13.308亿元减少至2019年的人民币7.338亿元[116] - 关注类贷款金额从2018年的人民币69.745亿元增加至2019年的人民币89.04亿元[116] - 公司2019年总贷款额为2636.04亿元人民币，不良贷款率为1.99%，较2018年的2537.63亿元和1.73%有所上升[122] - 制造业不良贷款金额达8.807亿元人民币，不良率从2018年的7.28%上升至11.31%[122][123] - 批发零售业不良贷款金额为5.757亿元人民币，不良率从2018年的1.50%上升至1.65%[122][123] - 黑龙江地区贷款占比40.5%，不良率2.39%，较2018年下降0.03个百分点[124] - 华北地区不良率从2018年的2.07%大幅上升至2.97%，主要受大型国企破产重组影响[124] - 公司贷款总额中个人贷款占比45.2%，不良率为2.18%，较2018年的2.51%有所改善[122] - 建筑业不良率从2018年的0.09%急剧上升至5.75%[122] - 租赁和商务服务业贷款占比13.3%，不良率保持在较低水平的0.30%[122] - 东北其余地区不良率从0.97%上升至1.28%[124] - 西南地区不良率从0.91%上升至1.40%[124] - 信用贷款不良率从2018年的2.46%下降至2019年的1.57%，下降0.89个百分点[127] - 抵押贷款不良率从2018年的1.22%上升至2019年的1.83%，增加0.61个百分点[126] - 保证贷款不良率从2018年的2.51%上升至2019年的3.02%，增加0.51个百分点[126] - 质押贷款不良率从2018年的0.49%上升至2019年的0.63%，增加0.14个百分点[126] - 逾期贷款占比从2018年的4.3%上升至2019年的5.2%，其中逾期90天以内贷款占比从2.6%升至3.3%[130][131] - 贷款减值损失准备从2018年的人民币74.691亿元增加至2019年的人民币80.084亿元，拨备率从2.94%升至3.04%[132][133] - 十大单一借款人贷款余额总计人民币155.702亿元，占贷款总额的5.91%，占资本净额的25.28%[129] - 核心一級資本充足率從2018年9.74%提升至2019年10.22%，上升0.48個百分點[142][144] - 資本充足率從2018年12.15%提升至2019年12.53%，上升0.38個百分點[142][144] - 公司贷款不良余额为人民币26.594亿元，不良率为1.89%[156] - 小企业法人不良贷款余额人民币12.831亿元，不良率为2.16%[165] - 3个月内利率敏感度缺口为负人民币67,685.2百万元[200] - 3個月至1年利率敏感度缺口为负人民币52,519.1百万元[200] - 1至5年利率敏感度缺口为正人民币55,500.0百万元[200] - 5年以上利率敏感度缺口为正人民币50,259.0百万元[200] 利息收入与支出分析 - 客户贷款及垫款利息收入增加至人民币162.368亿元，同比增长8.7%[60][61] - 生息资产总额平均收益率从5.09%上升至5.11%[55][60] - 债务证券投资利息收入下降至人民币91.425亿元，同比减少9.5%[63] - 客户存款平均成本率从2.88%上升至2.99%[56] - 净利差从1.67%扩大至1.87%[56] - 公司贷款平均收益率从5.99%微升至6.02%[62] - 个人贷款平均收益率从6.11%显著提升至6.60%[62] - 长期应收款利息收入大幅增长至人民币16.119亿元，收益率达6.39%[55] - 计息负债总平均成本率从3.42%下降至3.24%[56] - 存放中央银行款项利息收入为人民币7.315亿元，同比下降2.0%[64] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币6.989亿元，同比下降18.5%，平均结余下降3.1%且平均收益率下降0.48个百分点[64] - 长期应收款利息收入为人民币16.119亿元，同比增加人民币6.223亿元，平均结余增长40.1%且平均收益率上升0.89个百分点[65] - 利息支出总额为人民币175.855亿元，同比增长0.5%，计息负债平均结余增长6.0%至人民币5,428.336亿元但平均成本率从3.42%降至3.24%[66] - 客户存款利息支出为人民币121.428亿元，同比增长18.5%，平均成本率从2.88%升至2.99%且平均结余增长