财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利息收入为123.092亿元人民币，同比增长5.25%[23] - 手续费及佣金净收入为8.8亿元人民币，同比下降35.60%[23] - 净利润为7.958亿元人民币，同比下降78.11%[23] - 归属于母公司股东的净利润为7.457亿元人民币，同比下降79.04%[23] - 每股收益为0.07元人民币，同比下降78.13%[23] - 2020年实现净利润人民币7.958亿元[32] - 营业收入人民币146.063亿元，净利润人民币7.958亿元[36] - 净利润为人民币7.958亿元，同比下降78.1%[43] - 归属于母公司股东的净利润为人民币7.457亿元，同比下降79.0%[43] - 平均总资产回报率为0.13%，较2019年0.61%下降[43] - 平均权益回报率为1.51%，较2019年7.41%下降[43] - 净利润为人民币7.958亿元，同比下降78.1%[59] - 手续费及佣金净收入为人民币8.8亿元，同比下降35.6%[59] - 手续费及佣金净收入为人民币8.800亿元，同比下降35.6%[80] - 公司金融业务非息收入人民币2.395亿元，较去年同比降幅60.1%[166] - 同业金融业务营业收入为人民币39.880亿元，同比下降13.0%，占公司营业收入的27.3%[167] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信用减值损失为83.014亿元人民币，同比大幅增加60.23%[23] - 营业费用为人民币48.96亿元，同比减少人民币2.57亿元，降幅5.0%[57][59] - 信用减值损失同比大幅增长60.2%至83.014亿元人民币，主要因计提资产减值准备及不良贷款核销增加[91] - 客户贷款和垫款减值损失同比激增97.4%至72.758亿元人民币[92] - 所得税费用同比下降46.9%至6.131亿元人民币[93] - 员工成本同比下降12.1%至24.272亿元人民币，主要因社保费减免及薪酬结构优化[87][88] - 税金及附加同比增长4.1%至2.138亿元人民币，主要因业务发展导致税费增加[89] - 折旧摊销同比增长2.6%至7.805亿元人民币，主要因信息科技及营业用房资本开支增加[90] - 全年提取资产减值准备人民币83.01亿元，同比增加人民币31.21亿元，增幅60%[56][59] 资产和负债规模 - 公司资产总额为人民币5986.036亿元[9] - 客户贷款及垫款总额为人民币2805.672亿元[9] - 客户存款总额为人民币4692.800亿元[9] - 公司资产总额为人民币59,860.36亿元，同比增长2.66%[27] - 客户贷款及垫款总额为人民币28,056.72亿元，同比增长6.44%[27] - 客户存款总额为人民币46,928亿元，同比增长10.24%[27] - 归属于母公司股东权益为人民币492.471亿元，同比下降1.16%[27] - 资产总额人民币5986.036亿元，较上年末增长155.142亿元[36] - 客户存款人民币4692.800亿元，较上年末增长435.963亿元，增幅10.2%[36] - 贷款规模人民币2805.672亿元，较上年末增长169.631亿元，增幅6.4%[36] - 公司资产总额为人民币5,986.036亿元，较上年末增长2.7%[42] - 客户贷款及垫款总额为人民币2,805.672亿元，较上年末增长6.4%[42] - 客户存款总额为人民币4,692.800亿元，较上年末增长10.2%[42] - 资产总额同比增长2.7%至5,986.036亿元人民币，主要受客户贷款及现金存放增加驱动[95] - 客户贷款总额同比增长6.4%至2,805.672亿元人民币[97] - 客户存款占负债总额比例从2019年末的81.2%上升至2020年末的87.0%[112] - 客户存款总额为4692.8亿元人民币，较上年末增加435.963亿元，增幅10.2%[114] - 股东权益总额511.091亿元，较上年末减少5.321亿元，降幅1.0%[119] - 归属于母公司股东权益492.471亿元，较上年末减少5.796亿元，降幅1.2%[119] - 风险加权资产人民币4881.927亿元，较上年末减少32.839亿元，降幅0.67%[50] 业务线表现：公司金融业务 - 公司金融业务营业收入为人民币693.63亿元，占总收入47.5%[150] - 公司金融业务营业收入为人民币69.363亿元，较去年同期增加14.4%，占营业收入47.5%[162] - 公司存款日均额达人民币2,103.323亿元，活期存款日均同比增长26.3%，占比同比增长12.7个百分点[164] - 公司类贷款总额为人民币1,585.518亿元，较年初增长179.735亿元，占全部贷款总额56.5%[165] - 哈尔滨分行公司存款余额占当地市场份额16.8%，排名第一[164] 业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务营业收入为人民币367.17亿元，同比下降16.7%，占总收入25.1%[155] - 零售存款占比领先市场同业机构[32] - 零售存款总额达人民币2793.314亿元，较上年增长21.7%[157] - 个人贷款余额为人民币1201.743亿元，同比增长0.9%，占贷款总额42.8%[158] - 零售客户数达1365.17万户，较上年增长49.28万户，增幅3.74%[156] - 个人金融资产超5万元客户达85.49万户，较上年增长13.3%[156] - 哈尔滨分行零售存款市场份额达18.9%，保持当地市场首位[157] - 累计发行信用卡127.75万张，较上年末增长19.5%[160] - 报告期内新增信用卡发卡20.88万张，较上年同期降幅35.0%[160] - 信用卡资产余额为人民币149.98亿元，较上年同期增长8.8%[160] - 累计发行借记卡1,719.40万张，报告期内增长62.36万张，较上年末增长3.76%[160] - 个人理财产品销售额累计达人民币1,095.96亿元[161] 业务线表现：同业金融业务 - 同业金融业务营业收入为人民币398.8亿元，占总收入27.3%[150] - 债券投资与交易实现波段操作收益人民币2亿元[168] - 银行间市场交易总量突破人民币6.97万亿元，债券借贷交易量达人民币2,620亿元[168] - 投资金融机构发行的债务工具总额为人民币1,374.525亿元[169] - 发行理财产品257只，募集资金合计人民币1,129.68亿元[170] - 非保本理财产品存续余额人民币529.86亿元，其中净值型产品余额人民币221.26亿元[170] - 理财客户数量达94.58万户，较上年末增长16.12%[170] - 净值型产品余额占全部理财产品存续余额的41.8%，较上年末提升21个百分点[170] 业务线表现：小微及普惠金融 - 小微金融业务规模突破百亿元[32] - 普惠小微贷款余额人民币420.93亿元，较年初增加47.26亿元[37] - 小额信贷余额为人民币1,791.206亿元，较上年末增加6.789亿元，占客户贷款总额的63.8%[171] - 小企业法人贷款余额为人民币589.463亿元，较上年末降低0.69%，不良率为4.01%[174] 业务线表现：对俄及跨境金融 - 对俄银行同业授信总额折合人民币约80亿元[177] - 对俄人民币现钞跨境调运25笔，金额总计人民币3.62亿元[179] - 对俄卢布现钞跨境调运金额总计71亿卢布[179] - 中俄金融联盟成员数量从初始35家发展至73家[177] - 拥有俄罗斯账户行24家[177] - 成为第三家获批CIPS直接参加行资格的城商行[179] - 在银行间外汇市场卢布最优报价比率排名多次蝉联第一名[180] - 办理了黑龙江自贸试验区首笔NRA账户结汇业务[180] - 对俄本外币清结算网络覆盖俄罗斯全境[177] - 跨境電商支付業務新增交易結算量10.58億元人民幣，累計達153億元人民幣[181] - 獲得中央外經貿發展專項資金支持191.99萬元人民幣[181] 业务线表现：农村及涉农金融 - 涉農貸款餘額325.602億元人民幣，農戶貸款餘額151.379億元人民幣[183] - 控股32家村鎮銀行總資產253.67億元人民幣，貸款總額131.09億元人民幣（同比下降2.94%），存款餘額201.47億元人民幣（同比上升24.2%）[184] - 哈銀租賃資產總額253.25億元人民幣，年度租賃業務累計投放113.34億元人民幣[185] - 哈銀消費金融資產總額113.93億元人民幣（同比增長54.21%）[186] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为2.97%，同比上升0.98个百分点[25] - 拨备覆盖率为133.26%，同比下降19.24个百分点[25] - 核心一级资本充足率为10.18%，同比下降0.04个百分点[25] - 资本充足率为12.59%，同比上升0.06个百分点[25] - 不良贷款率为2.97%，拨备覆盖率为133.26%[36] - 不良贷款余额为人民币83.329亿元，不良贷款率为2.97%[44][49] - 贷款减值损失准备率为3.96%，较上年末上升0.92个百分点[44] - 核心一级资本充足率10.18%，一级资本充足率10.20%，资本充足率12.59%，较上年末分别下降0.04个百分点、0.04个百分点、上升0.06个百分点[50] - 金融机构债务工具拨备余额人民币43.93亿元，较上年末增加5.125亿元，拨备率3.20%较上年末上升0.87个百分点[51] - 不良贷款率从1.99%上升至2.97%，不良贷款金额从52.515亿元增至83.329亿元[124] - 正常类贷款占比从94.6%下降至92.7%，关注类贷款占比从3.4%上升至4.4%[124] - 公司贷款不良率从2019年的1.89%上升至2020年的3.15%，增加1.26个百分点[127][131] - 个人贷款不良率从2019年的2.18%上升至2020年的2.77%，增加0.59个百分点[127][131] - 总贷款不良率从2019年的1.99%显著上升至2020年的2.97%，增加0.98个百分点[127][131] - 小企业法人贷款不良率从2019年的2.16%大幅上升至2020年的4.01%，增加1.85个百分点[127] - 农户贷款不良率从2019年的3.20%急剧上升至2020年的7.27%，增加4.07个百分点[127] - 制造业贷款不良率从2019年的11.31%上升至2020年的15.13%，增加3.82个百分点[131] - 批发和零售业贷款不良率从2019年的1.65%大幅上升至2020年的6.55%，增加4.90个百分点[131] - 租赁和商务服务业贷款不良率从2019年的0.30%上升至2020年的1.02%，增加0.72个百分点[131] - 公司贷款不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，不良贷款额分别为20.092亿元和9.500亿元[132] - 2020年总不良贷款金额为83.329亿元，不良贷款比率为2.97%，较2019年的52.515亿元和1.99%有所上升[133][137] - 华北地区不良贷款比率最高达6.62%，不良贷款金额为26.918亿元[133] - 黑龙江地区贷款金额最大为1241.815亿元，占总贷款44.3%，不良贷款比率为2.46%[133] - 保证贷款不良比率最高达4.32%，不良贷款金额为34.033亿元[137] - 抵押贷款规模最大为1310.049亿元，占总贷款46.8%，不良贷款比率为2.73%[137] - 十大单一借款人贷款总额为203.451亿元，占贷款总额7.25%，占资本净额33.10%[139] - 最大单一借款人（租赁和商务服务业）贷款金额为33.601亿元，占贷款总额1.20%[139] - 批发零售业不良贷款增加主要受新冠肺炎疫情影响，企业出现现金流短缺[132] - 东北其余地区不良贷款比率从2019年1.28%上升至2020年2.58%[133] - 公司客户贷款总额为2805.672亿元人民币，其中逾期贷款占比9.1%，金额为255.283亿元人民币[140] - 逾期贷款中1至90天部分金额为122.859亿元人民币，占比4.4%；91天至1年部分金额为88.011亿元人民币，占比3.1%；1年及以上部分金额为44.413亿元人民币，占比1.6%[140] - 贷款减值损失准备为111.047亿元人民币，较上年末增加30.963亿元人民币[142] - 贷款减值损失准备率为3.96%，较上年末上升0.92个百分点[142] - 2020年计提贷款减值损失72.758亿元人民币，核销及转出39.764亿元人民币[143] - 拨备覆盖率标准下调至130%[28] 各地区表现 - 公司营业总收入为146.063亿元人民币，其中黑龙江地区占比62.9%，金额为91.883亿元人民币[148] - 信用减值损失总额为83.014亿元人民币，其中黑龙江地区占比57.1%，金额为47.388亿元人民币[146] - 公司分部资产总额为5986.036亿元人民币，分部负债总额为5474.945亿元人民币[146] - 西南地区营业收入同比下降16.1%，从2019年的25.439亿元人民币降至21.334亿元人民币[148] - 华北地区营业收入同比下降20.5%，从2019年的15.771亿元人民币降至12.540亿元人民币[148] 净利息收入与收益率分析 - 利息净收入为人民币123.092亿元，同比增加人民币6.14亿元，增幅5.3%[59][60] - 客户贷款及垫款平均余额为人民币2798.213亿元，利息收入人民币178.463亿元，平均收益率6.38%[62] - 债务证券投资平均余额为人民币1849.643亿元，利息收入人民币83.809亿元，平均收益率4.53%[62] - 存放中央银行款项平均余额为人民币539.565亿元，利息收入人民币7.849亿元，平均收益率1.45%[62] - 生息资产总额平均余额为人民币5599.795亿元，利息收入人民币290.039亿元，平均收益率5.18%[62] - 客户存款平均结余增长至4719.34亿元人民币，平均成本率从2.99%降至2.90%[63] - 计息负债总额平均结余增长至5574.577亿元人民币，平均成本率从3.24%降至2.99%[63] - 净利息收入增长至123.092亿元人民币，净利差从2.02%升至2.18%[63] - 客户贷款及垫款利息收入增长4.4%至178.463亿元人民币，平均收益率从6.59%降至6.38%[68][69] - 债务证券投资利息收入下降8.3%至83.809亿元人民币，平均收益率下降0.23个百分点[70] - 存放中央银行款项利息收入增长7.3%至7.849亿元人民币[71] - 存拆放同业利息收入下降45.4%至3.813亿元人民币，平均收益率下降0.4个百分点[71] - 长期应收款利息收入微降0.013亿元人民币，平均收益率上升0.44个百分点[72] - 公司贷款平均结余增长至1589.779亿元人民币，平均收益率从6.02%降至5.75%[69] - 个人贷款平均结余略降至1179.022亿元人民币，平均收益率从7.26%微降至7.22%[69] - 利息支出总额为人民币166.947亿元，同比下降5.1%[73] - 计息负债平均成本率从3.24%降至2.99%[73] - 客户存款利息支出为人民币136.734亿元，同比增长12.6%[74] - 客户存款平均结余从人民币4,061.374亿元增至4,719.340亿元，增长16.2%[74] - 公司定期存款平均成本率从3.95%降至3.67%[75] - 个人定期存款平均成本率从4.03%降至3.96%[75] - 同业存拆入款项利息支出为人民币12.995亿元，同比下降38.8%[76] - 已发行债务证券及其他利息支出为人民币16.104亿元，同比下降48.6%[78] - 净利差从2.02%升至2.18%，净利息收益率从2.10%升至2.20%[79] - 净利息收益率为2.20%，较上年上升0.10个百分点[48] 流动性管理 - 2020年12月31日净稳定资金比例116.25%，可用稳定资金人民币4185.93亿元，