收入和利润（同比环比） - 放债业务利息收入为2964万港元，同比增长1.9%[9] - 证券经纪佣金收入为292万港元，同比下降32.5%[9] - 孖展融资利息收入为640万港元，同比增长38.6%[9] - 年度总亏损为2.671亿港元，同比扩大389.2%[9] - 公司2020年全年亏损267.08百万港元，相比2019年亏损54.59百万港元大幅增加[13][16] - 旅游相关服务收入因COVID-19大幅减少至3.52百万港元，较2019年26.02百万港元下降86.5%[17] - 公司总收益减少51%至37.15百万港元，2019年为75.64百万港元[17] - 旅游业务收益锐减86%至352.1万港元，因COVID-19导致出行限制及全国封锁[29] - 放债业务贷款利息收入微增2%至2963.6万港元，但未发放新贷款，仅延长五笔现有贷款本金2.442亿港元[30] - 金融服务业收益增1%至1563万港元，但证券经纪佣金收入降32%至291.8万港元[34] - 孖展融资及IPO融资利息收入增40%至646.4万港元，因业务量增加[34] - 资产管理费收入锐减72%至15.1万港元，因管理资产规模下降[35] 成本和费用（同比环比） - 应收贷款减值亏损为5932万港元，同比大幅增加365.0%[9] - 应收账款减值亏损为9371万港元，同比大幅增加696.3%[9] - 员工成本减少至41.97百万港元，主要因旅游业务员工实行无薪休假[20] - 融资成本增至1761.6万港元，其中其他借款利息支出800万港元，主要因财务公司贷款1亿港元于2019年5月提取[27] - 应收贷款确认减值亏损5932万港元，较2019年1276.2万港元显著上升[32] - 公司2020年度员工成本为4196.7万港元，较2019年5400.4万港元减少22.3%[58] 各条业务线表现 - 证券投资变现亏损净额为1164万港元，同比转亏330.4%[9] - 证券投资未变现亏损净额为424万港元，同比收窄6.0%[9] - 证券投资实现亏损净额11.64百万港元，而2019年为收益净额5.07百万港元[17] - 投资物业公平值变动亏损增加至17.80百万港元，2019年为6.70百万港元[21] - 证券投资实现交易亏损1165.7万港元，出售总代价2394.9万港元，账面价值3560.6万港元[33] 管理层讨论和指引 - 公司预计旅游业务要到2021年下半年才能改善[59] - 公司计划保持而非扩大贷款组合规模[59] - 公司预计2021年金融服务业务业绩将较2020年改善[59] - 公司于2021年3月12日建议实行每10股合并为1股的股份合并[65] - 公司于2021年3月26日签署协议出售Safe2Travel 49%股权[65] 其他财务数据 - 总资产为6.01亿港元，同比下降34.6%[11] - 公司拥有人应占权益由2019年12月31日的6.16894亿港元减少至2020年12月31日的3.4962亿港元，降幅43.3%[40] - 公司总借款为1.90233亿港元（2019年：2.14039亿港元），资产负债率从35%上升至54%[45] - 银行结余及现金由2019年的9703.1万港元减少至2020年的2872.1万港元，降幅70.4%[47] - 流动资产净值为3235.5万港元（2019年：3.86457亿港元），流动比率从2.3倍降至1.1倍[47] - 赎回2018年可换股债券未偿还本金2000万港元，并发行2020年新可换股债券6000万港元[43] - 应付新加坡银行未偿还银行借款总额为3023.3万港元，由多重担保措施保障[44] - 现金抵押品约392.6万港元（2019年：366.8万港元）已质押给保险公司[50] - 旅游业务应收账款账面净值从2019年的1.13486亿港元降至983.5万港元[51] - 人寿保险保单退保费为578.5万港元（2019年：预付款项701万港元）[51] - 公司获得1亿港元贷款展期至2021年11月，年利率8%[40] - 2020年12月31日可供分派储备为195,089千港元，较2019年524,993千港元下降62.8%[147] - 累计亏损由2019年428,133千港元扩大至2020年758,037千港元，增幅77.0%[147] - 股份溢价保持920,537千港元未变动[147] - 银行借款详情载于财务报表附注29[151] - 公司发行可换股债券本金总额60,000,000港元，年利率8%[169] - 可换股债券转换价每股0.071港元，最高可转换845,070,422股股份[169] - 购股权计划允许发行股份上限为已发行股份总数10%，即426,286,705股[163] - 单个参与者12个月内购股权上限为已发行股份1%，即42,628,670股[164] - 2020年可换股债券资金用于抵销2018年可换股债券60,000,000港元[169] - 年内购股权计划未授予任何未行使购股权[166][171] - 公司退休福利计划详情载于财务报表附注36[195] 公司事件及内部控制 - 事件产生资产亏损为5877万港元[9] - 公司确认与附属公司未经授权投资及现金提取相关的资产亏损58.77百万港元[13][16] - 公司确认资产亏损5876.5万港元，涉及未经授权声称投资4753.4万港元及无法解释现金提取1123.1万港元[26] - 公司确认因事件导致资产亏损58,765,000港元，相当于Solution Apex的全部银行结余及现金[68][69] - 事件涉及向声称三名人士声称付款47,534,000港元及未授权现金提取11,231,000港元[69] - 核数师因无法获得足够审计凭证对综合损益表确认的58,765,000港元亏损金额发表意见[69] - 公司认为事件由若干调查对象的个人行为引起，导致集团蒙受损失及损害[68][72] - 公司已辞退、罢免及暂停调查对象职务，并实施增强内部控制措施[68][71][72] - 公司出售Solution Apex，其唯一资产为银行结余及现金58,765,000港元，已减记为零[72] - 董事会议决采纳新的内部监控措施以增强管理效率及内部控制[68] - 涉及现金提取或投资金额超过5,000,000港元的交易需至少两名执行董事书面批准[80] - 公司委聘独立专业人士进行内部监控顾问，至少每年对风险管理及内部监控系统有效性进行检讨[131] - 2020年下半年发生未经授权投资及现金提取事件，涉及金额47,534,000港元投资及11,231,000港元现金提取[131] - 公司对Solution Apex投资及相关公司间往来账作出减值亏损58,765,000港元[133] - 公司出售Solution Apex全部已发行股本以降低风险承担[135] 风险因素 - 公司面临业务风险，包括客户偏好快速变化及旅游业务和经纪业务的价格竞争[74] - 公司面临经济风险，包括经济衰退、政治动荡及COVID-19可能影响表现[74] - 公司面临信贷风险，因客户或金融工具对手方未能履行合约责任导致财务损失[74] - 孖展客户应收款项超过限额时追收保证金，未及时追收将导致禁止进一步购买证券或客户平仓[76] - 维持循环贷款融资及银行透支融资以满足营运中的或有事项[77] - 投资组合需时常检讨和监测以控制公平值变动亏损在可接受范围内[79] - 采用远期外汇合约、外汇期权等金融工具对冲外汇风险[79] - 持续升级信息技术安全系统包括防火墙和防毒软件预防网络攻击[84] - 定期备份集团数据以减少数据丢失影响[84] - 制定业务应急计划确保信息技术危害导致中断时业务持续性[84] 公司治理 - 董事会年内举行23次会议，执行董事张國偉、蒙建强、蒙品文全勤出席23次[99] - 独立非执行董事黎學廉自2020年7月24日委任后出席13次董事会会议[99] - 执行董事謝科禮出席16次董事会会议后于2021年1月15日辞任[90][99] - 股东周年大会于2020年6月16日举行，除黎學廉缺席外所有董事均出席[102] - 执行董事会年内举行4次会议处理集团日常业务营运[103] - 所有董事在2020年度均完成专业培训，包括阅读专业期刊及出席讲座[98] - 公司未设立行政总裁职位，由执行董事集体履行相关职责[94] - 董事会成员包含4名执行董事与3名独立非执行董事，保持均衡组合[90][94] - 独立非执行董事蔡永杰于2020年7月24日辞任，同期黎學廉获委任[90] - 董事会通过书面决议方式处理需批准事项，公司秘书保存会议记录[101] - 提名委员会2020年举行2次会议，成员冯维正和蒙品文出席率100%（2/2），蔡永杰出席率50%（1/2），黎学廉出席率0%（0/2）[107] - 薪酬委员会2020年举行2次会议，罗国豪、冯维正、蒙品文出席率100%（2/2），蔡永杰出席率50%（1/2），黎学廉出席率0%（0/2）[111] - 审核委员会2020年举行4次会议，罗国豪和冯维正出席率100%（4/4），蔡永杰出席率50%（2/4），黎学廉出席率50%（2/4）[115] - 支付核数师大华马施云会计师事务所核数服务费144.2万港元[116] - 支付大华马施云会计师事务所非核数服务费42.8万港元[116] - 非核数服务费占核数师总费用的22.9%（42.8万/187万港元）[116] - 蔡永杰于2020年7月24日辞任独立非执行董事及所有委员会职务[105][108][112] - 黎学廉自2020年7月24日起获委任为独立非执行董事及多个委员会成员[105][108][112] - 审核委员会2020年审阅集团第一季度、中期、第三季度及全年业绩[115] - 公司采纳购股权计划作为对董事及雇员的奖励机制[111] - 企业管治委员会于2020年举行1次会议，成员出席率除朱曼婷女士为0/1外均为1/1[119] - 公司秘书在2020年参与不少于15小时专业培训[120] - 股东周年大会通告需提前至少20个营业日寄发股东[121] - 持有至少十分之一股本的股东可要求召开股东特别大会[123] - 股东特别大会需在要求递交后2个月内举行[123] - 股东向董事会查询需通过书面形式寄至公司总部[125] - 财务报告按季度、中期及年度向全体股东发送[128] - 董事会确认对风险管理及内部监控系统承担最终责任[130] - 集团采用风险模型评估风险评级及实施纠正措施优先次序[130] - 已识别风险及应对措施在本年报第7至24页披露[130] - 董事变更：谢科礼于2021年1月15日辞任，黎学廉于2020年7月24日获委任[153] - 公司提议续聘大华马施云会计师事务所为审计师[196] 关联方交易 - 向独立第三方客户Yuen Hoi Po先生提供的贷款未偿还余额为62,247,000港元，超过资产比率8%[181] - 向凯宏投资有限公司支付租赁开支2,983,000港元[180] - 向神行中国收取租金收入1,300,000港元[179] - 永恆財務集團有限公司及捷寧控股有限公司支付經紀佣金及其他服務費用合計113,216港元[177] - 何競康先生支付經紀佣金336,677港元及保證金貸款利息12,339港元，最高貸款金額1,954,499港元[175] - 李耿融先生支付經紀佣金9,209港元及保證金貸款利息9,397港元，最高貸款金額11,322,963港元[175] - 王志超先生支付經紀佣金8,608港元及保證金貸款利息207港元，最高貸款金額449,989港元[175] 股东结构和持股 - 蒙建强先生持有公司股份532,000,000股，占已发行股本12.48%[160] - 蒙品文先生持有公司股份532,000,000股，占已发行股本12.48%[160] - 董事张国立先生提供个人担保100,000,000港元贷款[172] - 张国立先生另提供60,000,000港元可换股债券个人担保[172] - 永恆策略持有公司股份1,269,250,000股，佔已發行股本29.77%[184] - Heng Tai Finance Limited透過可換股債券權益擁有相關股份845,070,422股，佔已發行股本19.82%[184][186] - Excellent Mind Investments Limited持有532,000,000股，佔已發行股本12.48%[184] - 公司主席张先生间接持有永恒策略15.29%股份（583,832,803股）[198] - 永恒策略持有公司29.77%股份（1,269,250,000股）[198] - 蒙先生及其子通过Excellent Mind Investments持有公司12.48%股份（532,000,000股）[200] - 公司维持足够公众持股量[193] 其他重要事项 - 获得与COVID-19相关的政府补助10.30百万港元[18] - 公司截至2020年12月31日雇员总数为93名，较2019年106名减少12.3%[58] - 公司旅游业务员工自2020年第一季度起实行无薪休假[58] - 公司出售Safe2Travel 49%股权的对价估计为10.8万新加坡元（约62.6万港元）[63] - Safe2Travel截至2020年12月31日的未经审核资产净值为22万新加坡元（约127.6万港元）[63] - 2020年度未派发股息（2019年亦无派发）[144] - 公司年内未进行慈善捐款（2019年亦无）[192] - 公司已采纳购股权计划用于奖励董事及合资格人士[190]