公司基本信息 - 公司主要营业地点位于香港上环德辅道中259-265号海外银行大厦1楼[13] - 公司股份代号为8215，主要往来银行为香港上海汇丰银行有限公司和中国银行（香港）有限公司[13] - 公司网站为www.fcfg.com.hk，提供更多公司信息[13] - 公司注册办事处位于百慕大汉密尔顿Clarendon House，2 Church Street[13] - 公司核数师为开元信德会计师事务所有限公司[13] 公司治理与董事会 - 公司董事包括执行董事何婉薇女士、谢丝女士、黄启伦先生和赖思妤女士[11] - 公司独立非执行董事包括冯锦文博士、王志维先生、陈通德先生和李龙先生[11] - 公司授权代表为蒋绮华女士和黄启伦先生[11] - 公司审计委员会主席为蔡思聪先生，成员包括冯锦文博士、王志维先生和陈通德先生[11] - 公司董事会包括至少三名独立非执行董事，占董事会成员的三分之一，其中至少一名具备适当的专业资格或会计及财务管理专长[112] - 公司已采纳有关董事进行证券交易的操守守则，确保董事在2020年度内遵守交易必守标准，未发现任何违规事件[107] - 董事会负责制定集团的长期策略，批准重大交易，并监督管理层确保政策彻底落实[112] - 公司已遵守GEM上市规则第5.05(1)、(2)及5.05A条，确保董事会结构符合要求[112] - 董事会授权执行董事及管理层负责日常管理职能，定期检讨财务业绩并作出财务及营运决策[115] - 董事会成员之间及主席与行政总裁之间无任何财务、业务或家庭关系[116] - 执行董事与公司签订的服务协议期限不超过三年，独立非执行董事的任命期限为两年[119] - 公司已接获各独立非执行董事根据GEM上市规则第5.09条发出的独立性年度确认书[112] - 公司董事会成员每三年轮值退任一次，退任董事有资格连任[121] - 公司主席职位自2020年3月9日起空缺，无法遵守企业管治守则A.2.1至A.2.9条[125][129] - 公司董事会每年按季定期举行四次会议，重大决策由董事会全体作出[134] - 公司独立非执行董事任期为两年，需重选连任[128][131] - 公司行政总裁曾仁光先生于2020年3月19日辞职，同日何婉薇女士接任[127][130] - 公司于2020年举行了9次董事会会议和1次股东大会[139] - 执行董事黄启伦先生和赖思妤女士在2020年出席了所有9次董事会会议和1次股东大会[139] - 独立非执行董事冯锦文博士、王志维先生、陈通德先生、李龙先生和蔡思聪先生在2020年出席了所有9次董事会会议和1次股东大会[139] 财务表现与风险管理 - 公司2020年平均贷款结余从2019年的约9.6189亿港元减少至约9.4111亿港元[17] - 2020年应收贷款减值亏损较2019年增加约79.57%[17] - 公司2020年收益约为3802万港元，较2019年的8888万港元减少约57.23%[24] - 公司2020年银行及现金结余约为1438万港元[17] - 公司将继续评估风险管理措施，确保回报与风险之间的平衡[17] - 公司将继续监控应收贷款的信贷风险，必要时修改信贷评估和控制措施[27] - 公司将继续探索潜在投资机会，包括债券、债务工具和上市股本证券等[21] - 公司将继续通过预算控制和监控措施努力控制开支[20] - 公司将继续维持收益和信贷质量，同时监控资本基础以确保资金充足[22] - 公司2020年净息差为8.96%，较2019年的9.84%有所下降[33][34] - 无抵押贷款净息差从2019年的9.93%降至2020年的9.10%，有抵押贷款净息差从9.50%降至8.45%[35][37] - 公司2020年其他收入从2019年的40,000港元增加至1,940,000港元，主要由于政府补贴[43] - 公司2020年其他亏损从2019年的3,950,000港元减少至3,100,000港元，主要由于上市证券投资的公平值亏损减少[43] - 公司2020年行政开支从2019年的28,060,000港元减少至25,430,000港元，主要由于雇员开支和折旧费用减少[46][47] - 公司2020年应收贷款减值亏损从2019年的200,580,000港元增加至360,190,000港元，主要由于逾期应收贷款增加[49][50] - 公司年度减值亏损约为3.6019亿港元，主要来自无抵押贷款，涉及个人和企业借款人，个人贷款本金范围为7,000港元至4,000万港元，企业贷款本金范围为400万港元至1,800万港元[53][54] - 无抵押贷款的期限大部分为3至36个月，实际年利率范围为6.5%至54%[53][54] - 有抵押贷款占减值亏损约20%，以上市公司及私营公司的股权作为抵押[53][54] - 公司至少每季度对应收贷款的减值拨备进行集体评估，按贷款类型分组并计算预期信贷亏损[55][58] - 公司每月对应收贷款进行独立评估，考虑预期收回日期及抵押品的公平值[56][58] - 2020年独立评估的应收贷款减值拨备为4.14963亿港元，较2019年的432.8万港元大幅增加[70] - 2020年集体评估的应收贷款减值拨备为-5,477万港元，较2019年的1.96253亿港元减少[70] - 2020年其他经营开支减少至约936万港元，主要由于法律及专业费用以及广告及推广开支减少[72][73] - 公司在发放每笔贷款前进行信贷风险评估，包括身份核查、财务背景调查及公开信息搜索[61] - 公司采用“双眼”程序，根据交易规模和性质，由董事会信贷委员会作出信贷批准[62][65] - 公司2020年财务费用为27万港元，较2019年的19万港元有所增加，主要由于租赁负债、应付代价和应付债券的利息开支[77][78][79] - 公司2020年综合亏损大幅增加至3.6761亿港元，较2019年的1.3289亿港元增加，主要由于收益减少和应收贷款减值亏损增加[80][81] - 公司2020年银行及现金结余为1438万港元，较2019年的1708万港元有所减少[85] - 公司2020年流动比率为17.35倍，较2019年的76.22倍大幅下降，主要由于应收贷款流动部分减少和应付债券增加[85] - 公司2020年员工总数为31人，较2019年的43人减少，员工总薪酬为1588万港元，较2019年的1712万港元有所下降[89] - 公司2020年净债务为220万港元，较2019年的净现金819万港元有所恶化，资产负债率为0.44%[93] - 公司员工总数从2019年的43名减少至2020年的31名[94] - 2020年员工薪酬总额为15,880,000港元，较2019年的17,120,000港元有所下降[94] - 公司已抵押总额约为32,000,000港元的应收贷款作为债券担保[96] - 2020年公司债务净额为2,200,000港元，资产负债比率为0.44%[97] - 公司主要在香港从事放债业务，业务收益及成本以港元计值，汇率波动风险微乎其微[101] - 公司股份自2017年11月24日起暂停买卖，且将维持暂停买卖直至另行通知[101] - 公司于2020年12月31日向证监会法规执行部提交进一步陈述，继续努力与证监会沟通及回应其质询，以求尽快恢复股份买卖[101] 审计与合规 - 公司审计委员会在2020年举行了4次会议，所有成员均出席了所有会议[151] - 审计委员会的主要职责是监控公司财务报表的完整性，并审查公司及其子公司的财务和会计政策[151] - 审计委员会在2020年审查了集团的季度、中期和年度财务业绩，以及财务报告系统和风险管理及内部监控体系[152] - 审计委员会就重新委任外部审计师向董事会提出了建议[152] - 公司董事会与审计委员会在委任外部审计师方面持相同意见[153] - 公司为新任执行董事何婉薇女士提供了全面的就任须知，涵盖上市公司董事的职责和合规要求[142][145] - 所有董事在2020年参与了持续专业发展，包括参加培训课程和阅读相关材料[143][145] - 公司提名委员会在2020年举行了4次会议，所有成员均出席了全部会议[159][161] - 公司提名委员会的主要职能是审查董事会的结构、规模和组成，并向董事会推荐合适的董事候选人[164][165] - 公司于2013年采纳了董事会多元化政策，并于2019年修订，旨在通过性别、年龄、种族等因素实现董事会多元化[166][168] - 公司提名政策于2019年生效，规定了评估董事候选人适合性的标准，包括学历背景、行业经验等[167][169] - 提名委员会定期审查提名政策和董事会多元化政策，并向董事会推荐任何必要的修订[172] - 前任主席李䤼洪先生于2020年3月9日去世后，提名委员会一直在寻找合适的候选人填补主席空缺[173] - 2020年3月19日，提名委员会推荐何婉薇女士为新任行政总裁，并于2020年10月7日推荐她为执行董事[174] - 提名委员会在2020年评估了独立非执行董事的独立性，并讨论了董事的退休和重选事宜[174] - 薪酬委员会在2020年举行了5次会议，所有成员（冯锦文博士、王志维先生、陈通德先生、蔡思聪先生）均出席了所有会议[182] - 信贷委员会在2020年举行了1次会议，黄启伦先生和赖思妤女士出席了会议，谢丝女士和何婉薇女士未出席[193] - 合规委员会由一名执行董事（赖思妤女士）和四名独立非执行董事（冯锦文博士、王志维先生、陈通德先生、蔡思聪先生）组成[198] - 薪酬委员会的主要职责包括制定董事及高级管理层的薪酬政策，并确保董事薪酬不由其本人或其联系人决定[184] - 信贷委员会负责制定市场策略、批准和监督集团的信贷政策，并定期向董事会提交报告[187] - 合规委员会的主要职责包括审查公司合规政策、监督董事及高级管理层的培训和发展，并确保公司遵守相关法律法规[195] - 薪酬委员会在2020年审查了何婉薇女士的薪酬待遇及服务协议，因其被任命为首席执行官兼执行董事[185] - 信贷委员会成员包括谢丝女士、黄启伦先生、赖思妤女士和何婉薇女士[187] - 合规委员会成立于2010年，旨在确保公司遵守相关法律法规，包括《放债人条例》和《证券及期货条例》[194] - 薪酬委员会采用《企业管治守则》第B.1.2(c)(i)条的方针，并有权决定执行董事及高级管理层的薪酬方案[185] - 合规委员会在截至2020年12月31日的年度内举行了4次会议[199] - 合规委员会成员包括冯锦文博士（主席）、王志维先生、陈通德先生、蔡思聪先生和赖思妤女士[200] - 合规委员会定期审查公司遵守《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《GEM上市规则》、《证券及期货条例》及其他相关法律法规的情况[200] - 公司已采用相关合规手册，规范公司在《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《证券及期货条例》、《GEM上市规则》及其他相关法规方面的合规事宜[200]