财务表现 - 公司2024年上半年利息收入为58,957,248元，同比下降13.8%[2] - 公司2024年上半年净利润为36,630,845元，同比下降14.4%[2] - 公司2024年上半年发放贷款及应收账款减值损失净额为17,734,199元，同比增长28.3%[2] - 公司2024年上半年现金及现金等价物为148,495,199元，同比增长33.2%[3] - 公司2024年上半年发放贷款及应收账款为764,302,556元，同比下降11.3%[3] - 公司2024年上半年资产合计为1,295,713,819元，同比下降0.5%[3] - 公司2024年上半年负债合计为51,286,288元，同比增长49.2%[3] - 公司2024年上半年归属于母公司普通股股东的每股收益为0.05元，与去年同期持平[2] - 公司2024年上半年税前利润为46,719,170人民币，较2023年同期的56,244,719人民币下降16.9%[6] - 公司2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为118,664,866人民币，较2023年同期的-12,720,936人民币大幅改善[6] - 公司2024年上半年投资活动使用的现金流量净额为53,211,950人民币，主要用于购置物业及设备等长期资产[7] - 公司2024年上半年筹资活动使用的现金流量净额为28,486,468人民币，主要用于偿还计息借款和支付股利[7] - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物余额为148,495,199人民币，较年初增加111,484,915人民币[7] - 公司2024年上半年利息收入净额为58,679,128元，较2023年同期的68,104,293元有所下降[16] - 2024年上半年发放贷款及应收账款的减值损失总额为19,809,123元，较2023年同期的13,819,763元有所增加[17] - 2024年上半年投资收益净额为4,543,054元，较2023年同期的4,226,920元有所增长[18] - 2024年上半年按公允价值计入损益的金融资产未变现收益为12,850,018元，较2023年同期的4,186,513元大幅增加[19] - 截至2024年6月30日，公司税前利润为46,719,170元，较2023年同期的56,244,719元下降16.9%[21] - 2024年上半年公司所得税费用为10,088,325元，较2023年同期的13,451,577元下降25%[21] - 公司2024年6月30日现金及现金等价物总额为148,495,199元，较2023年12月31日的111,484,915元增长33.2%[24] - 公司2024年6月30日按公允价值计入损益的金融资产总额为249,238,714元，较2023年12月31日的249,672,915元基本持平[25] - 公司2024年6月30日发放贷款及应收款项净额为764,302,556元，较2023年12月31日的861,548,743元下降11.3%[27] - 公司2024年6月30日结构性存款为40,000,000元，2023年12月31日无此项资产[25] - 公司2024年6月30日上市股权投资为141,195,343元，较2023年12月31日的127,650,290元增长10.6%[25] - 公司2024年6月30日理财产品为20,139,638元，较2023年12月31日的70,327,086元下降71.4%[25] - 公司2024年6月30日非上市股权投资及私募股权基金为47,430,000元，与2023年12月31日持平[25] - 公司2024年6月30日租赁应收款项净额为192,972元，较2023年12月31日的236,399元下降18.4%[27] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款中担保贷款占比19.6%，较2023年12月31日的15.7%有所增加，而附担保物贷款占比80.4%，较2023年12月31日的84.1%有所下降[28] - 公司向客户提供的贷款为人民币104.8百万元，较2023年12月31日的人民币130.9百万元有所减少[28] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款及应收账款的账面总值为人民币836,826,991元，较2023年12月31日的人民币929,225,155元有所下降[28] - 公司预期信贷损失准备在2024年6月30日为人民币72,524,435元，较2023年12月31日的人民币67,676,412元有所增加[29] - 公司物业、厂房及设备的账面净值在2024年6月30日为人民币9,109,744元，较2023年12月31日的人民币8,054,647元有所增加[30] - 公司投资物业的公允价值在2024年6月30日为人民币92,580,000元，较2024年1月1日的零元大幅增加[31] - 公司通过收购四川仙牌全部股权获取厂房及机械，其账面值为人民币769,703元[30] - 公司投资物业位于中国四川省成都市，部分物业尚未取得证书，但董事认为对财务报表无重大影响[31] - 公司使用权资产账面值从2023年1月1日的1,112,194增加至2024年6月30日的1,344,740[33] - 公司租赁负债账面值从2023年1月1日的1,191,218增加至2024年6月30日的1,293,033[33] - 公司2024年上半年租赁负债利息为34,866，较2023年同期的19,162增长81.9%[35] - 公司2024年上半年使用权资产折旧费用为484,608，较2023年同期的585,360下降17.2%[35] - 公司商誉账面净值从2023年1月1日的14,729,281保持不变至2024年6月30日[36] - 公司递延税项资产总额从2023年1月1日的27,460,873增加至2024年6月30日的32,913,508[37] - 公司其他资产总额从2023年12月31日的22,861,438下降至2024年6月30日的12,004,545[40] - 公司应付保证金贷款从2023年12月31日的9.9百万元下降至2024年6月30日的8.9百万元[42] - 公司2024年6月30日的其他应付款项合计为39,654,820元，较2023年12月31日的10,327,378元大幅增加[43] - 公司2024年6月30日的一般储备余额为19.1百万元，与2023年12月31日持平，超过风险资产的1.5%[45] - 公司2024年上半年租赁现金流出总额为582,488元，较2023年同期的674,476元有所下降[47] - 公司2024年上半年主要管理人员薪酬为980,057元，较2023年同期的958,062元略有增加[48] - 公司2024年上半年向关联方福建百应典当有限公司提供贷款便利服务，取得费用收入27,021元，较2023年同期的40,899元有所下降[49] - 公司2024年6月30日委托贷款的未偿还结余为5.8百万元，较2023年12月31日的6.0百万元有所下降[50] - 公司2024年上半年向泉州市恒禾投资发展有限公司支付的租赁付款为417,788元，较2023年同期的522,235元有所下降[51] - 公司2024年上半年向泉州吉祥富贵物业管理有限公司支付的物业管理费用为77,751元，较2023年同期的63,677元有所增加[51] - 截至2024年6月30日，公司现金及现金等价物为148,495,199[53] - 按公允价值计入损益的金融资产总额为249,238,714，其中第三层级公允价值计量为47,430,000[59] - 发放贷款及应收账款的逾期部分为62,339,951，占总发放贷款及应收账款的8.15%[53] - 截至2023年12月31日，公司净额为1,268,521,512，较2024年6月30日的1,244,427,531有所增长[54] - 非上市股权投资和私募股权基金的公允价值分别为3,828,935和43,601,065，均采用经调整资产净值作为估值技术[60] - 截至2024年6月30日，公司租赁负债为1,293,033，较2023年12月31日的1,742,671有所减少[53][54] - 按公允价值计入损益的金融负债为842,127，全部为第二层级公允价值计量[59] - 截至2024年6月30日，公司其他负债为41,132,295，较2023年12月31日的21,876,391有所增加[53][54] - 公司金融工具的公允价值计量由财务负责人负责，并直接向总经理和审计委员会汇报[55] - 截至2024年6月30日，公司按公允价值计入损益的金融资产中，第一层级和第二层级公允价值计量分别为131,915,829和70,327,086[59] - 公司于2024年6月以人民币82.96百万元收购晋江汇鑫23%股权，并于2024年8月完成股权变更登记后，持股比例增至99.8%[62] - 截至2024年6月30日，公司向客户授出的贷款总额为人民币500.5百万元，利息收入为人民币59.0百万元[65] - 公司贷款本金余额从2023年12月31日的人民币925.9百万元减少至2024年6月30日的人民币835.5百万元，主要由于地方经济放缓导致企业资金需求下降[67] - 公司贷款组合中，循环贷款占比66.9%，定期贷款占比33.1%[67] - 公司贷款组合中，信用贷款占比19.6%，保证贷款占比43.9%，附担保物贷款占比36.5%[68] - 截至2024年6月30日，公司逾期贷款本金额为人民币126.1百万元，占总贷款本金余额的15.1%[69] - 公司前五大客户未偿还贷款结余为人民币144.2百万元，占总贷款本金余额的17.3%[68] - 公司贷款年利率为13.2%至19.2%，贷款期限为12个月至36个月[68] - 公司逾期贷款减值损失准备为人民币32.9百万元[70] - 公司逾期贷款本金从2023年12月31日的108.3百万元增加至2024年6月30日的126.1百万元，主要由于部分借款人现金周转困难[71] - 公司“次级”贷款从2023年12月31日的59.8百万元减少至2024年6月30日的58.9百万元，主要由于收回0.9百万元[72] - 公司不良贷款比率从2023年12月31日的7.9%上升至2024年6月30日的8.6%，主要由于贷款总额下降[74] - 公司拨备覆盖率从2023年12月31日的92.8%上升至2024年6月30日的100.7%[72] - 公司贷款损失准备从2023年12月31日的67,480千元增加至2024年6月30日的72,331千元[72] - 公司损失比率从2023年12月31日的18.6%上升至2024年6月30日的29.8%[72] - 公司利息收入从2023年12月31日的140,166千元减少至2024年6月30日的58,955千元[72] - 公司发放贷款及应收账款利息收入从2023年12月31日的68,389千元减少至2024年6月30日的58,957千元[76] - 公司利息收入净额从2023年12月31日的68,105千元减少至2024年6月30日的58,679千元[76] - 公司未偿还非不良贷款平均结余从2023年6月30日的757.7百万元减少19.7%至2024年6月30日的608.7百万元[77][78] - 公司利息收入从2023年6月30日的68.4百万元减少13.8%至2024年6月30日的59.0百万元[78] - 公司平均实际年利率从2023年6月30日的15.8%下降至2024年6月30日的13.8%[77][78] - 公司借款平均结余从2023年6月30日的10.6百万元减少至2024年6月30日的8.8百万元[79] - 公司发放贷款及应收账款减值准备计提净额从2023年6月30日的13.8百万元增加至2024年6月30日的17.7百万元[80] - 公司业务及管理费用从2023年6月30日的10.2百万元微升至2024年6月30日的10.8百万元[81][82] - 公司金融资产之收益净额从2023年6月30日的7.8百万元增加至2024年6月30日的12.4百万元[83] - 公司其他净收入及溢利从2023年6月30日的4.2百万元增加至2024年6月30日的4.5百万元[84] - 公司所得税费用从2023年6月30日的13.5百万元减少至2024年6月30日的10.1百万元[85] - 公司净利润从2023年6月30日的42.8百万元减少至2024年6月30日的36.6百万元[86] - 公司截至2024年6月30日止六个月的经营活动产生现金流量净额为人民币118.7百万元，其中现金流入主要包括按公允价值计入损益的金融资产减少人民币13.3百万元及贷款规模收缩导致发放贷款及应收账款减少人民币96.4百万元[89] - 公司截至2024年6月30日止六个月的投资活动使用现金流量净额为人民币53.2百万元，主要用于重整投资协议款项[90] - 公司截至2024年6月30日止六个月的筹资活动使用现金流量净额为人民币28.5百万元，其中包括偿还计息借款利息人民币1.2百万元及向晋江汇鑫及汇知信非控股股东派付股息人民币8.2百万元[90] - 公司截至2024年6月30日的现金及现金等价物总额为人民币148.5百万元，较2023年12月31日的人民币111.5百万元有所增加[91] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款及应收账款净额为人民币764.3百万元，较2023年12月31日的人民币861.5百万元减少，主要归因于国家经济增长放缓及企业资金需求减少[93] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款总额中，一年内到期的贷款占比为88.9%，一年以上到期的贷款占比为11.1%[94] - 公司截至2024年6月30日的商誉维持于人民币14.7百万元，其他无形资产维持于人民币0.1百万元[95] - 公司截至2024年6月30日的递延税项资产为人民币32.5百万元，较2023年12月31日的人民币32.6百万元微跌[95] - 公司截至2024年6月30日的其他资产为人民币12.0百万元，较2023年12月31日的人民币22.9百万元减少，主要由于预付款项及保证金减少所致[95] - 公司截至2024年6月30日的其他应付款项为人民币39.7百万元，较2023年12月31日的人民币10.3百万元增加，主要由于应付股利增加人民币34.0百万元[95] - 公司以人民币83.0百万元收购晋江汇鑫23.0%股权，完成后公司持有晋江汇鑫99.8%股权[99] - 公司截至2024年6月30日无重大投资、收购或出售，且无抵押任何资产[99][101] - 公司考虑通过银行贷款、发行债券或收益权转让等方式进行融资，但截至公告日期无具体计划[100] - 公司截至2024年6月30日有54名雇员，薪酬及福利均按中国法律法规支付[102] - 公司预计2024年全球经济下行风险仍在，但中国经济环境将改善，中美关系缓和，公司将寻求多元化发展[104] - 公司未派发截至2024年6月30日的中期股利[109] - 公司审计委员会已审阅中期业绩，与核数师无意见分歧[110] - 公司中期业绩公告已刊载于联交所及公司网站，中期报告将适时发布[111] 业务结构 - 公司主要业务为向中小型企业、微型企业及个人企业家提供贷款、资金业务及投资咨询服务[8] - 公司主要收入来源为小额贷款业务，且绝大部分收入和资产位于中国福建省泉州市[15] - 公司贷款组合中，循环贷款占比66.9%，定期贷款占比33.1%[67] - 公司贷款组合中，信用贷款占比19.6%，保证贷款占比43.9%，附担保物贷款占比36.5%[68] - 公司贷款年利率为13.2%至19.2%，贷款期限为12个月至36个月[68] - 公司截至2024年6月30日的发放贷款总额中，一年内到期的贷款占比为88.9%，一年以上到期的贷款占比为11.1%[94] 股权