财务报告发布与审议 - 公司发布截至2024年6月30日止六个月未经审计中期合并业绩[3] - 2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，审议通过2024年中期报告及业绩公告，应出席董事9名，实际出席9名[11] 分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[11] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮编400023[18] - 公司联系电话为（86）23 - 61110637[16] - 公司传真为（86）23 - 61110844[17] - 公司电子邮箱为ir@cqrcb.com[18] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，代码03618[19] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[6] - 公司经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照[6] - 公司于2008年6月27日成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[21][28] 公司组织架构与战略 - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村鎮銀行[28] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[28] - 公司聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[29] - 公司推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[31] - 公司建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力[32] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[33] - 公司以客户为中心，打造大零售金融，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[34] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的“绿色金融”服务体系[35] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，较上年同期减少7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[37] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少1.53%；净利润75.61亿元，同比增长6.18%[37] - 2024年6月30日资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[39] - 2024年6月30日客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[39] - 2024年基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元；加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[38] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[39] - 2024年6月30日核心一级资本充足率13.83%，较上年末提高0.30个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[39] - 2024年负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[46] - 2024年上半年公司实现营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[52] - 2024年上半年公司实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[55] - 2024年上半年公司利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[56] - 2024年上半年集团利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[67] - 2024年上半年生息资产总额平均余额13661.473亿元，利息收入2373.21亿元，平均收益率3.49%[79] - 2024年上半年计息负债总额平均余额13058.829亿元，利息支出1264.96亿元，平均成本率1.95%[79] - 2024年上半年利息净收入1108.25亿元[79] - 2024年上半年净利差1.54%，同比下降16个基点；净利息收益率1.63%，同比下降16个基点[81] - 2024年上半年非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比为24.32%，同比增加5.32个百分点[85] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比为6.14%[88] - 2024年上半年其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[95] - 2024年上半年营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%，员工成本占2024年上半年营业支出总额的54.17%[98] - 2024年上半年减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[101] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，实际税率为8.36%，低于法定税率25%[105] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15,103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[109] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款账面余额7,068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[112] - 截至2024年6月末，公司金融投资为619,015.3百万元，占比40.99%，较上年末增长3.38%[107] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资为489.3百万元，较上年末增加12.0百万元，增幅2.51%[107] - 截至2024年6月末，公司金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[122] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[122] - 截至2024年6月末，公司现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[126] - 截至2024年6月末，公司存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[127] - 截至2024年6月末，公司买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[128] - 截至2024年6月末，公司负债总额13806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[134] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额9416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[136] - 公司存款1263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，在客户存款中占比较上年末下降2.42个百分点[137] - 个人存款8077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.41个百分点[137] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[129] - 活期存款2306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占客户存款总额24.49%；定期存款7033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占客户存款总额74.70%[138] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[139] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[140] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[141] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[142] - 截至2024年6月末，集团权益总额1297.00亿元，较上年末增加57.58亿元；投资重估储备增加17.33亿元，一般风险准备增加12.39亿元[145] - 截至2024年6月末，资产负债表表外项目中未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为288.02亿元、101.41亿元、14.42亿元及28.68亿元；资本性支出承诺2.47亿元[146] - 2024年上半年经营活动现金净流入449.93亿元，同比增加249.52亿元；投资活动现金净流出482.94亿元，同比减少549.91亿元；筹资活动现金净流入246.84亿元，同比增加555.43亿元[147][148][149][150] - 截至2024年6月末，客户贷款及垫款总额7068.65亿元，不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元，不良贷款率1.19%，与上年末持平[152][153] - 2024年6月末正常贷款6885.33亿元，占比97.40%；关注贷款99.37亿元，占比1.41%；次级贷款38.55亿元，占比0.55%；可疑贷款35.30亿元，占比0.50%；损失贷款10.10亿元，占比0.14%[152] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率下降0.02个百分点[156] - 2024年6月末，集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[157] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率较上年末上升0.03个百分点至1.07%，零售贷款不良率较上年末下降0.02个百分点至1.58%[161] - 截至2024年6月末，集团重组贷款余额31.51亿元，较上年末上升25.36亿元[164] - 截至2024年6月30日，集团逾期贷款总额107.45亿元，较上年末增加11.41亿元；逾期贷款占比1.52%，较上年末上升0.10个百分点[166] - 2024年6月30日，已重组客户贷款和垫款金额为31.505亿元，占贷款及垫款总额0.45%；2023年12月31日金额为6.145亿元，占比0.09%[163] - 2024年6月30日，逾期3个月以内贷款金额44.046亿元，占比0.62%；逾期3个月至1年金额34.31亿元，占比0.49%；逾期1年以上3年以内金额22.14亿元，占比0.31%；逾期3年以上金额6.957亿元，占比0.10%[165] - 2023年12月31日，逾期3个月以内贷款金额33.128亿元，占比0.49%；逾期3个月至1年金额31.675亿元，占比0.47%；逾期1年以上3年以内金额25.099亿元，占比0.37%；逾期3年以上金额6.139亿元，占比0.09%[165] - 2024年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额51亿元，占比0.72%；客户B贷款金额43.844亿元，占比0.62%等[159] - 2024年本期转销及其他为 -25.011亿元，本期收回原核销贷款为6.588亿元[168] - 2024年6月30日客户贷款和垫款总额7068.65亿元，其中信用贷款1469.21亿元占比20.78%、保证贷款1883.48亿元占比26.65%、抵押贷款2614.32亿元占比36.98%、质押贷款1101.64亿元占比15.59%[169] - 2024年6月30日正常类迁徙率2.20%、关注类迁徙率43.38%、次级类迁徙率66.06%、可疑类迁徙率26.85%[170] - 2024年6月末县域存款占比73.79%较上年末上升1.61个百分点、县域贷款占比48.91%较上年末下降0.39个百分点、县域资产占比53.01%较上年末上升1.08个百分点、县域存贷比49.75%较上年末下降1.82个百分点[173] - 2024年6月末公司银行业务营业收入42.79亿元占比29.22%同比下降1.91个百分点、零售银行业务营业收入63.31亿元占比43.24%同比下降0.38个百分点、金融市场业务营业收入39.91亿元占比27.25%同比上升1.9